初级银行

第31题

李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目的有效年利率为( )。

A 2.01%

B 12.5%

C 10.38%

D 10.20%

【正确答案】：C

[答案解析] 根据有效年利率的计算公式，可得：

式中，EAR为有效年利率，r为名义年利率，m为一年内复利次数。

第32题

下列理财活动中，可创造当期家庭现金流量净流入的是( )。

A 申购基金

B 偿还贷款

C 以现金卡预借现金

D 购买新车

【正确答案】：C

[答案解析] ABD三项都将造成现金流量的净流出。

第33题

按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是( )。

A 委托人可以是惟一受益人

B 受托人可以是惟一受益人

C 受益人可以放弃受益权

D 信托受益权可以依法转让和继承

【正确答案】：B

[答案解析] 《信托法》第四十三条规定，受益人是在信托中享有信托受益权的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的惟一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的惟一受益人。

第34题

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益应是对客户有附加条件的保证收益。下列选项中，不属于商业银行理财产品中最常使用的附加条件的是( )。

A 利率调整

B 币种转换

C 最终支付货币的选择权

D 最终支付工具的选择权

【正确答案】：A

[答案解析] 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五条规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。

第35题

假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市;对应的概率是0.2、0.5、0.3;对应三种状态，股票X的收益率分别是-20%、18%、50%;股票Y的收益率分别是-15%、20%、10%。则股票X和股票Y的标准差分别是( )。

A 15%;26%

B 20%;4%

C 24%;13%

D 28%;8%

【正确答案】：C

[答案解析]

股票X的平均收益率=0.2×(-20%)+0.5×18%+0.3×50%=20%;股票Y的平均收益率=0.2×(-15%)+0.5×20%+0.3×10%=10%。股票x的标准差=[0.2×(-20%-20%)2+0.5×(18%-20%)2+0.3×(50%-20%)2]0.5=24%;股票Y的标准差=[0.2×(-15%-10%)2+0.5×(20%-10%)2+0.3×(10%-10%)2]0.5=13%。

第36题

客户的下列信息属于定性信息的是( )。

A 雇员福利

B 保单信息

C 就业预期

D 养老金规划

【正确答案】：C

[答案解析] 客户信息可分为定量信息和定性信息：前者包括资产和负债、收入和支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况等;后者包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、生活方式改变、理财知识水平等。

第37题

对于财产保险，下列( )对其不具有可保利益。

A 财产所有人

B 抵押权人

C 不承担经济责任的保管人

D 经营管理人

【正确答案】：C

[答案解析] 对于财产保险，可保利益是比较容易确定的，财产所有人、经营管理人、抵押权人、承担经济责任的保管人都具有可保利益。

第38题

下列国债中，可记名、挂失，不能上市流通，从购买之日起计息的是( )。

A 凭证式国债

B 实物式国债

C 记账式国债

D 记名式国债

【正确答案】：A

[答案解析] 凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。B项是实物式国债又称为无记名国债;C项记账式国债也可以记名、挂失，但其可以通过证券交易所的交易系统发行和交易。

第39题

银行在管理客户资产时，( )。

A 可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，可由本银行其他部门管理

B 应与银行资产一同管理以提高收益

C 应将银行资产与客户资产分开管理

D 应与银行资产一同管理以降低整体资产的风险

【正确答案】：C

[答案解析] 商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以南第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。

第40题

金融市场主体是指( )。

A 金融交易的工具

B 金融中介机构

C 金融市场上的交易者

D 金融监管部门

【正确答案】：C

[答案解析] 参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人。

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（责任编辑：lqh）

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