初级银行

多选题

1.银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有()。

A.对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记

B.不得为同一客户开立多个储蓄存款账户

C.不得为客户开立匿名账户或者假名账户

D.客户由他人代理办理业务的，应核对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证件

E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

答案：ACDE

解析：银行从业人员在办理业务时遵循以下规则：应当要求客户初始真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。因此A正确;银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。因此C、E正确;客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。因此D正确。

2.年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的货物出口合同，合同约定货款****运，支付方式为跟单托收，A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款，下列表述正确的是()。

A.托收属于商业信用

B.托收银行承担未收到余款的责任

C.托收银行不承担未收到余款的责任

D.A公司自行承担未收到余款的责任

E.A公司委托银行收款时需要提供必要商业单据

答案：ACDE

解析：托收属于商业信用，A项正确。托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，B项错误，C项正确。A公司为委托人，自行承担托收款项不能收到的责任，D项正确。托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项，E项正确。

3.根据贷款品种划分，个人贷款主要分为()。

A、个人住房贷款

B、个人投资贷款

C、个人消费贷款

D、个人信用卡透支

E、个人经营贷款

答案：ACDE

解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。

4. 下列属于银行管理客户集中度指标的是( )。

A.最大十家客户贷款比率

B.单一集团客户授信集中度

C.单一最大客户贷款比率

D.最大五家客户贷款比率

E.最大二家客户贷款比率

答案：ABC

解析：客户集中度指标包括：最大十家客户贷款比率、单一集团客户授信集中度、单一最大客户贷款比率。

5.下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有()。

A.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

B.个人通知存款不约定期限

C.凡个人存款都要征利息所得税

D.整存整取的取款方式为到期一次支取本息

E.教育储蓄存款起存金额为100元

答案：CE

解析：教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款，A选项正确;个人通知存款开户时不约定存期，只确定品种，B选项正确;教育储蓄存款免征利息所得税，C选项错误;整存整取的取款方式为到期一次支取本息，D选项正确;教育储蓄起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元，E选项错误。

6.单位可以在银行为下列哪些用途的资金开立专用存款账户()。

A.单位银行卡备用金

B.住房基金

C.信托基金

D.基本建设资金

E.社会保障基金

答案：ABCDE

解析：存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

7.第二版巴塞尔资本协议第一支柱监测的风险包括()。

A.操作风险

B.信用风险

C.市场风险

D.国家风险

E.战略风险

答案：ABC

解析：第二版巴塞尔资本协议在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求。因而第二版巴塞尔资本协议第一支柱监测的风险包括操作风险、信用风险和市场风险。

8.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有()。

A.兼职影响本职工作

B.利用本职为亲人谋取利益

C.兼职不获取报酬

D.利用兼职为本人谋取利益

E.利用兼职为本职机构谋取利益

答案：DE

解析：银行业从业人员要妥善处理好本职和兼职的关系，兼职活动须进行充分披露且不影响工作，也应避免利益冲突和利益输送。利益输送是指利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利。

9.下列关于银团贷款的表述，正确的有()。

A.贷款条件相同、贷款合同同一

B.代理行不得由牵头行担任

C.实行牵头行决策，风险自担原则

D.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行

E.有助于分散银行风险

答案：ADE

解析：银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务，因而A选项正确。代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任，因而B选项错误。银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主决定各自授信行为，因而C选项错误。按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色，因而D选项正确。银团贷款有助于分散银行风向，因而E选项正确。

10. 下列属于银行管理的结构指标的是( )。

A.资产结构

B.贷款结构

C.收入结构

D.负债结构

E.客户结构

答案：ABCDE

解析：银行管理的结构指标包括：资产结构、贷款结构、负债结构、收入结构、客户结构。

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