初级银行

单项选择题

1. 巴塞尔委员会将操作风险定义为( )。

A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的几率

B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况

C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险

2. 错误监控/报告是指商业银行监控/报告流程不明确、混乱，负责监控/报告的部门的职责不清晰，有关数据不全面、不及时、不准确，造成未履行必要的( )或者对外部汇报不准确。

A.法律规定

B.监管职责

C.汇报义务

D.风险计量义务

3. 巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排( )。

A.经济资本

B.资本充足率

C.贴现率

D.存款准备金

4. 高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过( )计算监管资本要求。

A.外部操作风险计量系统

B.外部操作风险识别系统

C.内部操作风险计量系统

D.内部操作风险识别系统

5. ( )是现代商业银行稳健运营/发展的核心。

A.内部控制

B.公司治理

C.风险评估

D.监管部门

6. 下列不属于商业银行的风险评估与控制环境的是( )。

A.公司治理

B.合规管理文化

C.信息系统

D.外部控制

7.( )是目前操作风险识别与评估的主要方法中运用最广泛、最成熟的。

A.自我评估法

B.流程图

C.损失事件数据方法

D.专家判断法

8. 评估残余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的( )阶段。

A.全员风险识别与报告

B.控制措施评估

C.作业流程分析、风险识别与评估

D.制定与实施控制优化方案

9. 相比较而言，下列哪项业务最容易引发操作风险的业务环节?( )

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.代理业务

D.资金交易业务

10.采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求系数β为( )。

A.18%

B.12%

C.15%

D.10%

11.关于商业银行的操作风险的说法错误的是( )。

A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人

B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险

C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果

D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生

12.使用高级计量法计算风险资本配置时，监管当局要求商业银行通过加总( )来得出监管资本要求。

A.预期收益，预期风险

B.预期损失，非预期损失

C.预期收益，非预期风险

D.预期资产，非预期资产

13.个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以( )和( )为担保方式的个人贷款。

A.质押，保证

B.抵押，留置

C.个人信用贷款，法人信用贷款

D.质押，抵押

14.抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的( )。

A.文件合同缺陷

B.财务/会计错误

C.结算支付错误

D.产品设计缺陷

15.在操作风险的三种计量方法中，风险敏感性最强的是( )。

A.标准法

B.高级计量法

C.基本指标法

D.专家判断法

16.商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有哪两类严格的程序?( )

A.市场风险模型和模型独立控制

B.信用风险模型和模型独立预测

C.系统风险模型和模型独立操作

D.操作风险模型和模型独立验证

17.采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于( )。

A.前两年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值

B.前两年中各年净收入乘以一个固定比例加总后的平均值

C.前三年中各年正的总收人乘以一个固定比例加总后的平均值

D.前三年中各年净收入乘以一个固定比例加总后的平均值

18.使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的( )。

A.宏观环境和外部控制

B.业务经营环境和内部控制

C.监管环境和市场竞争

D.国家环境和政策风险

19.内部审计部门监督操作风险管理措施的贯彻落实情况，并确保业务管理者将操作风险保持在可容忍的水平下以及风险控制措施的( )和( )。

A.有效性，及时性

B.有效性，敏感性

C.有效性，完整性

D.有效性，准确性

20.下列关于操作风险评估说法错误的是( )。

A.商业银行～般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险

B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行

C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估

D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则

21.银行因员工知识/技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的( )。

A.可规避的操作风险

B.可降低的操作风险

C.可缓释的操作风险

D.应承担的操作风险

22.个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。为核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于( )主要操作风险点。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人生产经营贷款

C.个人住房按揭贷款

D.个人质押贷款

23.代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中哪一类操作风险点?( )

A.外部事件

B.人员因素

C.系统缺陷

D.内部流程

24.下列各项中，不属于内部欺诈事件的是( )。

A.多户头支票欺诈

B.内幕交易

C.交易品种未经授权(存在资金损失)

D.银行内部发生的环境安全性事件

25.下列各项中,不属于失职违规情形的是( )。

A.对客户进行误导

B.从事超越授权交易

C.恶意毁损

D.支配超出权限资金额度

26.银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作属于( )造成的损失。

A.知识/技能匮乏

B.失职违约

C.核心雇员流失

D.违反用工法

27.管理流程不清晰属于内部流程因素中的哪一类内容?( )

A.结算/支付错误

B.财务/会计错误

C.文件/合同缺陷

D.交易/定价错误

28.下列各项不是产品设计缺陷表现的是( )。

A.提供的产品在业务管理框架方面不完善

B.提供的产品在权利义务结构方面不健全

C.提供的产品在风险管理要求方面不完善

D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到

29.现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的( )。

A.错误监控/报告

B.结算/支付错误

C.产品设计缺陷

D.财务/会计错误

30.金额输入错误属于系统缺陷中的( )风险。

A.数据/信息质量错误

B.违反系统安全规定

C.系统设计/开发的战略风险

D.系统的稳定性风险

31.商业银行不能正常为客户提供服务属于( )风险。

A.不完善内部程序

B.系统缺陷

C.人员因素

D.外部事件

32.系统无法完成任务属于系统缺陷中的( )风险。

A.数据/信息错误

B.违反系统安全规定

C.系统的稳定性、兼容性、适宜性

D.系统的稳定性风险

33.核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，它体现为对关键人员依赖的风险，下列( )不是这种风险的表现。

A.缺乏足够的后援/替代人员

B.相关信息缺乏共享和文档记录

C.雇员成本增加

D.缺乏岗位轮换机制

34.失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列( )活动属于这一因素。

A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

B.交易不公开

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.有组织的劳工活动

35.内部流程引起的操作风险包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。协议中出现错误或缺乏协议的操作风险属于( )。

A.财务/会计错误

B.文件/合同缺陷

C.错误监控/报告

D.结算/支付错误

36.交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的( )。

A.可规避的操作风险

B.可降低的操作风险

C.可缓释的操作风险

D.应承担的操作风险

37.在影响操作风险的因素中，交易/定价错误属于内部流程类的因素。它是指( )。

A.银行结算支付系统失灵

B.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误

C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价

D.与市场上同类金融产品不相匹配

38.商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度是( )。

A.追求快速见效，只需考虑短期效果

B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备

C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程

D.系统越大越好，可以超越本行业的业务

39.在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是( )。

A.政府财政政策的改变

B.公共利益集团持续的压力/运动

C.极端组织的行动或政变

D.政权发生更替

40.电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于( )引发的风险。

A.外部事件

B.人员因素

C.系统缺陷

D.内部流程

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（责任编辑：xll）