初级银行

第21题

下列关于个人理财业务监管要求的内部控制，说法不正确的是( )。

A 需要将银行资产与客户资产分开管理

B 对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

C 商业银行内部应根据人力、物力允许与否决定是否建立各自独立的监督和审核部门，并定期进行风险评估

D 商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

【正确答案】：C

[答案解析] 商业银行应至少建立个人理财业务管理部门(内部调查)和审计部门(独立审计)两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。

第22题

假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12%。这个投资者在第4年年初将有( )元。

A 3779

B 4779

C 5353

D 6792

【正确答案】：B

[答案解析]

前三年投资的终值为：FV=1000×(1+12%)×[(1+12%)3-1]/12%=3779(元);第四年年初投资1000元，则这个投资者在第四年年初共有3779+1000=4779(元)。

第23题

投资组合理论用( )来度量投资的风险。

A 收益率的算术平均

B 收益率的几何平均

C 期望收益率

D 收益率的方差

【正确答案】：D

[答案解析] 投资组合理论用收益率的方差来度量投资的风险。收益率的算术平均、收益率的几何平均和期望收益率都是用来度量投资收益的。

第24题

个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。

A 法定代理关系

B 委托代理关系

C 存款业务关系

D 贷款业务关系

【正确答案】：B

[答案解析] 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。A项法定代理关系是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制行为能力人的合法权益而设定的;CD两项个人理财客户不一定与银行有存款或贷款业务关系。

第25题

下列关于债券市场在个人理财中的运用，说法错误的是( )。

A 国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种

B 在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”

C 在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债高一点

D 一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征

【正确答案】：D

[答案解析] 除了政府债券、金融债券、公司债券外，一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较低、收益稳定的特征。

第26题

基金宣传推介材料中可以登载的是( )。

A 第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

B 基金管理人管理的刚成立不足六个月的基金业绩

C 其他单位或个人的推荐性文字

D 预测该基金的投资业绩

【正确答案】：A

[答案解析] 《证券投资基金销售管理办法》第十九条规定，基金宣传推介材料不得登载单位或者个人的推荐性文字、不得预测该基金的证券投资业绩;第二十条规定，基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足六个月的除外。

第27题

一般而言，影响风险承受能力的首要因素是( )。

A 年龄

B 财富

C 收入

D 地位

【正确答案】：A

[答案解析] 一般而言，年龄是影响投资者风险承受能力的首要因素，年龄越大，风险承受能力越弱。

第28题

根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为( )三类。

A 委托代理、法定代理和指定代理

B 委托代理、业务代理和职务代理

C 业务代理、法定代理和指定代理

D 约定代理、指定代理和委托代理

【正确答案】：A

[答案解析] 《民法通则》第六十四条规定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理：①委托代理人按照被代理人的委托行使代理权;②法定代理人依照法律的规定行使代理权;③指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。

第29题

通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。“表现最差股票”一般指的是( )。

A 某日收市价最低的股票

B 某日收市价相对最初价上升幅度比率最大的股票

C 某日收市价相对最初价上升幅度比率最大或下跌幅度比率最小的股票

D 某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票

【正确答案】：D

[答案解析] 就股票组合中的每个股票而言，在观察期内某交易所营业日的股票表现值=(当日该股票的收市股价-最初股价)/最初股价×100%，而“表现最差股票”即指股票组合中按以上公式计算的股票表现值最小的股票。

第30题

下列银行中，开办个人理财业务应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，并由其审批的是( )。

A 北京银行

B 日本银行分行

C 中国工商银行

D 北京农村商业银行

【正确答案】：C

[答案解析] 中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批;外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报中国银行业监督管理委员会审批;城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其法人按照有关程序规定，报中国银行业监督管理委员会或其派出机构审批。

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（责任编辑：lqh）

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