初级银行

为了帮助考生系统的复习银行从业资格课程 全面的了解银行从业资格考试的相关重点，小编特编辑汇总了 2011年银行从业资格相关资料 希望对您参加本次考试有所帮助！！

61. 对一些无法避免和转移的风险采取一种现实的态度，是积极务实的。在不影响国际投资者根本或大局利益的前提下承担所面临的国家风险，就是( )。

A.风险自留 B.风险分散

C.风险抑制 D.以上都是

62. 当国际贷款金额巨大时，贷款银行面临的国家风险及其可能造成的经济损失 就很大了，因而不易取得第三方保证。在这种情况下，贷款活动通常是以( )方式 进行，从而减少个别银行单独放款的可能风险。

A.银团贷款 B.共同投资

C.国别限额 D.以上都不是

63. 无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及到两个或两个以上主权地区的业务，就难免受到( )的影响。

A.法律风险 B.流动性风险

C.声誉风险 D.国家风险

64. ( )是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。

A.情景分析 B.压力测试

C.融资渠道管理 D.应急计划

65. 商业银行的( )是指银行为资产的增加而融资及在债务到期时履约的能力。

A.安全性 B.流动性 C.收益性 D.风险性

66. 在业务外包风险管理中，银行选择服务提供商时应进行( )。

A.风险测量 B.风险识别 C.风险评估 D.尽职调查

67. ( )数据应包含实际损失金额数据、发生损失事件的业务范围信息、损失事件的起因和情况、其他有助于评估其他银行损失事件相关性的信息。

A.内部 B.业务 C.风险 D.外部

68. 银行的流动性风险与( )没有关系。

A.资产负债期限结构 B.资产负债币种结构

C.资产负债分布结构 D.资产负债类别结构

69. 《巴塞尔新资本协议》只对( )的定义作了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”

A.法律风险 B.流动性风险

C.声誉风险 D.国家风险

70. 有效风险管理体系建设必须以( )为先导。

A.健全的内部控制机制 B.完善的公司治理机构

C.先进风险管理文化培育 D.有效的风险管理策略

71. 某企业2008年净利润为0.5亿元人民币，2008年初总资产为10亿元人民币，2008年末总资产为15亿元人民币，则该企业2008年的总资产收益率为( )。

A.3.00%

B.3.63%

C.4.00%

D.4.75%

72. ( )是指商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失的风险管理方法。

A.法律风险管理 B.战略风险管理

C.合规风险管理 D.国家风险管理

73. 股票S的价格为28元/股。某投资者花6.8元购得股票S的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买1股S股票。现知6个月后，股票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的内在价值为( )元。

A.5 B.7 C.-1.8 D.0

40元，执行价格是35元，所以内在价值是40-35=5元。本题中，28元是股票曾经的市场价格，没有利用价值了。6.8元是期权费，就是期权价格。

74. 符合内部控制过程评价的具体评分标准的一项为( )。

A.被评价对象的过程和风险已被充分识别的，可得该项分值的30%

B.在满足前项的基础上，被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，可得该项分值的20%

C.在满足前两项的基础上，被评价项目的规定得到实施和保持，可再得该项分值的20%

D.在满足前三项的基础上，被评价项目在实现风险控制的结果方面，控制措施有效且适宜的，可再得该项分值的20%

20%;B选项中数值应为30%;C选项中数值应为30%。

75. 信息披露的频率方面，下面表述不正确的是( )。

A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次

B.大的国际活跃银行和其他大银行(及其主要分支机构)必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分

C.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息

D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次

76. 多数风险管理方案都会针对每一业务流程提出最优的控制方法，并将其列入风险管理进程或政策程序中，在这些控制方法中，最常用的是( )。

A.分散化 B.绩效指标考核

C自动化操作 D.职责分离

77. 银行的经营环境时刻都处在变化当中，或者说银行的外部环境存在很大的不确定性，但是不同银行受到的影响是不同的，这取决于银行经营对外部环境的依赖程度以及银行经营模式跟随外部经营环境变化而变化和调整的弹性。一家银行的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境，银行潜在的战略风险就越( )。

A.高 B.低 C.不一定 D.以上都不对

78. 下列有关积极的组合管理的说法，错误的是( )。

A.积极的组合管理就是将全行范围内的资本配置和单笔业务的风险管理相结合

B.积极的组合管理不仅需要度量、加总和监控风险，而且也包括积极地改变风险

C.积极的组合管理需要银行不仅能够在组合层面上度量风险，而且还需要分析单个管理工具是如何影响风险状况的

D.积极的组合管理不需要考虑组合层面上单个业务风险之间的相关性

79. 战略风险管理流程通常可以分为9个步骤;下列哪一项活动是在确定风险管理方案之后执行的? ( )

A.确定风险管理备选方案

B.风险优先排序

C.监测风险评估效果

D.明确期望结果

80. 按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为10%，1年期的信用等级为B的零息债券的收益率为15%;则该信用等级为B的零息债券在1年内的违约概率为( )。

A.0.04 B.0.05

C.0.95 D.0.96

1 - (1+10%)/(1+15%)= 0.0435

81. CAMELS评级体系需对资产质量进行评级，下列哪一项属于资产质量评级时应考虑的因素?( )

A.资产质量对资本的影响，如资产减值准备的充足程度

B.无形资产对资本的影响

C.表内外资产中各口径的问题资产的金额、结构分布、问题严重程度以及变化趋势

D.银行进入资本市场或通过其他渠道增加资本的能力

82. 商业银行经营的目的是追求利润最大化。其盈利能力状况也是监管当局应当重点监管的。资本金收益率属于盈利能力监管指标，下列关于这一指标，说法错误的是 ( )

A.资本收益率也称为股本收益率

B.其计算公式为：税前收入/资本金总额

C.该指标可以审查银行资本或股本的盈利能力

D.一般来说，资本金盈利率较高，达到或超出行业平均水平的银行应该是比较好的银行

83. 风险监管和合规监管的关系是( )。

A.风险监管比合规监管更先进，是对合规监管的否定

B.风险监管是对合规监管的继承和发展

C.合规监管是对风险监管的继承和发展

D.以上都不对

84. 根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中关于非信贷资产准备充足率的表述，下面选项中不正确的是( )。

A.非信贷资产实际计提准备是指商业银行针对非信贷资产预计损失实际计提的各类损失准备和减值准备

B.非信贷资产准备充足率=非信贷资产实际计提准备期平均余额÷非信贷资产预计损失

C.非信贷资产预计损失是指商业银行根据《金融企业会计制度》针对短期投资、长期投资、固定资产、在建工程、无形资产和抵债资产等非信贷资产，预计未来可能损失的金额

D.对非信贷资产实际计提准备具体参照财政部《金融企业会计制度》(财会 [2001]49号)执行

85. 风险监管的演变阶段不包括( )。

A.审慎监管 B.风险为本的监管

C.风险价值监管 D.以上都不包括

1979年美国监管当局提出了骆驼评级体系，被称为审慎监管;第二阶段是风险为本的监管。没有C所说的风险价值监管。风险价值是VAR的一种计量方法。

86. 关于外部审计制度的表述，下面选项中不正确的是( )。

A.它担负着过滤会计信息风险、确保会计信息质量、降低会计信息识别成本的责任

B.被利益相关者视为重要的利益保障机制

C.外部审计制度的价值在于有效性

D.在直接审计委托模式下，包括企业所有者、注册会计师和经营者三方

87. 某银行2008年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了800亿元，则正常类贷款迁徙率为( )。

A.7.0%

B.8.0%

C.9.8%

D.9.0%

100%

= 900 /(10000 - 800)× 100% = 9.78%

88. 在风险预警方法中，( )不引进警兆自变量;只考察警素指标的时间序列变化规律。

A.白色预警法

B.红色预警法

C.黑色预警法

D.蓝色预警法

89. 已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，从正常类贷款到损失类贷款，对应的非预期损失分别为2亿、4亿、5亿、3亿、1亿，如果各类贷款对应的边际非预期损失是0.02、0.03、0.05、0.1、0.1，假设商业银行的总体经济资本为30亿，则根据非预期损失占比，商业银行分配给正常类贷款的经济资本为( )。

A.4亿

B.8亿

C.10亿

D.6亿

90. 操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括( )。

A.由内而外、自上而下和从已知到未知

B.由表及里、自下而上和从已知到未知

C.由内而外、自下而上和从已知到未知

D.由表及里、自上而下和从已知到未知

答案详见后文

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