初级银行

多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

第1题

构成投资者必要收益率的3部分是( )。

A 真实收益率

B 持有期收益率

C 通货膨胀率

D 风险报酬

E 预期收益率

【正确答案】：A,C,D

[答案解析]真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险报酬3部分构成了投资者的必要收益率，它是进行一项投资可能接受的最低收益率。

第2题

货币型理财产品的主要投资对象是( )。

A 国债

B AAA级企业债

C 中央银行票据

D 债券回购

E 房地产

【正确答案】：A,B,C,D

[答案解析]货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。房地产的流动性差，不是货币型理财产品的主要投资对象，E选项错误。

第3题

下列关于外汇挂钩类理财产品的说法，正确的是( )。

A 外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率

B 对于外汇挂钩结构性理财产品的大多数结构形式而言，目前大致较为流行的是看好看淡，或区间式投资

C 外汇挂钩类理财产品都必须有一个以上触及点

D 一触即付期权严格地说是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率

E 双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率

【正确答案】：A,B,D,E

[答案解析]外汇挂钩类理财产品基本上都可以有一个或一个以上触及点。

第4题

基金的流动性风险表现在( )。

A 基金组合中股票价格的波动

B 基金组合中债券价格的波动

C 开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长

D 封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售

E 基金管理人操作失误

【正确答案】：C,D

[答案解析]基金产品主要包括两种风险：①价格波动风险。由于股票和债券的价格会有波动，基金的价格也会因此而发生波动。②流动性风险。封闭式基金在市场进行买卖，购买者有可能会面临在一定的价格下无法出售的风险或不能及时出售的风险。开放式基金管理人遇到巨额赎回，有时会延长赎回时间，卖出股票和债券以变现资产，这个过程会对资产价值带来影响，从而造成持有人最终赎回金额的不确定。AB选项是基金的价格风险。

第5题

结构性理财产品的主要风险是( )。

A 挂钩标的物的价格波动

B 流动性风险

C 系统性风险

D 收益风险

E 本金风险

【正确答案】：A,B,D,E

[答案解析]系统性风险不是结构性理财产品的主要风险。

第6题

外汇包括( )。

A 外国纸币

B 外币票据

C 外币公司债券

D 特别提款权

E 外币银行存款凭证

【正确答案】：A,B,C

[答案解析] 外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。

第7题

下列关于外汇挂钩类理财产品的说法，正确的有( )。

A 外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率

B 对于外汇挂钩结构性理财产品的大多数结构形式而言，目前大致较为流行的是看好看淡，或区间式投资

C 外汇挂钩类理财产品都必须有一个以上触及点

D 一触即付期权严格地说是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率

E 双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率

【正确答案】：A,B,D,E

[答案解析] 外汇挂钩类理财产品基本上都可以有一个或一个以上触及点。

第8题

根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该( )。

A 了解客户的风险偏好

B 了解客户的风险认知能力

C 评估客户的财务状况

D 替客户选择合适的投资产品

E 向客户揭示相关风险

【正确答案】：A,B,C,E

[答案解析] 商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。商业银行应妥善保存有关客户评估和顾问服务的记录，并妥善保存客户资料和其他文件资料。D选项应为提供合适的投资产品由客户自主选择而非替客户选择。

第9题

关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是( )。

A 是个人理财业务中的一类

B 投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

C 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

D 银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

E 分为私人银行业务和理财计划

【正确答案】：A,B,C,E

[答案解析] 商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务两大类，A选项正确。综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担，B、c选项正确。综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类，E选项正确。D选项是理财顾问服务的特点。

第10题

目前在我国，( )需要征收个人所得税。

A 偶然所得

B 按照国家统一规定发给的津贴

C 年终加薪

D 保险赔款

E 国债利息收入

【正确答案】：A,C

[答案解析] 根据我国《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得，偶然所得等需要征收个人所得税，本题中，年终加薪属于工资、薪金所得，需征收个人所得税。下列各项个人所得，免纳个人所得税：

(1)省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金;

(2)国债和国家发行的金融债券利息;

(3)按照国家统一规定发给的补贴、津贴;

(4)福利费、抚恤金、救济金;

(5)保险赔款;

(6)军人的转业费、复员费;

(7)按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费;

(8)依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得;

(9)中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得;

(10)经国务院财政部门批准免税的所得。

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