初级银行

2018年银行从业资格考试初级法律法规冲刺试题（10）

单选题(共70题，共70分)每小题1分，以下各小题给出的选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选错选均不得分。

第 1 题 下列各行业中，属于国民经济第二产业的有( )。 ①邮政业、②采矿业、③电力、④金融业、⑤渔业、⑥建筑业、⑦交通运输、⑧燃气供应业、⑨房地产业、⑩技术服务业

A.4个

B.5个

c.6个

D.7个

答案：A

注解：⑤属于国民经济第一产业;②③⑥⑧属于国民经济第二产业;①④⑦⑨⑩属于国民经济第三产业。

第 2 题 我国的债券市场由交易所债券市场和( )共同构成。

A.证券公司间债券市场

B.场内债券市场

c.柜台交易债券市场

D.银行间债券市场

答案：D

注解：1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。交易所债券市场是场内债券市场，因此B项与题干重复。由于承办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员，银行柜台交易市场可以看成是银行间债券市场的延伸，因此C项错误。

第 3 题 如果两个外汇市场存在明显的汇率差异，人们就会进行的操作是( )。

A.直接套汇

B.间接套汇

c.时间套汇

D.地点套汇

答案：D

注解：地点套汇是指套汇者利用不同外汇市场之间的汇率差异，同时在不同的地点进行外汇买卖，以赚取汇率差额的一种套汇交易。可分为直接套汇和间接套汇两种：前者是指利用同一时间两个外汇市场的汇率差异，进行贱买贵卖，以赚取汇率差额的外汇买卖活动;后者是指利用三个或多个不同地点的外汇市场中三种或多种货币之间的汇率差异，同时在这三个或多个外汇市场上进行外汇买卖，以赚取汇率差额的一种外汇交易。

第 4 题 假设某企业自外国借得相当于人民币1000元的外币，并将这笔外汇售与中央银行，收到人民币1000元后，存入其在交通银行的支票存款账户。若法定存款准备金率为20%，则整个社会货币数量的变化为( )。

A.增加1000元

B.增加200元

c.增加5000元

D.增加4000元

答案：D

注解：根据存款货币乘数的概念，其创造的货币量=1000/20%=5000(元)，即整个社会货币数量增加4000元(5000—1000)。

第 5 题 “窗口指导”以限制贷款增减额为主要特征，不具有法律效力，但是发展至今，实际上已是具有一定( )的手段。

A.强制性

B.参考性

c.引导性

D.合作性

答案：A

第 6 题 《银行业从业人员职业操守》经2007年2月9日中国银行业协会( )会员大会审议通过并正式颁布实施。

A.第二次

B.第六次

c.第四次

D.第五次

答案：B

第 7 题 银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立( )制度。

A.周报

B.保密

c.重大事项报告

D.应急处理

答案：C

注解：《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。

第 8 题 下列选项中，不属于商业贿赂的是( )。

A.为获得客户的存款、贷款业务，以促销费、宣传费、赞助费、科研费、劳务费、咨询费、佣金等名义，向客户提供财物

B.对方单位或者个人账外暗中收受回扣的

c.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送

D.在贷款或其他业务中，接受客户提供的各种便利和好处

答案：C

注解：商业贿赂的本质特征是经营者为了获得交易机会或有利的交易条件而采取各种手段给相关单位或个人好处。ABD三项都属于商业贿赂。C项属于政策法规的礼物收送行为。

第 9 题 下列说法不正确的是( )。

A.银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂

B.公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段竞争

c.应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气

D.同行之间可以采取低价格销售策略的竞争方式

答案：D

注解：D项所述行为属于不正当竞争手段。

第 10 题 某贸易公司原是A银行客户经理的大客户，后因公司负责人与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应当( )。

A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户

B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点

c.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍

D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落人B银行

答案：C

注解：银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。A项中给企业负责人回扣的行为和B项中对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点的行为，都属于不正当竞争手段;D项中，企业的询价要求不属于商业机密范围，银行没必要拒绝企业的要求。

第 11 题 下列选项中，( )属于银行业从业人员在办理银行卡业务中的不正确行为。

A.在企业短期融资券、金融债券承销过程中，通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场秩序

B.在与特约商户签订受理合约时，违反行业协会制定的行业标准

c.在资金交易过程中，不按合同约定按时完成资金、债券的交割

D.以排挤竞争对手为目的，以非正常价格进行交易

答案：B

注解：《中国银行业反不正当竞争公约》规定：在办理银行卡业务中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为：①以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额;②在与特约商户签订受理合约时，违反行业协会制订的行业标准;③在已经开展银行卡联网联合的地区安装具有排他性的POS机、读卡器及ATM机。

第 12 题 银行业从业人员不应当( )。

A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品

B.妥善保护和使用所在机构的财产

c.举报银行的违法行为

D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

答案：D

注解：“媒体采访”准则要求银行业从业人员不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息，因此，D项属于不当行为。ABc三项均是符合《银行业从业人员职业操守》的做法

第 13 题 下列处分不属于银行内部纪律处分的是( )。

A.警告

B.开除

c.撤职

D.起诉

答案：D

第 14 题 银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是( )。

A.不了解银行协助执行的义务

B.不了解银行业的起源和发展

c.不了解安全生产守则

D.不了解理财产品的设计原理

答案：A

注解：“熟知业务”原则要求，银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

第 15 题 某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则的行为是( )。

A.客户设计外汇结构

B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

c.建议投资国债(免利息税)

D.为客户设计用汇计划

答案：B

注解：规避所得税的行为属于为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为，违反了税法的有关规定。客户经理建议其规避税法监管规定的行为更是违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则。

第 16 题 法律法规的规定通常包括：授权性规定、禁止性规定、义务性规定和程序性规定。下列选项中属于禁止性规定的是( )。

A.开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格

B.银行业金融机构应及时报告大额和可疑交易

c.从业人员不得利用内幕信息，进行内幕交易

D.为配合案件审理、执行，根据规定，县级以上司法机关有权对客户信息进行查询，对客户资产进行冻结和扣划

答案：C

注解：禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，因此，选择c项。A项属于程序性规定;B项属于义务性规定;D项属于授权性规定。

第 17 题 下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是( )。

A.不得进行洗钱活动

B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税

c.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格

D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则

答案：C

注解：禁止性规定是法律对于不可从事行为的明确规定;义务性规定是法律关于要求行为人履行行为的规定;程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。A项属于禁止性规定;BD两项属于义务性规定。

第 18 题 个人隐私保护的八项原则是由( )制定的。

A.OECD

B.WAO

c.IMF

D.IBRD

答案：A

注解：OECD全称是经济合作与发展组织，该机构于1980年制定了保护个人隐私8项原则，且这些原则为绝大多数国际性银行所采用。

第 19 题 某上市银行职员获知该银行正面I临诉讼的消息，但外界尚不知情。消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌。该职员应该( )。

A.建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B.向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

c.卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

D.不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

答案：D

注解：银行正面临诉讼的消息属于可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，属于内幕信息。按照《银行业从业人员职业操守》的规定，该职员不得将该信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。ABc三项行为均违反了对于“内幕交易”的规定。

第 20 题 内幕信息是指为( )所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息。

A.机构内部所有人员

B.内幕人员

c.机构领导

D.银行业监管部门的人员

答案：B

注解：内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。

第 21 题 下列说法不正确的是( )。

A.向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定的要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险，政策风险以及市场风险等进行充分的提示

B.对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假误导性陈述

c.客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒

D.出于保护银行的目的，不应该提醒客户留意合约中的免责条款

答案：D

注解：D项的做法违背了信息披露原则。

第 22 题 ( )原则被视为民法中的“帝王原则”。

A.交易自愿

B.公平竞争

c.自觉守法

D.诚实信用

答案：D

注解：诚实信用原则是市场伦理道德准则在民法上的反映，又适用于全部民法领域的效力，是任何行业规范所必须遵循的原则，因此被视为民法中的“帝王原则”。

第 23 题 以下关于活期存款中计息金额的说法，错误的是( )。

A.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息

B.利息金额算至厘位，厘以下尾数四舍五入

c.分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入

D.除活期存款在每季结息日时将利息计人本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利

答案：B

注解：B项中利息金额应算至分位，分以下尾数四舍五入。

第 24 题 下列不属于从业人员资格的是( )。

A.通过中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格

B.通过司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格

c.通过财务部门考试获得的会计资格

D.劳动技能认证

答案：D

注解：从业资格是指从事某一专业(工种)学识、技术和能力的起点标准。劳动技能认证则是对从事某一职业的工作人员职业技能的鉴定。

第 25 题 下列关于商业秘密的说法，不正确的是( )。

A.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

B.商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益的信息

c.商业秘密是具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息，保守所在机构的商业秘密，是银行业从业人员应尽的义务

D.严格保护客户商业秘密是避免客户损失、维护银行声誉的必然要求，但并非法律法规的强制性规定

答案：D

注解：客户商业秘密、信息和隐私的妥善和严格保护既是法律法规的强制性规定，也是避免客户损失、维护银行声誉的必然要求。如果泄露或不当使用这些信息，会给客户造成损失或侵害客户利益，属违法行为，也会给所在机构带来损失。

第 26 题 《银行业从业人员职业操守》中所称的银行业从业人员是指( )。

A.在境外银行业金融机构工作的人员

B.在中国境内设立的非银行金融机构工作的人员

c.中国在境外设立的银行业金融机构的工作人员

D.在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员

答案：D

注解：根据《银行业从业人员职业操守》的规定，职业操守所称的银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。

第 27 题 下列不属于银行金融业从业人员的是( )。

A.与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行金融机构中工作的人员

B.网络系统公司为完成银行业金融机构外包的rr业务，委派到银行业金融机构内部工作的相关技术人员。

c.证券公司员工

D.会计师事务所为完成银行业金融机构外包的审计业务，委派到银行业金融机构内部工作的相关专业人员。

答案：C

注解：根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员，劳务派遣或外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也属此范畴;而证券公司不属于银行业金融机构。

第 28 题 伪造货币罪侵犯的客体是( )。

A.购买者的财产权利

B.金融机构的经营秩序

c.货币

D.国家货币管理制度

答案：D

注解：伪造货币罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，既包括国家对本国货币的管理制度，也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。

第 29 题 甲的同事乙长期从事假人民币的买卖，对甲的下列行为说法正确的是( )。

A.只帮助张某运输而不买卖假人民币也构成犯罪

B.从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪

c.协助张某共同出售假币，只有收取报酬的前提下才构成犯罪

D.以上行为都不构成犯罪

答案：A

注解：Ac两项运输、出售假人民币的行为，构成“出售、购买、运输假币罪”;B项购买假币后使用的行为，构成购买假币罪。

第 30 题 贾某利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存人银行，数量高达20万余元，则他犯了( )。

A.占有假币罪

B.私藏假币罪

c.使用假币罪

D.购买假币罪

答案：C

注解：使用假币罪，指明知是伪造的货币而使用，数额较大的行为。所谓数额标准是指：总面额在四千元以上不满五万元的，属于数额较大;总面额在五万元以上不满二十万元的，属于数额巨大;总面额在二十万元以上的，属于数额特别巨大。题中贾某已使用二十万元，已经构成使用假币罪。

第 31 题 某企业为了扩展业务规模，要求员工集资人股，后该企业集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为( )。

A.构成非法吸收公众存款罪

B.不构成犯罪

c.集资诈骗罪

D.擅白发行企业债券罪

答案：B

注解：本题中某企业的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。

第 32 题 行为人购买假币后使用的，以( )从重处罚。

A.购买假币罪

B.使用假币罪

c.购买、使用假币

D.持有假币罪

答案：A

第 33 题 违法发放贷款罪的主体是( )。

A.公司总经理

B.保险公司

c.证券公司

D.银行工作人员

答案：D

注解：违法发放贷款罪指银行或者其他金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。因此违法发放贷款罪的主体是银行或者其他金融机构及其工作人员。

第 34 题 甲用乙的名义骗取信用卡，数额较大，下列对其处罚的措施正确的是( )。

A.处三年以下有期徒刑或者拘役，单处一万元以上十万元以下罚金

B.处三年以上、五年以下有徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金

c.处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金

D.处三年以下有期徒刑或者拘役，并处单处一万元以上十万元以下罚金

答案：B

注解：犯信用卡诈骗罪。量刑及罚金数额要根据“数额较大”、“数额巨大”和“数额特别巨大”三个档次加以区分。

第 35 题 下列行为人中，( )不可能构成贷款诈骗罪的主体。

A.某外贸公司的经理

B.某城市商业银行信贷员

c.建筑安装工程公司

D.已满十八周岁的学生

答案：C

注解：贷款诈骗罪主体是个人，单位不能构成本罪主体。

第 36 题 行为人以非法手段获得票据并使用，属于( )。

A.票据诈骗罪

B.金融凭证诈骗罪

c.民事纠纷

D.诈骗罪

答案：A

注解：票据诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。

第 37 题 根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( )。

A.全体发起人认购的资本总额

B.在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额

c.股东认购总额

D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额

答案：B

注解：《公司法》第八十一条规定，股份有限公司采取发起设立方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额。

第 38 题 根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是( )。

A.分公司、子公司都具有法人资格

B.分公司、子公司都不具有法人资格

c.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担

D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

答案：C

注解：《公司法》第十四条规定，公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。

第 39 题 能够决定破产企业继续或者停止营业的是( )。

A.债权人会议

B.管理人

c.清算人

D.人民法院

答案：A

注解：《破产法》第六十一条规定了债权人会议的职权范围，其中包括“决定继续或者停止债务人的营业”。

第 40 题 下列破产财产的分配顺序正确的是( )。

A.普通破产债权、破产人所欠税款、应当划入职工个人账户的基本养老保险

B.破产人所欠税款、普通破产债权、应当划入职工个人账户的基本养老保险

c.破产人所欠税款、应当划入职工个人账户的基本养老保险、普通破产债权

D.应当划入职工个人账户的基本养老保险、破产人所欠税款、普通破产债权

答案：D

注解：根据《破产法》第一百一十三条规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资，所欠的应当划人职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用;②破产人欠缴的社会保险费用和破产人所欠税款;③普通破产债权。

第 41 题 依据《破产法》的规定，债权人会议的职权不包括( )。

A.通过破产财产的变价方案

B.宣告债务人破产

c.监督管理人

D.通过破产财产的分配方案

答案：B

注解：B项宣告债务人破产是人民法院的职权。

第 42 题 票据的无因性是指( )。

A.无论以何种方式取得都可以获得票据权利

B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准

c.只要持有票据就可以行使票据权利，无须说明其取得票据的原因

D.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行

答案：C

注解：c项对票据的无因性从法理上作了说明。B项指的是票据的文义性;D项指的是票据的要式性。

第 43 题 某钢铁厂向银行贷款，当地医院能不能提供担保?( )

A.经过其主管部门批准后可以

B.不可以

c.钢铁公司和银行都同意后才可以

D.有相应的财产能力就可以

答案：B

注解：根据《担保法》第九条的规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。

第 44 题 在下列哪种情况下，要约可以撤销?( )。

A.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人

B.要约人确定了承诺期限

c.要约人以其他形式明示要约不可撤销

D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作

答案：A

注解：《合同法》第十九条规定了合同不得撤销的情形：①要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销;②受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作。

第 45 题 根据《合同法》规定，下列属于代位权行使所必备的条件是( )。

A.债权人必须通知债务人

B.债权人行使代位权的必要费用由债务人承担

c.债权人对债务人的债权合法

D.债务人与债权人的合同关系即将到期

答案：C

注解：根据《合同法》规定，代位权行使的条件包括：①须债权人对债务人的债权合法;②须债权人对债务人的债权已经到期;③须债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成了损害;④须债务人的债权已经到期;⑤须债务人的债权非专属于债务人自身的债权。

第 46 题 采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是( )。

A.该数据电文进入该特定系统的时间

B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间

c.该数据电文被发件人发送完毕的时间

D.该数据电文为收件人接收的首次时间

答案：A

注解：采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间。

第 47 题 根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为( )。

A.要约

B.要约邀请

c.承诺

D.诺成

答案：A

注解：要约是希望和他人订立合同的意思表示，要约邀请是希望他人向自己发出要约的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。

第 48 题 《合同法》规定：在无权代理的情况下，相对人可以催告被代理人在( )内予以追认。

A.1个月

B.6个月

c.一年

D.30日

答案：A

第 49 题 商业银行对单一客户或地区的表内外各种信用发放形式和本外币综合授信，确定最高综合授信额度，这是指( )。

A.诚实信用原则

B.统一授信原则

c.统一授权原则

D.统一受信原则

答案：B

注解：统一授信是指商业银行对单一法人客户或地区统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度，其包括贷款、贸易融资、贴现、承兑、信用证、保函、担保等表内外信用发放形式的本外币统一综合授信。

第 50 题 最常见的利率违规行为是( )。

A.银行高于法定利息吸收存款

B.银行低于法定利息吸收存款

c.银行高于法定利息发放贷款

D.储户以低于法定利息存款

答案：A

注解：Ac两项均属于利率违规行为;其中，A项“银行高于法定利息吸收存款”是实践中最常见的利率违规行为。

第 51 题 国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报( )备案。

A.国务院

B.中国人民银行

c.国务院银行业监督管理机构

D.银监会省一级派出机构

答案：C

注解：《银行业监督管理法》第三十一条规定，国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。

第 52 题 银行业金融机构有符合《银监法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者( );构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.予以取缔

B.予以行政处分

c.对其强制重组

D.吊销经营许可证

答案：D

第 53 题 给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或 ( )决定。

A.银行业监督管理机构

B.人民检察院

c.人民法院

D.行政监察机关

答案：D

第 54 题 下列不属于银行金融创新的基本原则的是( )。

A.合法合规

B.成本可算

c.维护客户利益

D.客户资产隔离

答案：D

注解：银行金融创新的基本原则包括：合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险可控、信息充分披露、维护客户利益、四个“认识”原则。“客户资产隔离”只是银行金融创新中“维护客户利益”原则的一项具体要求。

第 55 题 下列哪一项不属于银行从事客户教育的内容?( )

A.为客户提供相关信息

B.为客户提供培训

c.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则

D.为客户提供风险测试

答案：D

注解：银行从事客户教育的内容是指：为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识，使他们接受和遵循“买者自负”(产品购买者从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险)这一市场经济基本原则。

第 56 题 下列金融工具，属于规避金融监管的创新工具的是( )。

A.票据发行便利

B.可变利率抵押贷款

c.货币互换

D.大额可转让定期存单

答案：D

注解：规避金融监管的创新工具包括大额可转让定期存单、可转让支付命令账户、自动转让服务账户、货币市场互助基金、货币市场存款账户、协定账户。规避金融风险的创新工具包括可变利率抵押贷款、票据发行便利(NIF)、金融期货合约、金融期权合约、货币互换和利率互换、金融资产证券化。

第 57 题 某商业银行2008年营业收入8000万元，营业成本2000万元，营业费用‘3000万元，投资收益200万元，其营业利润为( )万元。

A.1800

B.2100

c.3200

D.4200

答案：C

注解：c营业利润=营业收入+投资收益一营业成本一营业费用=8000+200—2000—3000=3200(万元)。

第 58 题 假设某银行的一些数据如下：净利润5000万元，总收入100000万元，资产总额500000万元，负债总额为450000万元，则该银行股权乘数为( )。

A.2

B.5

c.10

D.15

答案：C

注解：股权乘数=总资产/资本，该银行股权乘数=500000,/50000=10。

第 59 题 下列关于借贷记账法的说法，错误的是( )。

A.“有借必有贷，借贷必相等”是其原则

B.资产的增加登记在账户的借方

c.费用的增加登记在账户的借方

D.利润的增加登记在账户的借方

答案：D

注解：‘‘贷方”用来登记资产和费用的减少，同时还用来登记负债、所有者权益、收入和利润的增加。因此，在D项中，利润的增加应该登记在账户的“贷方”。

第 60 题 商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和其他业务，商业银行负债业务不包括( )。

A.租赁业务

B.从中央银行借款

c.吸收存款

D.发行商业票据

答案：A

注解：商业银行的负债业务包括吸收存款和其他负债业务，其他负债业务包括从中央银行借款、同业拆借、国际金融市场借款、发行商业票据和金融债券等。租赁业务是商业银行的资产业务。

第 61 题 下列关于商业银行基金托管业务的说法，正确的是( )。

A.所有商业银行都可以开办基金托管业务

B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费

c.商业银行不能托管全国社会保障基金

D.公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务

答案：B

注解：基金托管业务需要银行具有托管资格，因此，A项错误;商业银行可以托管全国社会保障基金，因此，c项错误;基金托管中，有关资金清算、资产估值、会计核算等业务由托管银行办理，因此，D项错误。

第 62 题 银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2008年5月30透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息( )元。

A.16.OO

B.15.50

c.15.OO

D.14.50

答案：B

注解：具体计算为：1000×3l xO.5%c=15 50(元)。因5月份有31日，故从5月30日到6月30日，应是3l天。

第 63 题 关于商业银行的贷款业务，下列说法正确的是( )。

A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款

B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款

c.可以吸收客户资金不人账，直接用于发放贷款

D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款

答案：B

注解：《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，故A项错误;c项所属行为属于吸收客户资金不入账罪;D项所属行为属于违法发放贷款罪。

第 64 题 个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为( )。

A.按月偿还贷款本息

B.利随本清

c.按年偿还贷款本息

D.按月结算利息，到期一次还本

答案：A

注解：考查个人住房贷款的还款方式：①贷款期限在一年以下(含一年)的，采用利随本清的还款方式;②贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息。

第 65 题 根据《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行不允许开展的人民币业务是( )。

A.储蓄和信贷

B.外汇买卖

c.国债投资

D.没有不能开展的业务，享受国民待遇

答案：D

注解：根据《外资银行管理条例》规定，外商独资银行、中外合资银行可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务，经批准，可以经营结汇、售汇业务(全面的外汇和人民币业务)。因此外资银行和中资银行一样享有在各地区开展业务的权利，即国民待遇。

第 66 题 ( )是我国第一家批准设立境内代表处的外资银行。

A.汇丰银行

B.渣打银行

c.瑞士银行

D.日本输出入银行

答案：D

注解：1979年，日本输出入银行在北京设立代表处，是我国批准设立的第一家外资银行代表处。

第 67 题 信用合作社属于( )。

A.存款型金融机构

B.投资型金融机构

c.契约型金融机构

D.政策型金融机构

答案：A

注解：A项存款型金融机构包括商业银行、储蓄贷款协会、互助储蓄银行和信用社;B项投资型金融机构主要包括金融公司、共同基金和货币市场共同基金;C项契约型储蓄机构包括各种保险公司和养老基金;D项政策型金融机构主要是政策性银行。

第 68 题 1979年，我国第一家城市信用合作社在( )成立。

A.吉林——大连

B.河北——石家庄

c.湖北——武汉

D.河南——驻马店

答案：D

第 69 题 我国的五家大型商业银行的机构性质是( )。

A.国有企业

B.事业单位

c.国家机关

D.政府部门

答案：A

注解：‘‘五大行”是指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行，性质均是以获取利润为经营目标的商业银行，因此它是企业，而不是事业单位、国家机关，更不能是政府部门。因此，BCD三项错误。五大行主要由国家控股，因此具有国有企业的机构性质。

第 70 题 现场检查和非现场监管成为金融监管经常运用的措施，下列属于非现场监管主要依据的是( )。

A.紧急介入

B.风险评估

c.报表制度

D.现场检查

答案：C

注解：非现场监管主要通过报表制度建立风险预警机制;现场检查主要监督检查机构的经营状况，金融机构的风险评估。

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