初级银行

2014年银行业专业人员职业资格考试个人理财预测试题

第21题

家庭理财中要根据各个阶段选择合理的投资策略，下列说法正确的是( )。

A.家庭形成期尽量不要承担贷款

B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而增加

C.家庭形成期和衰老期相对而言都应降低持有流动性资产的比例

D.家庭成长期的信贷运用主要是房屋贷款、汽车贷款等

【正确答案】：D

[答案解析] 家庭生命周期各阶段的理财重点如表所示。

家庭生命周期各阶段的理财重点 家庭形成期家庭成长期家庭成熟期家庭衰老期

夫妻年龄25～35岁30～55岁50～60岁60岁以后

保险安排提高寿险保额以子女教育年金储备

高等教育学费以养老险或递延年金储备退休金投保长期看护险或将养老险转即期年金

核心资产配置股票70%、债券10%、货币20%股票60%、债券30%、货币10%股票50%、债券40%、货币10%股栗20%、债券60%、货币20%

信贷运用信用卡、小额信贷房屋贷款、汽车贷款还清贷款无贷款或者反按揭

第22题

私人银行业务不具备的特征是( )。

A.业务单一

B.综合化服务

C.重视客户关系

D.准入门槛高

【正确答案】：A

[答案解析] 私人银行业务具有以下几个特征：准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。

第23题

银行发行的债券挂钩类理财产品主要在( )上进行交换和交易。

A.股票市场和资本市场

B.货币市场和债券市场

C.期货市场和债券市场

D.股票市场和货币市场

【正确答案】：B

[答案解析] 债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

第24题

对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句有( )。

A.“本理财计划有投资风险，您应谨慎投资”

B.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

C.“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

D.“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

【正确答案】：D

[答案解析] 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十一条规定，对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。

第25题

关于债券的市场交易价格，下列说法正确的是( )。

A.一般来说，债券价格与到期收益率成正比

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期

C.市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格上升

D.债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

【正确答案】：B

[答案解析] 交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。

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（责任编辑：中原茶仙子）

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