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2021年初级银行从业资格证法律法规练习题

发表时间:2021/2/10 16:54:04 来源:互联网 点击关注微信:关注中大网校微信
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1.利率市场化形成机制的组成部分不包括( )。

A.市场基准利率体系

B.以中央银行政策利率为核心的利率调控机制

C.金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力

D.税率体系

D【解析】利率市场化形成机制至少应包括以下相互联系的组成部分:(1)市场基准利率体系。(2)以中央银行政策利率为核心的利率调控机制。(3)金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力。故本题选 D。

2.合同订立需要具备要约和( )方式。

A.执行

B.承诺

C.协商

D.登记

B【解析】根据《中华人民共和国合同法》的规定,当事人订立合同,应当按照法定程序进行,即采取要约、承诺方式。故本题选 B。

3.冒用他人信用卡,骗取财物数额较大的,构成( )。

A.盗窃罪

B.贷款诈骗罪

C.信用卡诈骗罪

D.信用证诈骗罪

C【解析】信用卡诈骗罪,是指使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证骗领的信用卡,或者使用作废的信用卡,或者冒用他人的信用卡,或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动,数额较大的行为。故本题选 C。

4.() 是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法,也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。

A.风险分散

B.风险对冲

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C.风险缓释和转移

D.风险规避

A【解析】风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法,也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。故本题选 A。

5.银行业金融机构有符合《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的违法情形且情节特别严重或者逾期不改正的,国务院银行业监督管理机构可以责令停业整顿或者( );构成犯罪的,依法追究刑事责任。

A.予以取缔

B.对其进行接管

C.对其强制重组

D.吊销其经营许可证

D【解析】银行业金融机构有符合《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的违法情形的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任。故本题选 D

6.下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件的说法中,错误的是 ()。

A.最近三年连续盈利

B.具有良好的公司治理机制

C.风险监管指标符合监管机构的有关规定

D.核心资本充足率不低于 60%

D【解析】商业银行发行金融债券应具备以下条件:具有良好的公司治理机制;核心资本充足率不低于 49%;最近三年连续盈利;贷款损失准备计提充足;风险监管指标符合监管机构的有关规定;最近三年没有重大违法、违规行为;中国人民银行要求的其他条件。故本题选 D。

7.中国邮政储蓄银行的挂牌时间是()。

A.2005 年 10 月 27 日

B.2006 年 12 月 31 日

C.2007 年 3 月 20 日

D.2012 年 1 月 21 日

C【解析】2006 年 12 月 31 日,经国务院同意银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立;2007 年 3 月 20 日,中国邮政储蓄银行挂牌;2012 年 1 月 21 日,中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。故本题选 C。

8.下列关于消费金融公司的说法中,错误的是()。

A.消费金融公司不吸收公众存款

B.消费金融公司以小额、分散为原则

C.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款

D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

D【解析】消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准,在中华人民共和国境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。故本题选 D。

9.() 是指经批准在中国境内设立的,通过电子技术或其他手段,专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务,并从中收取佣金的非银行金融机构。

A.金融租赁公司

B.汽车金融公司

C.货币经纪公司

D.贷款公司

C【解析】货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的,通过电子技术或其他手段,专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务,并从中收取佣金的非银行金融机构。故本题选 C。

10.“超额贷款损失准备”属于商业银行资本中的()。

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.资本扣减项

C【解析】商业银行的二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备,少数股东资本可计入部分。故本题选 C。

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