初级银行

一、单选题(本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

第1题

风险是指 ( )

A.损失的大小

B.损失的分布

C.未来结果的不确定性

D.收益的分布

【正确答案】：C

[答案解析]风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性。具体来说，如果某个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，就不存在风险;若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。

第2题

关于风险管理和商业银行经营的关系，说法不正确的是 ( )

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B.风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式

C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切要求

【正确答案】：C

[答案解析]风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合。

第3题

全面的风险管理模式强调( )管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

A.信用风险、操作风险、市场风险

B.流动风险、国别风险

C.战略风险、法律风险

D.法律风险、信用风险、市场风险

【正确答案】：A

第4题

以下哪项不是全面风险管理模式体现的理念和方法 ( )

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险预测过程

D.全新的风险管理方法

【正确答案】：C

第5题

哪一阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命 ( )

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段

【正确答案】：B

第6题

商业银行的风险管理模式不包括 ( )

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.综合风险管理模式

D.全面风险管理模式

【正确答案】：C

[答案解析]商业银行的风险管理模式有资产风险管理模式、负债风险管理模式、资产负债风险管理模式和全面风险管理模式。

第7题

金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是( )

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.声誉风险

【正确答案】：A

[答案解析]市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。

第8题

与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险的是 ( )

A.利率风险

B.国别风险

C.法律风险

D.流动性风险

【正确答案】：D

第9题

下列关于流动性风险的说法，正确的是( )

A.流动性风险是一种单一风险

B.流动性风险是一种多维风险

C.只有商业银行的流动性计划不完善才会产生流动性风险

D.流动性风险与市场风险没有任何关系

【正确答案】：B

[答案解析]流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行的流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。

第10题

下列关于风险管理策略的说法，正确的是( )

A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除

B.风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择

C.风险转移只能降低非系统性风险

D.风险规避可分为保险规避和非保险规避

第11题

( )简单地说就是：不做业务，不承担风险。

A.风险转移

B.风险规避

c.风险补偿

D.风险对冲

【正确答案】：B

[答案解析]风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担陔业务或市场风险的策略性选择。简单地说就是：不做业务，不承担风险。

第12题

2013年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，通常情况下，我国系统重要性银行的资本充足率不得低于( )

A. 10. 5%

B.11.5%

C.12. 5%

D.13. 5%

【正确答案】：B

[答案解析]2013年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，通常情况下，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。

第13题

下列关于商业银行资本的说法，不正确的是( )

A.账面资本即资产负债表上的所有者权益

B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润等

c.监管资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本

【正确答案】：D

[答案解析]经济资本是指商业银行用于弥补非预期损失的资本。

第14题

( )是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。

A.账面资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本

【正确答案】：A

第15题

商业银行公司治理是 ( )

A.在所有权与经营权分离的情况下，完善商业银行内部组织结构权力分配体系

B.在所有权与经营权分离的情况下，强化对董事会和管理层行为的约束

C.在所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高?级管理层的组织体系安排和监督制衡机制

D.在所有权与经营权分离的情况下，实现公司权力的分配与制衡，增强核心竞争力 ，

【正确答案】：C

[答案解析]商业银行公司治理是在所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。

第16题

下列属于商业银行内部控制的内容的是( )

A.明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系

B.为遵守既定政策和预定目标所采取的方法和手段

C.及时防范、发现和动态调整管理风险的机制

D.以上都是

【正确答案】：D

第17题

风险偏好指标选取需要体现( )

A.全面性和稳健性

B.全面性和重要性

C.稳健性和重要性

D.合规性和全面性

【正确答案】：B

[答案解析]风险偏好指标选取需要体现全面性和重要性。全面性是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。重要性是指风险偏好重在明确需长期坚持的重要目标、方向，重点突出核心指标、关键指标。

第18题

某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为9 000万元，2008年期初存货为500万元，2008年期末存货为600万元，则该公司2008年存货周转天数为 ( )

A.1 9

B.1 8

C.16

D.22

【正确答案】：D

[答案解析]将题中已知数据代人存货周转天数的计算公式，可得：存货周转天数=360/存货周转率，其中存货周转率=产品销售成本/[(期初存货十期末存货)/2] =180×(期初存货十期末存货)/产品销售成本=180×(500+600)/9 000-22。

第19题

下列关于客户信用评级的说法，错误的是( )

A.评价主体是商业银行

B.评价目标是客户违约风险

C.评价结果是信用等级和违约概率

D.评价主体是贷款人

【正确答案】：D

[答案解析]客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评估结果是信用等级和违约概率。

第20题

由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是 ( )

A. 5Cs系统

B.5Ps系统

C.AMELs系统

D.5Ds系统

【正确答案】：A

（责任编辑：何以笙箫默）

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