初级银行

2010年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题

时间：120分钟

一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)

1.中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()。

A.接管

B.重组

C.撤销

D.冻结资产

2.证券交易所属于()。

A.有形市场

B.无形市场

C.第三市场

D.第四市场

3.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?()

A.价格波动风险

B.本金风险

C.流动性风险

D.收益风险

4.受托人以()为目的管理信托财产。

A.受托人最大利益

B.委托人最大利益

C.受益人最大利益

D.社会利益

5.保险的基本职能包括经济给付职能和()。

A.补偿损失职能

B.资金积累职能

C.风险管理职能

D.社会管理职能

6.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()。

A.单利

B.复利

C.年金

D.普通年金

7.某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由()承担。

A.保险代理人

B.保险经纪人

C.保险人

D.被保险人

8.对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()。

A.资产和负债

B.收入与支出

C.房地产升值预期

D.客户风险厌恶系数

9.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商

业信誉是()准则的内容。

A.诚实信用

B.守法合规

C.勤勉尽职

D.岗位职责

10.下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是()。

A.个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的

B.个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的;储蓄的风险是商业银行独立承担的

C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人

D.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的

11.兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为()。

A.收入型基金

B.成长型基金

C.平衡型基金

D.稳健型基金

12.如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为()。

A.12%

B.5%

C.2%

D.-2%

13.下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?()

A.国民收入

B.个人可支配收入

C.人均国民收入

D.消费者物价指数

14.外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于()人民币的定期存款。

A.30万元

B.50万元

C.100万元

D.200万元

15.下列有关期货的说法，错误的是()。

A.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法

B.期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易

C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约

16.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。

A.中央银行和商业银行

B.商业银行和客户

C.监管机构和商业银行

D.理财人员和客户

17.将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是()。

A.按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄

B.按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债

C.按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款

D.按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票

18.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?()

A.汽车贷款

B.教育贷款

C.住房抵押贷款

D.信用卡贷款

19.个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是()。

A.理财顾问服务

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保证收益理财计划

20.决定信托产品收益和风险的主要因素是()。

A.国家宏观经济状况

B.市场投资者的信心

C.信托公司的资产规模

D.投资项目的方向

21.在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任()。

A.基金监管人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.基金持有人

22.以下市场不属于资本市场的是()。

A.债券回购市场

B.中长期借贷市场

C.股票市场

D.公司债券市场

23.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是()。

A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资

B.安全保管基金财产

C.办理基金备案手续

D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利

24.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是()。

A.增加股息派发往往比骰票分割对股价上涨的刺激作用更大

B.通常，股价与公司派发的股息成正比

C.公司资产净值增加，股价上升

D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的

25.以下债券中风险最高的是()。

A.国债

B.金融债

C.公司债

D.垃圾债券

26.下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是()。

A.股票基金政府债券股票储蓄

B.政府债券股票股票基金储蓄

C.股票股票基金.政府债券储蓄

D.股票政府债券股票基金储蓄

27.期货交易主要是以()为保障，从而保证到期兑现。

A.行业规则

B.法律制度

C.保证金制度

D.市场制度

28.2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的()。

A.行政因素

B.社会因素

C.经济因素

D.自然因素

29.2008年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是()。

A.价格风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.违约风险

30.下列不属于影响理财计划的经济因素是()。

A.符合有关规定的对外投资

B.向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保险费

C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的

D.对外捐赠和财产转移需购付汇的

41.某优先股，每股股利为6元，票面价伯为100元，若市场利率为7%，其理论价格为()元。

A.85.71

B.90.24

C.96.51

D.100

42.不属于中国人民银行职能的是()。

A.批准商业银行设立分支机构

B.发行货币

C.组织全国资金清算

D.向商业银行发放贷款

43.张先生买入一张10年期，年利率8%，市场价格为920元，面值1000元的债券，则他的即期收益率是()。

A.8%

B.8.4%

C.8.7%

D.9.2%

44.某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立()。

A.证券投资卡

B.活期储蓄卡

C.定期存款账户

D.信用卡

45.商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。

A.10小时

B.20小时

C.30小时

D.40小时

（责任编辑：中原茶仙子）

共7页,当前第1页  第一页  前一页  下一页