初级银行

单项选择题

1. 商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是( )。

A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议

2. 理财顾问服务向客户提供财务分析、财务规划等服务，对客户财务状况进行分析的第一步是( )。

A.分析宏观经济形势

B.填制数据调查表

C.测算财务比率

D.编制客户财务报表

3. 家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?( )

A.房产

B.货币市场基金

c.活期存款

D.短期国库券

4. 王先生近日成为某银行的理财客户，客户经理在考虑其财务状况时，下列财务行为不影响其净资产的是( )。

A.工资水平提高

B.年终奖金增加

C.自费出国旅游

D.分期贷款买房

5. 对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是( )。

A.资产和负债

B.收入与支出

C.房地产升值预期

D.客户风险厌恶系数

6.李先生一家目前的银行存款有8000元，夫妇俩月收入共5000元，除此外没有其他收入来源;目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4000元/月;目前夫妇俩的月支出约为2500元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是(　)。

A.夫妇俩面临的流动性问题不大

B.应当将8000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机

C.可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机

D.夫妇俩应当减少月支出

7.下列的个人税收规划行为不能达到合理避税目的的是(　)。

A.将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税

B.企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金

C.以报销费用的形式取得部分收入

D.分期支付奖金

8.理财顾问服务流程的最后一步是(　)。

A.实施计划

B.基础规划

C.建立投资组合

D.绩效评估

9.下列关于税收规划的说法，不正确的是( )。

A.税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行

B.从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机

C.合理调整收税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为

D.税收规划时必须综合考虑规划以使整体税负水平降低

10.以下国内机构中，无法提供理财服务的是( )。

A.基金公司

B.商业银行

C.信托公司

D.律师事务所

参考答案：CAABD,AACBC

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（责任编辑：何以笙箫默）

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