初级银行

多项选择题
21、对个体工商户与企业联营而分得的利润，以下处理办法中有误的是()。
A、对生产、经营所得项目征收个人所得税B、按利息、股息、红利所得项目征收个人所得税
C、按财产转让所得项目征收个人所得税D、不需要征收个人所得税E、按照公司法的规定交纳税款
22、理财客户在进行保险规划时，哪些行为会引发风险?()
A、刚刚入学的大学本科生购买了2年的意外险B、给价值50万元的住房购买了50万财产保险
C、给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险
D、在寒冷的冬天购买了3年期以感冒未风险事件的医疗保险E、乘坐飞机航班不购买意外伤亡险
23、关于知识维护下列说法正确的有()。
A、将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次
B、普及金融知识、启迪金融意识知识维护的重要内容
C、知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点
D、知识营销的核心是发挥从业人员对客户的咨询、顾问功能，谋求双方长期信任与合作
E、知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能的避免风险
24、在进行个人理财业务营销活动的市场细分时，应当遵循的原则是()。
A、可衡量B、可退出C、可进入D、可区别E、可赢利
25、银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知()。
A、所推荐金融产品的特性、风险、收益B、业务处理流程
C、风险控制框架D、产品的设计过程E、法律关系
26、按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括()。A、遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务B、积极配合监管人员的现场检查
C、了解客户账户开立、资金调拨的用途D、及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易
E、对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况
27、某银行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍代理的基金产品时故意隐瞒最终责任承担者，并暗示消费者该银行是风险承担者，该工作人员违反了()规定。
A、诚实信用B、信息披露C、礼貌D、风险提示E、守法合规
28、从业人员吴某将要辞职到另一家银行工作，则()。
A、吴某因按照规定妥善交接工作B、其他员工应时刻提防吴某，不得泄露本机构新的产品研发
C、吴某不得擅自带走机构的财物和工作资料D、辞职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构E、离职后，仍应恪守原机构商业机密

29、某支行奖面临一起诉讼，外界还不知情，记者找到该支行的工作人员胡某进行采访，以下胡某的行为不恰当的有()。

A、在符合规定的前提下，胡某可能代表机构对外发布信息

B、遵守诚实信用的要求，将他知道的情况实话实说
C、本着维护所在机构的形象和声誉的原则，对该传言断然否认
D、如果记者答应不对外报道，胡某就可以将他知道的情况告诉记者
E、胡某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
30、关于信托业务联系委托人的权利，说法正确的是()。
A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明
B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
D、受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托
E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人
参考答案：21—30ABD/ABD/ABC/ABCD/BCD/BC/BCD/BCD/BC/ABD

判断题
1、债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证。
2、理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。
3、证券投资基金通过集合资金充分，分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。
4、金融资产的未来收益率是一个随机变量，所以其期望值并不是投资者将一定获得的收益率。
5、理财产品A与理财产品的收益相关系数是0.5，这说明当理财产品A的收益率提高1%时，理财产品的收益率将提高0.5%。
6、若投资者购买了保本型理财计划，则其本金不存在风险。
7、可转换债券提供的收益率要比其他条件相同的普通债券的收益率低。
8、资产组合的风险等于组合中各类资产的风险的加权平均值。
9、在期限和利率相同的条件下，同复利计算的终值大于用单利计算的终值。
10、个人理财业务人员与同事之间，应遵守团结合作、互相监督、公平竞争的职业准则。
11、从业人员不得收送礼物或为客户提供娱乐及便利。
12、证券公司应妥善保管客户的开户资料、妥托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于20年。
13、个人保险代理人可以同时接受两个保险人的委托，代办人寿保险业务。
14、期货公司经营期货经纪业务又同时经营其他期货业务的，应严格执行业务分离和资金分离制度，不得混合操作。
15、在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。
16、商业银行应将结构性存款产品中基础资产部分按照储蓄存款业务管理。
17、黄金投资方式中，黄金存折又被称为“低黄金”。
18、投资组合理论的基本思想是：并非所有资产的风险都完全相关，构成一个资产组合时，单一资产收益率变化的一部分就可能被其他资产收益率的反向变化所减弱。
19、客户关系管理是一种以银行导向的银行经营管理方式。
20、提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有试探性的提议和条件式的提议。
参考答案：1—10×√××√×√×××11—20√×√××××√√×

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