初级银行

多选题(共60题，共60分)每小题1分，请选择相应选项，不选错选均不得分。

第 1 题 下列属于金融国际化消极作用的是( )。

A.金融风险的增加

B.外资银行业务范围的扩大

c.削弱宏观政策的有效性

D.增强宏观政策的有效性

E.加快金融危机的国际传递

答案 A, C, E

注解：金融全球化的消极作用主要有：①金融风险的增加。首先，金融机构的全球化使得经营风险大为增加;其次，加大了原有的利率风险、市场风险、信用风险、流动性风险和经营风险;第三，金融市场上的风险随市场的全球化扩展而增强。②削弱国家宏观经济政策的有效性。③加快金融危机在全球范围内的传递，增加了国际金融体系的脆 弱性。

第 2 题 短期信用工具主要包括( )。

A.汇票

B.股票

c.支票

D.本票

E.债券

答案 A, C, D

注解：B项股票是典型的长期信用工具;E项债券有短期债券和长期债券之分，因而也不能笼统地把它当作是短期信用工具，故正确答案为AcD三项。

第 3 题 下列关于货币供应量的表述，正确的是( )。

A.既是经济内生变量，又是货币政策外生变量

B.作为内生变量，货币量的变动与经济变动是正相关的

c.作为外生变量，经济下降时，当局扩大货币供应量可以抑制衰退

D.是货币政策的中介指标

答案 A, B, C, D

第 4 题 利率会随着风险的不同而变化，市场利率差异的产生，首先是由信息不对称和金融市场结构导致的。但是在完全竞争的信用市场中，利率仍然有差异，造成该现象的原因是( )。

A.借贷双方对市场实际情况缺乏了解

B.少数金融中介机构垄断并操纵市场

c.市场信息不对称

D.不同规模贷款项目的管理成本不同

E.债务的风险程度不同

答案 D, E

注解：即使在完全竞争的信用市场中，利率仍会有差异，其重要因素有：①不同规模贷款项目的管理成本不同;②债务的风险程度不同。

第 5 题 下列关于《银行业从业人员职业操守》的说法，准确的是( )。

A.《银行业从业人员职业操守》是具有强制性的法律法规

B.《银行业从业人员职业操守》是中国银行业协会通过一定程序制定的行业自律规范

c.《银行业从业人员职业操守》是中国银行业协会各会员单位表决通过的行业自律规范

D.《银行业从业人员职业操守》可视为各家会员单位所承诺的行业自律规范

E.《银行业从业人员职业操守》在银行业界存在一定约束力

答案 B, C, D, E

注解：《银行业从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规，但既然是中国银行业协会通过一定程序制定，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范，在银行业界存在一定约束力。

第 6 题 银行业从业人员面对监管者的监管应当( )

A.接受监管

B.配合现场检查

c.配合非现场监管

D.禁止贿赂

E.保守客户秘密

答案 A, B, C, D

注解：《银行业从业人员职业操守》要求银行业从业人员应当“接受监管”、“配合现场检查”、“配合非现场监管”、“禁止贿赂及不当便利”。对于在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集证明材料。

第 7 题 下列做法不正确的有( )。

A.建立了重大事项报告制度，从业人员能够及时向监管部门报告该行的重大事件

B.银行的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春节礼物，以便在银行和监管部门之间建立并保持良好的关系

c.某银行一向业绩良好，但2007年受美国次级债危机影响损失了部分资产。为维护银行形象，也因为事件的偶然性和突发性，银行的从业人员未向监管部门披露这一信息

D.某银行正在酝酿重大战略决策，为避免走漏风声，该银行的从业人员在回答监管部门的提问时，有意隐瞒了相关信息

E.某银行业从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时，发现缺失了几个不重要的数据，仓促之下凭经猜测了几个数值填在了空缺处

答案 B, C, D, E

注解：B项中向监管人员提供购物卡或免费境内旅游明显是不当利益，因此违反了“禁止贿赂及不当便利”原则;“接受监管”原则规定，银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，cD两项均违反了该原则;“配合非现场监管”原则规定银行业从业人员应当保证所提供的数据、信息完整、真实、准确，E项违反了该原则。

第 8 题 在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应( )。

A.积极配合监管人员调阅有关资料

B.查询计算机业务系统数据

c.接受调查询问

D.收集证明材料

E.从中阻挠

答案 A, B, C, D

注解：银行业从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集凭证、报表、账册(账页)、问卷、说明材料、被查单位文件、合同、会议记录、外调复函、实物照片等证明材料。

第 9 题 以下各项陈述，正确的是( )。

A.银行业从业人员不得向监管人员提供任何纪念品、礼品、礼金和各种有价证券

B.银行业从业人员不得向监管人员报销因公因私的任何费用

c.银行业从业人员不得安排监管人员住宿或宴请监管人员

D.银行业从业人员不得向监管人员借用所在机构的资金、设备、通讯工具和办公用品

E.银行业从业人员不得许诺安排监管人员配偶、子女及亲友的工作

答案 A, B, C, D, E

注解：银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。ABCDE五项均是符合规定的做法。

第 10 题 正确处理银行业从业人员与同业人员关系的方式包括( )。

A.争议处理

B.不窃取同行的商业秘密

c.互相尊重

D.举报违法行为

答案 B, C

注解：AD两项争议处理属于处理从业人员与所在机构的关系的范畴。

第 11 题 银行业从业人员在办理资金交易业务中，不得( )。

A.违规、超范围进行有交易业务操作

B.在资金交易过程中，不按合同约定按时完成资金、债券的交割

c.以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利

D.以排挤竞争对手为目的，以非正常价格进行交易

E.使用内幕交易、关联交易等手段

答案 A, B, C, D, E

注解：ABCDE五项均为中国《银行业反不正当竞争公约》中禁止的行为。

第 12 题 张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某( )。

A.可以在不告知王某的情况下独自署名

B.在王某不愿署名时可以单独署名

c.发表文章时只能以银行名义署名

D.可以和王某联合署名

E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名

答案 B, D

注解：同事之问由于工作的原因会共享一些工作成果和相关资料。根据“尊重同事”原则要求，银行业从业人员对其他同事的工作成果，诸如研究报告、调研成果等不能予以侵占或剽窃。即便共同完成的某项成果在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。同时不能对同事的工作方式和工作成果进行贬低或诋毁。因此，ACE三项错误。

第 13 题 银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取( )的方式。

A.用电子邮件向全行所有员工披露

B.耐心劝阻

c.向所在机构报告

D.帮助隐瞒

E.向司法机关报告

答案 B, C, E

注解：《银行业从业人员职业操守》规定：银行业从业人员同事之间应当互相监督，对同事的不合规行为予以提示、制止，并视情况向不同部门报告，因此，BcE三项属于可以选择采取的做法;A项中通过邮件向所有员工的披露的行为不恰当的。

第 14 题 下列选项中，哪些属于明显不妥，还有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响的行为?( )

A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束

B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但出于私情并未按照内部流程进行报告

c.某银行客户经理在发现客户申请资料存在不实之处时，明确告知某客户并让客户重新提交真实的申请材料

D.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

E.某银行业务人员为银行监管人员办理业务时，向其提供规避监管规定的意见和建议

答案 A, B, D, E

注解：除了C项，ABDE四项的行为均违反了“监管规避”原则，属于明显不妥，还有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响的行为。

第 15 题 下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有( )。

A.应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易

B.即使离职后，也不能透露任何客户资料

c.可以根据内幕信息为客户提供理财建议

D.在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员

E.为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品

答案 C, D, E

注解：A项遵循了“反洗钱”的原则，B项遵循了“信息保密”原则，都是正确说法。银行业从业人员不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议，因此，cD两项错误。银行业从业人员本人及亲属可以购买所在机构销售的金融产品，只是不能利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易，故E项错误。

第 16 题 某银行业务人员在向客户推销理财产品的过程中，将预期收益率与保证收益率的概念混淆，并对客户做出该产品肯定能够达到预期收益率的口头保证。该业务人员的这种做法违反了从业人员职业操守的( )原则。

A.诚实信用

B.礼貌服务

c.信息披露

D.互相监督

E.公平对待

答案 A, E

注解：该业务人员混淆预期收益率与保证收益率概念的做法违反了“诚实信用”原则;对产品收益做出预期保证的做法违反了“信息披露”原则，损害了消费者的知情权。因此选择Ac两项。

第 17 题 根据监管规定和所在机构风险控制的要求，银行业从业人员应当对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等( )。

A.向社会公众披露

B.进行授信后管理

c.进行审查

D.进行尽职调查

E.向监管人员汇报

答案 B, C, D

注解：根据“授信尽职”的要求，银行业从业人员应当对题干中的客户信息进行尽职调查、审查和授信后管理。AE两项中的行为不符合《银行业从业人员职业操守》中有关“信息保密”的规定。

第 18 题 根据从业人员职业操守，下列银行业从业人员在与客户的接触中，不当的做法有( )。

A.客户是上帝，应当满足客户的一一切要求

B.邀请客户在员工餐厅吃工作餐

c.在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候

D.每天都有与客户的娱乐活动

E.应客户邀请进行娱乐活动，但活动被公开时不会影响所在机构的声誉

答案 A, D

注解：根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应当遵循四个原则：①属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例;②不会让接受人因此产生对交易的义务感;③根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内;⑧这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。AD两项的做法显然超出了原则的规定。

第 19 题 “专业胜任”是指银行业从业人员应当( )。

A.具备岗位所需的专业知识

B.具备岗位所需的资格

c.敬业爱岗

D.具备岗位所需的专业能力

E.切实履行岗位职责

答案 A, B, D

注解：专业胜任是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。具备岗位所需的资格，则是有关监管机构的规定。根据有关监管机构的规定，银行业金融机构的某些岗位只有具备相应的资格才能上岗。敬业爱岗不属于专业胜任的内容。E项切实履行岗位职责属于勤勉尽职的内容。

第 20 题 按照勤勉尽职的原则，银行业从业人员应当( )。

A.对所在机构负有诚实信用义务

B.切实履行岗位职责

c.维护所在机构商业信誉

D.不违反法律法规

E.具备所需的职业判断能力

答案 A, B, C

注解：D项属于“守法合规”准则的内容;E项属于“专业胜任”准则的内容。

第 21 题 下列选项中，属于客户隐私的有( )。

A.客户的住址

B.客户的婚姻状况

c.客户的财务状况

D.客户的联系电话

E.客户的身份证号码

答案 A, B, C, D, E

注解：客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况，包括婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房等信息。

第 22 题 所谓商业秘密是指( )。

A.除了权利人外，不为其他人所知悉

B.能为权利人带来经济利益

c.具有实用性的技术信息和经营信息

D.权利人已采取保密措施的技术信息

E.权利人已采取保密措施的经营信息

答案 A, B, C, D, E

注解：“商业秘密”的定义为：不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。据此可知，ABcDE项均正确。

第 23 题 银行业从业人员应当接受( )的监督。

A.所在机构

B.银行业协会

c.银监会

D.中国人民银行

E.社会公众

答案 A, B, C, D, E

注解：《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员要接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。B项银行业协会属于银行业自律组织;cD两项中的银监会、中国人民银行均属于我国银行业监管机构。

第 24 题 根据金融犯罪的行为方式不同，金融犯罪可以分为( )。

A.伪造型金融犯罪

B.诈骗型金融犯罪

c.规避型金融犯罪

D.利用便利型金融犯罪

E.暴力型金融犯罪

答案 A, B, C, D

注解：根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。

第 25 题 保险诈骗罪的客观方面表现为( )。

A.投保人故意虚构保险标的

B.投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故

c.投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故

D.投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病

E.投保人过失造成财产损失

答案 A, B, C, D

注解：保险诈骗罪，其犯罪的客观方面：故意虚构保险标的，编造虚假原因或夸大损失程度，骗取保险金，数额较大。保险诈骗罪的主观方面必须是出于故意，过失不构成犯罪。

第 26 题 关于公司公积金的说法，正确的是( )。

A.股份有限公司发行股票的溢价款列入资本公积金

B.资本公积金可用于弥补公司亏损

c.公积金可用于扩大公司生产经营

D.公积金可转为公司资本

E.公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之五十以上的，可以不再提取

答案 A, C, D, E

注解：根据《公司法》第一百六十七条规定，公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之五十以上的，可以不再提取。第一百六十八条规定，股份有限公司以超过股票票面金额的发行价格发行股份所得的溢价款以及国务院财政部门规定列入资本公积金的其他收入，应当列为公司资本公积金。第一百六十九条规定，公司的公积金用于弥补公司的亏损、扩大公司生产经营或者转为增加公司资本。但是，资本公积金不得用于弥补公司的亏损，因此，B项错误。

第 27 题 下列各项中属于我国公司资本制度的特点的有( )。

A.资本法定

B.资本维持

c.资本不变

D.资本变更

E.资本登记

答案 A, B, C

注解：资本法定、资本维持和资本不变被称为公司资本三原则。

第 28 题 下列属于破产程序的是( )。

A.重整程序

B.破产宣告

c.破产和解

D.破产清算

E.破产受理

答案 B, D, E

注解：破产程序包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算，实行一审终审。重整程序和和解程序是与破产程序并列的两种程序，不属于破产程序。

第 29 题 某银行的贷款客户因为经营不善、无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请，下列说法正确的有( )。

A.在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属于债务人财产

B.对于该企业在破产申请受理16个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销

c.银行发放给该企业未到期的债务视为到期

D.自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息

E.债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵消

答案 A, C, D, E

注解：《破产法》第三十条规定，破产申请受理时属于债务人的全部财产，以及破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产，为债务人财产;第三十一条规定，人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人无偿转让的财产，管理人有权请求人民法院予以撤销;第四十六条规定，未到期的债权，在破产申请受理时视为到期;附利息的债权自破产申请受理时起停止计息;第四十条规定，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵消。

第 30 题 根据破产法的规定，下列可以提出破产申请的是( )。

A.债权人

B.债务人

c.债务人的上级主管部门

D.债权人的上级主管部门

E.人民法院

答案 A, B

注解：《破产法》规定，债务人到期不能清偿到期债务时，债权人有权申请宣告债务人破产，债务人也可以申请宣告自己破产，但全民企业债务人提出破产申请须经其上级主管部门批准。

第 31 题 汇票上没记载( )的，汇票无效。

A.表明“汇票”的字样

B.出票人签章

c.付款地

D.付款日期

E.出票日期

答案 A, B, E

注解：汇票必须记载下列事项：①表明“汇票”的字样;②无条件支付的委托;③确定的金额;④付款人名称;⑤收款人名称;⑥出票日期;⑦出票人签章。汇票上未记载前款规定事项之一的，汇票无效。

第 32 题 关于票据权利，下列说法正确的是( )。

A.票据权利包括付款请求权和追索权

B.付款请求权是第一顺序请求权

c.追索权是第二顺序请求权

D.追索权的行使应后于持票人被拒绝承兑

E.票据权利的行使受到时间的限制

答案 A, B, C, D, E

第 33 题 下列单位不能作为保证人的有( )。

A.县公安局

B.医院

c.校办企业

D.学校

E.药店

答案 A, B, D

注解：《中华人民共和国担保法》第八条规定，国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。第九条规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。

第 34 题 《合同法》规定，当事人一方不履行非金钱债务或者履行非金钱债务不符合约定的，对方可以要求履行，但下列哪些情形除外?( )

A.法律上或者事实上不能履行

B.债务的标的不适于强制履行或者履行费用过高

c.债权人在合理期限内未要求履行

D.无论何时都可以请求履行

E.对方能否要求实际履行由人民法院决定

答案 A, B, C

第 35 题 合同一般包括的条款是( )。

A.当事人的名称和住所

B.标的、数量和质量

c.履行期限

D.价款或者报酬

E.违约责任

答案 A, B, C, D, E

注解：合同的条款一般包括：①当事人的名称或者姓名和住所;②标的;③数量;④质量;⑤价款或者报酬;⑥履行期限、地点和方式;⑦违约责任;⑧解决争议的方法。

第 36 题 合同履行的原则包括( )。

A.实际履行原则

B.诚实信用

c.协作履行

D.全面履行

E.情势变更

答案 A, B, C, D, E

注解：合同履行的原则包括：实际履行原则、全面履行原则、协作履行原则、诚实信用原则、情势变更原则(因不可归责双方原因而使合同显失公平)。

第 37 题 关于商业银行贷款业务，说法正确的是( )。

A.上级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝

B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息

c.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

D.商业银行可以关系人发放信用贷款

E.商业银行不得向任何人发放信用贷款

答案 B, C

注解：商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或提供担保(除国务院批准的特定贷款外)，因此A项错误;商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件，因此D项错误;借款人应按合同约定及时清偿贷款本息。《商业银行法》第三十九条第一款第四项规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

第 38 题 在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝银行业监督管理机构检查。

A.检查人员未出示检查通知书

B.检查人员未出示合法证件

c.检查人员少于2人

D.检查人员少于3人

E.检查人员未正式着装

答案 A, B, C

注解：《银行业监督管理法》第四十二条规定，依法对银行业金融机构进行检查时，调查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和调查通知书;调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝检查。

第 39 题 同业拆借市场监管的基本原则有( )。

A.协调自愿

B.自主成交

c.短期使用

D.按期归还

E.长期使用

答案 A, B, C, D

第 40 题 下列指标中，属于企业资产管理指标的是( )。

A.应收账款周转率

B.应付账款周转率

c.流动比率

D.速动比率

E.存货周转率

答案 A, B, E

注解：流动性比率(短期偿债能力比率)说明企业短期负债的偿付能力，主要包括：流动比率和速动比率，因此CD两项错误。资产管理能力比率：通过对企业资金周转能力的分析，来评价企业各项资产的利用水平和盈利能力，其主要指标是资金周转率，包括应收账款周转率、存货周转率、固定资产周转率和总资产周转率。

第 41 题 管理审慎的银行，把经济资本作为计算会计资本的重要参考，并且在数量上把握会计资本大于、等于经济资本数量的原则。这样做的原因是( )。

A.会计资本虽然不和风险直接挂钩，但是风险带来的任何损失最终都会反映在账面上

B.银行若出现不良资产和呆账，往往需要用当年利润或会计资本来核销

c.当银行面临破产时，实际需要付出的必然是账面上实际存在的资本，即会计资本

D.会计资本是银行可以实际利用的资本，不同于具有虚拟性质的经济资本

E.总体来说，会计资本已经逐渐成为经济资本的重要参考基准

答案 A, B, C, D

注解：监管资本和经济资本的重要性，但会计资本的重要地位以及在数量上大于、等于经济资本的原则不应有所动摇和有任何改变。经济资本是银行实际承担风险的最直接反映，总体来说，经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准，故E项错误。

第 42 题 银行监管预防性管理主要包括( )。

A.市场准入管理

B.资本充足性管理

c.流动性管理

D.对存款经营的管理

E.自律性管理

答案 A, B, C, D

注解：预防性管理主要包括：①市场准人管理;②业务活动范围的管理;③资本充足性管理;④流动性管理;⑤对存款经营的管理;⑥对贷款和其他业务的管理。

第 43 题 关于风险管理委员会和风险管理部门的职责，下列说法正确的是( )。

A.风险管理委员会的核心职责是风险信息的收集、分析和报告

B.风险管理部门的职能是根据风险管理委员会提供的信息作出决策

c.风险管理委员会和风险管理部门要保持相互独立，也要相互支持

D.两个机构不能混为一谈

E.国际银行的典型做法是，风险管理部门直接汇报给风险管理委员会

答案 C, D

注解：风险管理部门的核心职责是风险信息的收集、分析和报告;风险管理委员会的职能是根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策，因此，AB两项错误。在实际操作过程中，银行的风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要互为支持，但绝不能混为一谈，因此，cD两项正确。国际银行的典型做法是，风险管理部门直接汇报给首席风险官、首席财务官或首席执行官，故E项错误。

第 44 题 国家风险包括( )。

A.社会风险

B.经济风险

c.政局风险

D.对外风险

E.政治风险

答案 A, B, C, D, E

注解：国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。通常分为政治风险(境外银行受特定国家的政治原因限制不能把在该国贷款等汇回本国而遭受的风险)、社会风险(由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定而使贷款银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受的风险)、经济风险(境外银行仪仅受特定国家直接或间接经济因素的限制而不能把在该国的贷款等汇回本国而遭受的风险)三类。题中CD两项属于政治风险。

第 45 题 目前，我国普遍使用的支票主要包括( )。

A.现金支票

B.转账支票

c.普通支票

D.空头支票

E.划线支票

答案 A, B, C

注解：目前我国普遍使用的支票有现金支票、转账支票和普通支票三种。

第 46 题 办理质押的有价证券必须经过公证，国库券可以进行质押，而不可以进行质押的主要包括( )。

A.股票

B.股份

c.企业债券

D.政府债券

E.金融债券

答案 A, B, C

注解：质押担保仅限于有价单证，同时必须符合以下规定：①有价单证质押范围仅限于国库券、金融债券;②办理质押的有价证券必须经过公证;③股票、股份、企业债权不得进行质押。

第 47 题 福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃，这种放弃包括( )两个方面。

A.出口商卖断票据

B.进口商买断票据

c.银行买断票据

D.银行卖断票据

E.政府买断票据

答案 A, C

注解：在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;②银行(包买入)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

第 48 题 信用证的主要当事人包括( )。

A.开证行

B.通知行

c.开证申请人

D.受益人

答案 A, B, C, D

第 49 题 利率互换是交易双方在一定时期内交换以相同的本金数量为基数的不同利率的利息，它的类型有( )。

A.固定利率互换

B.息票利率互换

c.基础利率互换

D.交叉货币利率互换

E.浮动利率互换

答案 B, C, D

注解：利率互换有三种类型：①息票利率互换(coupon swaps)，是同种货币的固定利率同浮动利率相交换;②基础利率互换(Basis swaps)，是指用一种参考利率的浮动利率来交换另一种参考利率的浮动利率;③交叉货币利率互换(Cross-currency Interest RateSwaps)，是一种货币的固定利率与另一种货币的浮动利率相交换，是货币互换和利率互换相结合的产物。

第 50 题 下列属于银行资产保全措施的有( )。

A.资产重组

B.贷款重组

c.债券转股权

D.破产申请

E.资产置换

答案 A, B, C, D, E

注解：银行资产保全一般包括催讨清收、依法收贷、资产重组、贷款重组、债券转股权、以资抵债、委托经营、抵债返租、申请破产、呆账核销、资产置换、出售和变卖等。

第 51 题 关于外汇的标价方法，下列表述正确的有( )。

A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

B.直接标价法又称为应收标价法

c.间接标价法又称为应付标价法

D.大多数国家采用直接标价法

E.英国的英镑采用的是间接标价法

答案 A, D, E

注解：直接标价法又称价格标价法，是指以一定单位的外国货币为基准，将其折合为一定数额的本国货币的标价方法，目前大多数国家采用这种标价法。间接标价法是指以一定单位的本国货币为基准，将其折合为一定数额的外国货币的标法方法。欧元、英镑、澳大利亚元采用间接标价法。在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价。

第 52 题 代客外汇交易主要包括( )。

A.即期外汇买卖

B.远期外汇买卖

c.外汇掉期

D.外汇期权

E.包买票据业务

答案 A, B, C, D

注解：代客外汇交易属于商业银行外汇资金业务中的汇率类产品，具体包括即期外汇买卖、远期外汇买卖、外汇掉期和外汇期权四类。

第 53 题 下列是我国商业银行开办的个人结汇业务，属于可结汇的个人经常项目外汇收入是( )。

A.版权收入

B.稿费收入

c.咨询费收入

D.保险金收入

E.遗产继承外汇

答案 A, B, C, D, E

注解：可结汇的个人经常项目外汇收入包括：专利、版权收入、稿费收入、咨询费收入、保险金收入、利润、红利收入、利息收入、年金、退休金、雇员报酬、遗产继承外汇、赡家款、捐赠款及其他经常项目外汇收入。

第 54 题 信托贷款按照不同的贷款用途可分为( )。

A.补偿贸易信托贷款

B.联营投资信托贷款

c.科技试制信托贷款

D.技术改造信托贷款

E.甲类信托贷款

答案 A, B, C, D

注解：按照不同的贷款用途，信托贷款主要可分为：①补偿贸易信托贷款;②联营投资信托贷款;③科技试制信托贷款;④技术改造信托贷款。信托贷款按委托人是否提出特定要求为标准，可划分为两大类：甲类信托贷款和乙类信托贷款。

第 55 题 境内机构是指( )。

A.中华人民共和国境内的国家机关、企事业单位、社会团体、部队等

B.中华人民共和国境内的外商投资企业

c.中华人民共和国境内的外资金融机构

D.驻华使馆

E.世界银行驻华代表处

答案 A, B

注解：境内机构是指中华人民共和国境内的国家机关、企事业单位、社会团体、部队等，包括外商投资企业，不包括金融机构。驻华使馆和世界银行驻华代表处均不属于境内机构。

第 56 题 符合开立( )条件的，银行应该将存款人的开户申请书、相关的证明文件和银行审核意见等开户资料报送中国人民银行当地分支行，经其核准后办理开户手续。

A.基本存款账户

B.储蓄存款账户

c.临时存款账户

D.预算单位专用存款账户

E.一般存款账户

答案 A, C, D

注解：符合开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户条件的，银行应该将存款人的开户申请书、相关的证明文件和银行审核意见等开户资料报送中国人民银行当地分支行，经其核准后办理开户手续，但存款人因注册验资需要开立的临时存款账户除外;符合开立一般存款账户、其他专用存款账户的，银行应办理开户手续，并于开户之日起5个工作日内向中国人民银行当地分支行备案。

第 57 题 李先生于2008年4月8日存人一笔10000元的定活两便存款，2008年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2008年6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是( )。

A.银行可以选用积数计息法计算利息

B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些

c.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些

D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

E.银行可以选用逐笔计息法计算利息

答案 A, B, E

注解：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了积数计息和逐笔计息两种计息方式的选择，具体采用何种方式计息由各银行决定，因此，AE两项正确;若采用积数计息法，按实际天数算，存期共61天(4月30天，5月31天);若采用逐笔计息法，遇到整月的时候采用月利率，即假设1年中每个月是30天，存期合60天。因此本题采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息，因此，B项正确。

第 58 题 下列我国投资信托公司可以经营的主要业务包括( )。

A.信托业务

B.委托业务

c.兼营业务

D.咨询业务

E.外汇业务

答案 A, B, C, D, E

注解：根据2002年5月9日中国人民银行颁布的《信托投资公司管理办法》，信托投资公司可以申请经营下列部分或者全部本外币业务：①受托经营资金信托业务;②受托经营动产、不动产及其他财产的信托业务;③受托经营法律、行政法规允许从事的投资基金业务，作为投资基金或者基金管理公司发起人从事投资基金业务;④经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等中介业务;⑤受托经营国务院有关部门批准的国债、政策性银行债券、企业债券等债券的承销业务;⑥代理财产的管理、运用与处分;⑦代保管业务;⑧信用证、资信调查及经济咨询业务;⑨以固有财产为他人提供担保;⑩中国人民银行批准的其他业务。

第 59 题 我国金融信托机构可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款，具体包括( )。

A.财政部门委托投资或贷款的信托资金存款

B.企业主管部门委托投资或贷款的信托资金存款

c.科研单位的科研基金存款

D.劳动保险机构的劳动保险基金存款

E.各种学会、基金会的基金存款

答案 A, B, C, D, E

注解：信托公司可以经营的业务主要包括经营资金和财产委托、代理资产保管、金融租赁、经济咨询、证券发行以及投资等。金融信托机构可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款。具体有：①财政部门委托投资或贷款的信托资金存款;②企业主管部门委托投资或贷款的信托资金存款;③劳动保险机构的劳动保险基金存款;④科研单位的科研基金存款;⑤各种学会、基金会的基金存款;⑥100万元以上的企业存款。

第 60 题 下列属于国家开发银行资金来源的是( )。

A.经国家批准在国外发行债券

B.向国内金融机构发行金融债券

c.向社会发行财政担保建设债券

D.国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金

E.办理业务范围内开户企事业单位的存款

答案 A, B, C, D

注解：除题中四项外，还可根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等;E项属于中国农业银行资金的来源。

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