初级银行

多项选择题
11.客户甲于200B年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本 基金。该证券投资基金的当事人有()。

A.客户甲是基金持有人

B.国泰基金公司是基金管理人

C.中国银行是基金管理人

D.中国银行是基金托管人

E.国泰基金公司是基金托管人

12.信托关系人不包括()。

A.信托人

B.委托人

C.受托人

D.托管人

13.()可以担任信托受托人。

A.专业信托投资公司

B.限制行为能力自然人

C.具有完全民事行为能力自然人

D.仅具有权利能力的自然人

14.下列对不同理财产品收益性的论述正确的有()。

A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高

B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得

C.在各类基金中，收益最高的是股票型基金

D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有

E.优先股的收益固定，普通股收益波动大

15.下列对不同理财产品流动性的论述正确的有()。

A.活期存款的流动性强于现金

B.债券的流动性一般会低于股票

C.房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高

D.信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差

E.外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等

16.债券收益的来源有( )。

A.利息收入

B.本金价差

C.资本损益

D.市场利率价差

E.公司税后利润

17.下列关于凭证式债券的说法正确的有()。

A.券面上印制票面金额

B.凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失

C.“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通

D.凭证式债券不可以提前兑付

E.凭证式国债的收益高于记账式国债

18.政府债券与金融债券的不同表现在()。

A.政府债券被称为“金边债券”

B.政府债券比金融债券信用等级高

C.政府债券比金融债券的风险小

D.政府债券可以免税，金融债券都是不可以免税的

E.短期政府债券的流动性好于长期政府债券

19.下列说法正确的有()。

A.股票的直接收益取决于发行公司的经营效益

B.债券的直接收益取决于债券利率

C.债券的利率是不确定的，投资风险大

D.基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要

E.国债不存在违约风险

20.下列关于基金当事人之间的关系，说法错误的有()。

A.基金持有人与管理人之间是所有者与经营者之间的关系

B.基金持有人与托管人是相互制衡的关系

C.基金管理人和托管人是委托与受托的关系

D.基金托管人为商业银行

E.以上说法都正确

参考答案解析：

11.ABD[解析]基金份额持有人、基金管理人与基金托管人是基金的当事人。基金份额持有人即基金投资者，是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人，客户甲是基金持有人;基金管理人是基金产品的募集者和管理者，国泰基金公司是基金管理人;中国银行是基金托管人，我国法律规定，基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任，

12.AD[解析]信托关系人是指由于信托行为而发生信托关系的信托当事人。信托当事人有三个：①委托人，首先必须是财产的合法拥有者。其次，委托人必须是具备完全民事行为能力的人，无行为能力的人不能成为委托人。委托人可以是自然人，也可以是法人。②受托人，是指接受委托人委托，并按照委托人的指示对信托财产进行管理和处理的人。受托人必须具有民事行为能力，没有民事行为能力的人不能成为受托人。③受益人，是指在信托关系中享有财产收益的人。在信托关系人中，关于受益人的资格几乎没有限制，除了法律法规规定禁止享受某些财产权的人之外，不论是法人还是自然人，不论有无行为能力的人，都可能成为受益人。信托人和托管人不属于信托关系人，

13.AC[解析]信托受托人又称“财产受托管理人”、“信托管理人”、“受托人”，是信托关系中依信托意图管理被授予的信托财产并承担受托义务的当事人。受托人可以是有完全民事行为能力的自然人，也可以是具有受托经营能力的法人。

14.ABCDE[解析]略。

15.BDE[解析]现金的流动性是最强的。房地产投资品的流动性不是随着价格的提高而提高的，价格比较适中的时候，流动性应该是最好的;价格越高，需求者就越少，能匹配的就更少。

16.ABC[解析]债券的收益可以表现为两种形式：一是利.0.-收入，所以A项正确;二是资本收益，即债权人到期收回的本金与买入债券或中途卖出债券与买入债券之间的价差收入，所以B、C项正确。

17.BC[解析]我国的凭证式债券通过各种银行储蓄网点和财政部门国债服务部面向社会发行，券面上不印制票面金额，根据认购者的认购额填写实际的缴款金额，是一种国家储蓄债，可记名、挂失，所以A项错误，B项正确;“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息，所以C项正确;在持有期，持券人如遇到特殊情况需要提取现金，可以到原购买网点提前兑取，所以D项错误;凭证式债券的形式是债权人认购债券的一种收款凭证，而不是债券发行人制定的标准格式的债券。

18.ABCE[解析]在各类债券中，政府债券的信用等级是最高的，通常被称为“金边债券”，所以A、B项正确;政府债券的付息由政府保证，其信用度最高，风险最小，所以C项正确;政府债券是政府自己的债务，可以享受免税待遇，国家发行的金融债券的利息收入可免纳个人所得税，所以D项错误;短期政府债券的流动性好于长期政府债券，E项正确。

19.ABD[解析]股票的直接收益取决于发行公司的经营效益，不确定性强，投资于股票有较大的风险，所以A项正确;债券的直接收益取决于债券利率，而债券利率一般是事先确定的，投资风险小，所以B项正确，C项错误;基金主要投资于有价证券，投资选择灵活多样，从而使基金的收益可能高于债券，投资风险又可能小于股票。基金能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要，所以D项正确;国债的违约风险较小，但并非不存在，E项错误。

20.BCDE[解析]证券投资基金持有人与管理人之间是委托人、受益人与受托人的关系，也是所有者与经营者之间的关系，所以A项正确;基金持有人与托管人的关系是委托与受托的关系，所以B项错误;基金管理人与托管人之间的关系是相互制衡的关系，所以C项错误;D项的说法不符合题意。

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