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银行从业资格考试《风险管理》精选全真题

答案及解析

一、单项选择题。

1．B【解析】最终责任在业务外包的情况下并没有转移出去。

2．D【解析】购买保险是需要成本的，如果尽可能全面购买保险，也将影响银行的效益。

3．A【解析】随机变量X服从二项分布，即：X-B(n，p)，均值公式为np，方差公式为np(1-p)。

4．D【解析】本题考查市场对冲的定义，考生须记住衍生品市场是关键。

5．A【解析】对于信用评级低的客户收取较高的贷款利率，对自己承担更高的风险进行补偿。

6．A【解析】信用风险可以是潜在的，不一定要实际违约了才称为信用风险。

7．D【解析】业务性质变化不是财务方面的信号。

8．C【解析】对企业的短期贷款首先应考虑的是企业的正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款。

9．A【解析】融资需求=融资缺口+流动性资产。融资缺口=贷款评级额-核心存款平均额。

10．C【解析】A、B、D指标越高，对银行越有利，风险越小。

11．B【解析】(流动资产-流动负债)／总资产为Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标，注意辨析。

12．D【解析】略。

13．D【解析】存货周转天数=365／存货周转率，存货周转率=产品销售成本／［(期初存货+期末存货)／2］。

14．C【解析】ABD是反映营利能力的。

15．C【解析】应综合考虑流动性风险等不是完全独立的。

16．B【解析】本题考查期限错配风险。浮动利率贷款的风险小于固定利率贷款的风险。

17．B【解析】期权的买方和卖方的权利义务是不对等的。

18．C

19．A【解析】考生注意战略风险属于一种长期的潜在的风险。

20．C【解析】略。

21．C【解析】信用风险也可以发生在实际违约之前。贷款是最大最明显的信用风险来源，不是唯一的。交易对手信用评级的下降也属于信用风险，因为存在潜在的损失。

22．A【解析】流动性风险发生时最具特点的场景就是存款人挤兑，考生要将这个场景与流动性风险联系起来。

23．A【解析】风险分散只能降低非系统风险；风险转移可以转移非系统风险和系统风险；风险对冲不仅对冲非系统风险也可以对冲系统风险；风险规避就直接避免了系统风险和非系统风险。

24．B【解析】遵循逻辑关系。

25．A

26．C【解析】略。

27．D【解析】记忆题。

28．B【解析】按顺序应为"识别、计量、监测和控制风险"记忆。

29．B【解析】A项应为战略、宏观、微观三个层面。C项战略规划应该从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面。D项应为以风险为导向。

30．D【解析】存贷款比例=各项贷款余额／各项存款余额。

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