初级银行

单选题

61、对于( )，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

A.保证收益型理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.保本固定收益理财计划

62.2006年通过的《反洗钱法》规定了金融机构反洗钱的义务不包括( )。

A.建立客户身份识别制度

B.建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测

C.建立大额交易和可疑交易报告制度

D.建立客户资料和交易记录保存制度

63.下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是( )。

A.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全

B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止

C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失

D.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险

64.股票期货与股票期权的区别不包括( )。

A.计价方式不同

B权利义务的对称性不同

C.到期收益的分布不同

D标的资产不同

65.我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为( )。

A.20%

B25%

C15%

D50%

66.下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是( )。

A.每月收入约8 000元，正常生活费用4 000元，月还款额4 200元

B.申请一项10年期的360 000元贷款，每月收入约为6 000元，正常生活费用约3 000元

C.贷款100 000元，以同等价值的汽车作为抵押

D.贷款30 000元，以80 000元的国债作为质押

67.申购新股型理财计划属于( )。

A.套汇型理财产品

B固定收益型产品

C.衍生工具联结型产品

D套利型理财产品

68.银行从业人员的下列行为中正确的是( )。

A.打听同业人员所在机构的人士薪酬

B.与其同事在闲暇时谈论对客户的评价

C.从银行离职后与朋友交流以前的客户信息

D.在有关国家机关依法调查时，透露客户信息

69.银行职员王某发现几位同事在与客户合谋骗贷，王某应当( )。

A.立即阻止同事骗贷，制止无效时再向领导举报

B.向媒体曝光骗贷事件

C.在网上向全体员工披露

D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报

70.以下公式中错误的是( )。

A.资产-负债=净资产

B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)

C.普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]利率

D.复利现值=终值×(1+利率)期限

答案及解析

61、B【解析】只有B项是不保证本金的，同义替代，“本金可能遭受损失”即“非保本”。

62、B【解析】B不是金融机构反洗钱的义务，而是反洗钱监测中心或者监管机构的义务。

63、D【解析】虽然结构性外汇理财产品也被称为“存款”，但是它有一定的投资风险。其风险主要体现在收益的不确定性和机会成本方面。

一是利率风险。如果投资者现在购买了美元理财产品，美联储宣布加息，国内美元利率也会上升，但投资者的收益不会因为美元存款利率的上升而提高。

二是汇率风险。如果在购买了外汇理财产品期间人民币升值，那么投资者以人民币表示的外汇资产就会缩水，从而蒙受损失。

三是流动性风险和资金的机会成本。大多数产品的提前终止权都握在银行手中，客户一般不能提前支取，即使急需资金也无法动用该笔结构性存款。

64、D【解析】二者的区别：(1)买卖双方的权利和义务。期货交易中，买卖双方具有合约规定的对等的权利和义务。期权交易中，买方有以合约规定的价格是否买入或卖出期货合约的权利，而卖方则有被动履约的义务。一旦买方提出执行，卖方则必须以履约的方式了结其期权部位。(2)买卖双方的盈亏结构。期货交易中，随着期货价格的变化，买卖双方都面临着无限的盈与亏。期权交易中，买方潜在盈利是不确定的，但亏损却是有限的，最大风险是确定的;相反，卖方的收益是有限的，潜在的亏损却是不确定的。(3)计价方式。股票期货的价格是标的资产的价格，股票期权的价格是期权费用。

65、A【解析】《中华人民共和国个人所得税法》第三十条规定，劳务报酬所得，适用比例税率，税率为百分之二十。对劳务报酬所得一次收入畸高的，可以实行加成征收，具体办法由国务院规定。

66、D【解析】银行向客户提供个人贷款，要考虑其未来的收入水平是否能够满足偿还贷款本息的要求。A项，每月的收入不足以满足正常生活费用和还款要求;B项每月收入扣除生活费用后每月为3 000元，申请10年期的360 000元贷款，由于存在利息，每月还款额要超过3 000元;C项作为抵押的汽车的价值应当高于贷款金额，以补偿还款期前的利息。D项国债信用高，远超过贷款金额。

67、D【解析】所谓“套利”，就是利用不同市场或不同形式的同类或相似金融产品的价格差异牟利。申购新股型理财计划主要是利用新股发行价格与发行后二级市场的交易价格的差异进行套利，因而属于套利型理财产品。

68、D【解析】银行从业人员应当配合监管部门的监管调查。A、B、C都违反了保守商业机密和客户隐私、信息的规定。

69、D【解析】王某作为银行职员，没有权利也没有能力去阻止骗贷行为，而且还可能打草惊蛇，弄巧成拙;而向媒体披露或在网上公开，无异于将家丑外扬，事情不但没有解决，反而会影响本机构声誉。所以，合适的做法应当是向上级领导报告。

70、D【解析】复利现值=终值/(1+利率)期限。注意C项是对教材中的普通年金计算公式利用等比数列求和公式化简的结果。

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