初级银行

2014年银行从业资格考试题库：个人理财备考练习

81.下列选项中，不属于商业银行经营原则的是(　)。

A.安全性原则

B.公平竞争原则

C.收益性原则

D.诚实信用原则

82.下列选项中，不属于银行负债业务的是(　)。

A.买卖外汇

B.吸收公众存款

C.发放金融债券

D.同业拆借

83.下列不属于证券登记结算机构职能的是(　)。

A.证券账户、结算账户的设立

B.证券交易所上市证券交易的清算和交收

C.证券持有人名册登记

D.工商执照的办理

84.为股票发行出具审计报告、资产评估报告和法律意见书的机构和人员，承销期内或期满(　)个月内不得买卖该股票。

A.3

B.4

C.6

D.12

85.下列选项中，不属于操纵市场手段的是(　)。

A.国家对货币的宏观调控

B.单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵证券

C.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量

D.在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量

86.对于股权类产品风险，下列的理解正确的是(　)。

A.周期性明显、固定成本高的行业风险较低

B.业绩差的公司风险较小

C.保守型公司风险较大

D.业绩好并且可以持续增长的公司风险较小

87.下列不属于个人外汇账户按账户性质分类的是(　)。

A.外汇结算账户

B.境外个人外汇账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

88.下列关于商业银行的说法中，错误的是(　)。

A.商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度，保证综合理财服务符合有关法律、法规及银行与客户的约定

B.商业银行不区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

C.商业银行应制定理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送

D.商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理

89.下列选项中，不属于商业银行对构成犯罪的直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处罚的行为是(　)。

A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B.未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的

C.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

D.挪用单位资产的

90.商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规不可以采取的措施是(　)。

A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

C.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人

D.请上级人民法院作出裁定

答案：

81.C[解析]商业银行的经营原则：①“三性”原则，即安全性原则、流动性原则和效益性原则;②业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则;③保障存款人的合法权益不受侵犯的原则;④公平竞争原则;⑤依法经营，不得损害社会公益的原则;⑥严格贷款的资信担保、依法按期收回贷款本息原则。

82.A[解析]负债业务是指商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务。主要包括吸收公众存款、发放金融债券、从事同业拆借等，其中吸收公众存款是最主要的负债业务。选项A属于资产业务。。

83.D[解析]证券登记结算机构的职能包括：①证券账户、结算账户的设立;②证券的存管和过户;③证券持有人名册登记;④证券交易所上市证券交易的清算和交收;⑤受发行人的委托派发证券权益;⑥办理与上述业务有关的查询;⑦国务院证券监督管理机构批准的其他业务。

84.C[解析]《证券法》规定，为股票发行出具审计报告、资产评估报告和法律意见书的机构和人员，在该股票承销期内或期满后6个月内不得买卖该种股票。

85.A[解析]操纵市场的手段主要包括：①单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵证券交易价格或证券交易量;②与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量;③在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量;④其他手段操纵证券市场。

86.D[解析]一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司的风险较小。周期性明显、固定成本高的行业风险较大。业绩差且波动大的公司的风险较大。保守型公司风险较小。

87.B[解析]选项8，境外个人外汇账户是按主体类别分类的。

88.B[解析]商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。

89.D[解析]商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。

90.D[解析]商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：①暂停商业银行销售新的理财计划或产品;②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人;③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。

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（责任编辑：中原茶仙子）

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