初级银行

选择题

31.以下可以用来度量证券投资的风险的统计指标是( )。

A.标准差

B方差

C.相关系数

D离散系数

E.贝塔系数

32.关于宏观经济状况的变化会影响金融产品的收益率，下列阐述正确的是( )。

A.金融产品属于虚拟资本，不受实体经济部门收益率的影响

B.当经济处于复苏和繁荣时期，金融产品的收益率高

C.在通货膨胀条件下，固定收益类资产的实际收益率上升

D.房地产、实物资产的收益率随着其货币价值的上升而上升

E.资金需求大于供给，金融产品收益率提高

33.超值维护的作用表现包括( )。

A.追求超越常规维护的极限，定期向客户汇报本年度个人理财业务的市场表现、综合收益

B.超越常规金融维护的范围，除了银行的本职业务，还要关注并随时解决客户日常生活中遇到的困难

C.超出其他银行的科技装备水平，随时为客户办理取现、咨询、结算业务

D.把大部分的工作时间花在客户上，上门取单送单、推销金融产品，收集客户的反馈信息

E.除了开展传统业务，尽可能地满足客户的代理收付、证券买卖、结算汇兑、保险箱等其他能为双方带来利益的业务需求

34.在客户接触中，不妥的做法是( )。

A.每天邀请客户去打球

B邀请客户在银行食堂进餐

C.赞助客户子女出国留学

D、节假日打电话问候客户

E.偶尔向客户赠送消费卡

35.结构性理财计划包括以下产品( )。

A.挂钩型理财计划

B外汇挂钩型理财计划

C.股权挂钩型理财计划

D用挂钩型理财计划

E.商品挂钩型理财计划

36.保险产品理财产品包括以下产品( )。

A.金融期货

B金融期权

C.人身保险

D财产保险

E.投资理财类保险

37.对资本资产定价模型的理解，正确的是( )。

A.资本资产定价模型中，风险的测度是通过贝塔系数来衡量的

B.一个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关

C.市场资产组合的贝塔值是0

D.某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差

E.一个充分分散化的资产组合的系统风险可以忽略

38.可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在( )。

A.定期存款记名，不可流通

C.定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额

B.可转让大额定期存单可以在市场流通

D.定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的

E.定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取

39.按照发行主体不同，股票可以划分为以下种类( )。

A.普通股票

B优先股票

C.国有股

D法人股

E.社会公众股

40.勤勉尽职的内容包括( )。

A.不打听与自身工作无关的信息

B维护所在机构的商业信誉

C.对机构诚实信用

D、切实履行岗位职责

E.保守所在机构的商业机密

答案及解析

31、ABDE【解析】标准差、方差和离散系数都是度量证券投资收益率波动情况的，即度量投资风险;相关系数是用来衡量两个证券之间的相关关系的，不能反映证券投资的风险;贝塔系数度量单个资产或证券组合对市场变动的反应程度。

32、BDE【解析】A项金融产品属于虚拟资本，但受实体经济部门收益率的影响;C项在通货膨胀条件下，固定收益类资产的实际收益率下降。

33、ABCE【解析】D是上门维护的内容。

34、ACE【解析】在客户接触中，适当的做法应当是多拜访多沟通，在产品和服务的提供上要投其所好。在提供娱乐便利方面，应当满足职业操守的规定。

属于政策法规允许的范围内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例;根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内。A、C、E违反，以上规定。

35、ABCDE【解析】结构性理财产品就是嵌入衍生品的固定收益证券产品，在本质上属于结构性存款，利用对冲原理设计而成，是通过金融衍生交易将产品的还本金额和(或)付息金额与某一特定资产的价格波动联系在一起。其中较为典型的联系方式有：与利率挂钩、与汇率挂钩、与股票挂钩、与信用挂钩及与商品(商品交易指数或单个商品价格，如石油、黄金等)挂钩等。

只要有“与……挂钩”字样的，都属于结构型理财产品。

36、CDE【解析】A、B属于金融衍生品。

37、ABD【解析】市场资产组合的贝塔值为1;充分分散化的资产组合可以规避或减少非系统风险，但无法规避系统风险。

38、ABCDE【解析】二者的区别：

(1)定期存款是记名的，是不能转让的，不能在金融市场上流通，而存单是不记名的，可以在金融市场上转让。

(2)定期存款的金额是不固定的，有大有小，有整有零，存单的金额则是固定的，而且是大额整数，至少为10万美元，在市场上交易单位为100万美元。

(3)定期存款虽然有固定期限，但在没到期之前可以提前支取，不过损失了应得的较高利息;存单则只能到期支取，不能提前支取。

(4)定期存款的期限多为长期的;定期存单的期限多为短期的，由14天到1年不等，超过1年的比较少。

(5)定期存款的利率大多是固定的;存单的利率有固定的也有浮动的，即使是固定的利率，在次级市场上转让时，还是要按当时市场利率计算。

39、CDE【解析】普通股和优先股是按照股息分配和享有的权利不同分类的。

40、BCD【解析】A项属于岗位职责，E项属于保守商业机密和客户隐私。

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