初级银行

2014年银行从业资格考试题库：个人理财备考练习

1.以下属于保证收益理财计划的有(　)。

A.某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付理财收益

B.某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为l8个月，按照约定向客户保证本金支付，收益与“荷银全球新兴市场债券基金”表现挂钩

C.某银行提供一款理财产品“新股申购4期人民币资金信托理财计划”，持有到期者预期年收益率有望达到4.o%～l2.0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担

D.某银行“人民币理财计划l号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5 000元，期限l个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9%～2.1%之间

E.有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4.5%，最低为0.72%

2. 一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有(　)。

A.预期未来温和的通货膨胀

B.预期经济处于景气周期

C.失业率下降

D.国际收支持续出现顺差

E.预期未来利率下降

3. 在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略有(　)。

A.增加储蓄

B.减少债券配置

C.增加股票配置

D.增加基金配置

E.减少外汇配置

4. 商业银行的经营原则包括(　)。

A.流动性原则

B.安全性原则

C.独立性原则

D.综合性原则

E.效益性原则

5. 评估个人风险承受能力常见的方法有(　)。

A.定性方法

B.定量方法

C.财务分析方法

D.客户投资目标

E.概率和收益的权衡

6. 在个人生命周期的探索期阶段可以较多运用的投资工具有(　)。

A.活期存款

B.货币基金

C.股票

D.房产投资

E.基金定投

7. 假设投资者有一个投资项目：有60%的可能使他的投资在1年内获得l00%的收益，40%的可能让他损失50%，则下列说法正确的有(　)。

A.该项目的期望收益率是40%

B.该项目的期望收益率是50%

C.该项目的收益率方差是22%

D.该项目的收益率方差是54%

E.该项目是一个无风险套利机会

8. 可以近似地视为永续年金的项目有(　)。

A.优先股

B.养老保险金

C.存本取息

D.股利稳定的普通股股票

E.无期限债券

9. 下列各项中，属于理财计划的可行性评估报告的内容有(　)。

A.产品属性

B.目标客户群

C.拟销售的地区

D.产品投向

E.投资组合安排

10.商业银行违反审慎经营规划开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应根据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规以采取的措施包括(　)。

A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B.禁止商业银行开展个人理财业务

C.建议商业银行调整理财业务管理部门负责人

D.建议商业银行调整相荧风险管理部门、内部审计部门负责人

E.追究相关人员的法律责任

答案：

1.AE[解析]保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险。或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，且共同承担相关投资风险的理财计划。

2.ABCE[解析]A项中预期未来温和的通货膨胀，股票市场会出现牛市行情，应选择增加股票的配置，减少储蓄配置。B项中预期经济处于景气周期，股票等权益类资产收益会增加，因此应选择减少储蓄配置。C项中失业率下降，经济向好，应减少储蓄配置。D项中国际收支持续出现顺差，本币升值，应增加储蓄配置。E项中预期未来利率下降，应减少储蓄配置。因此，选A、B、C、E。

3.ACDE[解析]略。

4.ABE[解析]商业银行实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束，在经营活动

中要坚持“三性”原则，即安全性原则、流动性原则和效益性原则。

5.ABDE[解析]风险承受能力的评估是为了帮助客户认识自我，以作出客观地评估和明智的决策。常见的评估方法有：定性方法和定量方法、客户投资目标、对投资产品的偏好、概率和收益的权衡。

6.ABE[解析]个人生命周期比照家庭生命周期按年龄层分为6个阶段：探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。探索期对应年龄是15～24岁，此时可以为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备。这个时候几乎没有或者有很少的收入，因此投资工具主要是流动资产如活期存款和货币基金。也可开始尝试基金定投，可以掌握一些基本的理财知识。A、B、E项正确。股票风险较大，不适合。房产投资需要大额资金，不太现实。

7.AD

8.ABCDE[解析]永续年金是指无限期支付的年金，即一系列没有到期日的现金流。由于永续年金持续期无限，没有终止时间，因此没有终值，只有现值。五个选项都可以视为永续年金。

9.ABCDE[解析]理财计划的可行性评估报告，主要内容包括产品属性、目标客户群、拟销售的时间和规模、拟销售的地区、产品投向、投资组合安排、银行资金成本与收益测算、含有预期收益率的理财计划的收益测算方式和测算依据、产品风险评估管控措施等。

10.ACD[解析]商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：暂停商业银行销售新的理财计划或产品，建议商业银行调整调整理财业务管理部门负责人，建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。

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（责任编辑：中原茶仙子）

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