初级银行

二、多选题:

5、 商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下（ ）条件。

A. 具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B. 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

C. 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D. 信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件

标准答案：a, b, c, d

6、 商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送（ ）。

A. 由商业银行负责人签署的申请书

B. 拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测

C. 业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等

D. 商业银行内部相关部门的审核意见

标准答案：a, b, c, d

7、 商业银行开展个人理财业务有下列（ ）情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

A. 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

B. 商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

C. 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

D. 国际金融市场发生系统性动荡导致理财产品投资失误

标准答案：a, b, c

8、 建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务中的（ ）十分重要。

A.法律风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.购买力风险

标准答案：a, b, c

9、 商业银行从事个人理财业务，应至少建立（ ）两个层面的内部监督机制。

A.个人理财业务管理部门内部调查

B.外部审计

C.国家审计

D.审计部门独立审计

标准答案：a, d

10、 从业人员与监管者的关系为（ ）。

A.对监管机构坦诚和诚实

B.与监管部门建立并保持良好关系

C.与监管部门形成紧密的业务联系

D.接受银行业监管部门的监管

标准答案：a, b, d

11、 银行针对不同的理财产品设定了不同的客户条件，一般会考察（ ）。

A.客户的家庭总人口

B.客户的个人或家庭金融资产数量

C.重要人士标准

D.客户的工作性质

标准答案：b, c