初级银行

第 1 题 个人理财业务中违反法律、法规的犯罪，大多都是金融犯罪，其中不包括( )。

A.贪污罪

B.行贿罪

c.人身伤害罪

D.签订、履行合同失职被骗罪

答案：C

注解：个人理财业务中违反法律、法规所犯的银行业职务相关犯罪主要包括贪污罪、行贿罪、受贿罪以及签订、履行合同失职被骗罪。

第 2 题 下列关于风险控制计划的描述，不正确的是( )。

A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

B.商业银行应明确每个理财汁划所能承受的风险程度

c.商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标、

D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

答案：C

注解：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十八条规定，商业银行的董事会或高级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度。可承受的风险程度应当是量化指标(不是定性指标)，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系，故C项错误。

第 3 题 个人理财业务属于商业银行从事的业务中的( )。

A.负债业务

B.信托业务

c.中间业务

D.资产业务

答案：C

注解：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，但形成银行非利息收入的业务。商业银行个人理财业务是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行中间业务。

第 4 题 合同的法律特征包括( )。①合同是一种以意思表示为要素民事法律行为;②合同是两方以上当事人的民事法律行为;③合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的的民事法律行为;④合同是当事人各方在平等、自愿的基础上产生的民事法律行为。

A.①②③

B.①③④

c.②③④

D.①②③④

答案：D

第 5 题 下列哪项不属于免责事由?( )

A.自然火灾发生，导致不能继续履行合同

B.地震发生导致不能继续履行合同

c.山洪暴发导致不能继续履行合同

D.因故意或重大过失，造成对方财产损失的

答案：D

注解：《合同法》中规定的免责事由主要是指不可抗力，因此ABc三项均为免责事由;《合同法》中还规定两条免责条款无效，即不论损失的程度如何，都不能适用免责条款，无效的免责条款是指：已经造成对方人身伤害的;因故意或重大过失，造成对方财产损失的，因此D项为无效免责条款。

第 6 题 下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是( )。

A.证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营

B.证券公司可以经营保险业务和银行业务，但不得经营信托业务

c.证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务

D.证券公司可以经营保险、信托业务，但不得经营银行业务

答案：A

注解：《证券法》第六条规定，证券业和银行业、信托业、保险业分业经营、分业管理。证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立，国家另有规定的除外。因此，证券公司不得从事商业银行业务、保险业务或信托业务。

第 7 题 证券投资基金的基金托管人是( )。

A.基金份额持有人

B.基金监管机构

c.商业银行

D.基金公司

答案：C

注解：根据《证券投资基金法》第二十五条的规定，基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任，因此，c项正确;基金份额持有人是投资人，基金监管机构负责基金的监管，而基金公司是基金管理人，负责管理基金，因此，ABD三项错误。

第 8 题 根据《证券投资基金法》，当下列各文件所述内容存在冲突时，应当以( )为准。

A.基金合同

B.招募说明书

c.基金募集方案

D.基金发行计划

答案：A

注解：基金合同为制定投资基金其他相关文件提供了依据，如果这些文件与基金合同发生抵触，则必须以基金合同为准。因此，基金合同是投资基金正常运作的基础性法律文件。

第 9 题 不属于保险合同的履行环节的是( )。

A.和解

B.索赔

c.理赔

D.代位求偿

答案：A

第 10 题 不得同时接受两家或两家以上保险公司委托的保险代理从业人员是( )。

A.从事财产保险代理业务的从业人员

B.从事责任保险代理业务的从业人员

c.从事信用保险代理业务的从业人员

D.从事人寿保险代理业务的从业人员

答案：D

注解：《保险法》第一百二十九条规定，个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。

第 11 题 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存( )年。

A.5

B.3

c.10

D.20

答案：A

注解：《反洗钱法》规定，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

第 12 题 商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向( )申请代客境外理财购汇额度

A.中国人民银行

B.银行业协会

c.期货交易监督管理机构

D.国家外汇管理局

答案：D

注解：根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定，商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。

第 13 题 保险代理机构在持续经营过程中，保险代理业务人员应当保持在( )以上，并不得低于员工总数的二分之一。

A.10人

B.5人

c.8人

D.2人

答案：D

注解：保险代理机构在持续经营过程中，保险代理业务人员应当保持在2人以上，并不得低于员工总数的二分之一。这是对其合规性的要求之一。

第 14 题 保险代理机构及其分支机构应当自代理关系终止之日起( )内，将被代理保险公司提供或者委托制作的各种单证、材料及未交付的代收保险费，交付被代理保险公司。

A.1个月

B.60日

c.30日

D.15日

答案：C

第 15 题 根据《个人所得税法》规定，2008年3月，若个人工资、薪金收入超过( )元，应缴纳个人所得税。

A.800

B.1600

c.3000

D.2000

答案：D

注解：我国个人所得税征收起点在2008年3月1日开始为2000元人民币

第 16 题 对以下( )征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。

A.偶然所得

B.保险赔款

c.稿酬所得

D.特许使用费所得

答案：A

第 17 题 下列属于物权的基本特征的是( )。

A.具有追及效力和优先效力

B.平等性和相容性

c.优先性和排他性

D.法定性

答案：C

注解：物权具有优先性和排他性，平等性和相容性是债权的特征。

第 18 题 下列关于职业道德的说法中，正确的是( )

A.职业道德规范是从法律责任的角度界定一个行业的执业标准

B.职业道德具有法律上的强制约束力

c.职业道德规范的实行，是由国家机关依靠国家强制力来保证实施的

D.职业道德是一个行业从业人员所应恪守的道德标准，或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则

答案：D

注解：ABc三项混淆了职业道德与法律的内涵。职业道德作为一种职业规范并不具有法的约束力。

第 19 题 下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是( )。

A.向主管部门领导私下赠送lOOOO元现金

B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物

c.向客户免费提供某超市的购物卡

D.一张美容院的优惠券

答案：D

注解：银行业从业人员的礼物收受原则是：①不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物;②礼物收受将不会影响客户是否与礼物提供方建立业务联系的决定;或让客户产生与礼物提供方进行交易的义务感;③礼物收受将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。ABC：三项均不合规定，只有D项符合题意。

第 20 题 下列行为错误的是( )。

A.理财规划师在执业过程中，不以诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息

B.理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托

c.在业务推介活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息

D.理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺

答案：D

注解：‘信息披露”的规定要求银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。不得利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺。

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