初级银行

考点1 法律知识的重要性

典型例题.单选

(　　)是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。

A.法律

B.知识

C.技巧

D.资格

【答案】A。解析：法律的规范性、强制性和深层逻辑性决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据.也是理财师需要具备的基本素质。

考点2 中国的法律体系

典型例题.单选

下列属于理财师实际工作中涉及的法律的是(　　)。

A.《中华人民共和国民法通则》

B.《商业银行理财销售管理办法》

C.《保险兼业代理管理暂行办法》

D.《证券投资基金销售管理办法》

【答案】A。解析：其他三个选项属于行政法规。

考点3 民事法律关系介绍

典型例题.单选

个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(　　)。

A.委托代理

B.经纪

C.信托

D.存款合同

【答案】A。解析：个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财.客户与银行之间是委托代理关系。

考点4 合同法律关系

典型例题.单选

甲和乙订立合同.规定甲应于2009年2月5日交货，乙应于2月20日付款。1月底，甲有确凿证据表明乙无力付款.于是未按期履行合同。依据合同法的原理，表述正确的是(　　)。

A.甲有权不按合同约定交货.除非乙提供相应的担保

B.甲无权不按合同约定交货.但可以要求乙提供相应的担保

C.甲无权不按合同约定交货.但可以仅先付部分货物

D.甲应按合同约定交货.但乙不支付货款可追究其违约责任

【答案】A。解析：根据不安抗辩权，双务合同中有先履行义务的一方，因对方"-3事人的财产状况恶化，有难履行业务的可能时.在对方未履行或提供担保前，有权拒绝自己的履行。

考点5 物权法

典型例题.判断

同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，质权人优先受偿。(　　)

A.对

B.错

【答案】B。解析：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。

考点6 婚姻法

典型例题.单选

王某与赵某2000年5月结婚。2001年7月，王某出版了一本小说，获得20万元的收入。2002年1月，王某继承了其母亲的一处房产。2002年2月，赵某在一次车祸中，造成重伤.获得6万元赔偿金。在赵某受伤后.有许多亲朋好友来探望，共收礼1万多元。对此，下列哪些表述是错误的?(　　)

A.王某出版小说所得的收入归夫妻共有

B.王某继承的房产归夫妻共有

C.赵某获得的6万元赔偿金归赵某个人所有

D.赵某接受的礼品归赵某个人所有

【答案】D。解析：《婚姻法》第17条：夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：(一)工资、奖金;(二)生产、经营的收益;(三)知识产权的收益;(四)继承或赠与所得的财产，但本法第18条第3项规定的除外;(五)其他应当归共同所有的财产。

考点7 个人独资企业法和合伙企业法

典型例题.单选

甲、乙、丙共同投资设立一普通合伙企业，合伙协议对合伙人的资格取得或丧失未作约定。合伙企业存续期间，甲因车祸去世，甲妻丁是唯一继承人。下列表述中，符合合伙企业法律制度规定的是(　　)。

A.丁自动取得该企业合伙人资格

B.经乙、丙一致同意，丁取得该企业合伙人资格

C.丁不能取得该企业合伙人资格.只能由该企业向丁退还甲在企业中的财产份额

D.丁自动成为有限合伙人.该企业转为有限合伙企业

【答案】B。解析：(1)选项AB：继承人具备完全民事行为能力的(甲的妻子具备完全民事行为能力)，按照合伙协议的约定或者经全体合伙人一致同意，可以取得普通合伙人资格：

(2)选项CD：普通合伙人死亡，继承人不愿意成为合伙人或者继承人未取得合伙协议约定的合伙人资格时.合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额。

考点8 商业银行理财产品涉及的重要法律法规

典型例题.判断

保证收益理财产品(计划)中高于同期存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。(　　)

A.对

B.错

【答案】B。解析：保证收益理财产品中高于同期存款利率的保证收益，应是对客户附加条件的保证收益。

考点9 基金代销业务涉及的法律法规

典型例题.多选

基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有(　　)。

A.附送实物

B.抽奖销售

C.以低于成本价销售

D.挪用基金销售结算资金

E.附送基金份额

【答案】ABCDE。解析：以上各项都违反了《证券投资基金销售管理办法》。

考点10 保险代理业务涉及的相关法律法规

典型例题.多选

保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列(　　)行为。

A.擅自变更保险条款.提高或降低保险费率

B.挪用或侵占保险费

C.对其他保险机构、保险代理机构作出不正确或误导性的宣传

D.串通投保人、被保险人或收益人欺骗保险人

E.兼做保险经纪业务

【答案】ABCDE。解析：以上选项都是保险兼业代理人从事保险代理业务的禁止性内容。

考点11 银信理财业务涉及的法律法规

典型例题.判断

银行接受信托公司委托代为推介信托计划，需要承担信托计划的投资风险。(　　)

A.对

B.错

【答案】B。解析：银行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险。

考点12 黄金期货交易业务涉及的法律法规

典型例题.判断

商业银行从事黄金期货经纪业务，可以利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。(　　)

A.对

B.错

【答案】B。解析：商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。

考点13 个人外汇管理涉及的法律法规

典型例题.判断

个人所购外汇，可以汇出境外、存人本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。(　　)

A.对

B.错

【答案】A。

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