初级银行

为了帮助考生系统的复习银行从业资格课程 全面的了解银行从业资格考试的相关重点，小编特编辑汇总了 2011年银行从业资格相关资料 希望对您参加本次考试有所帮助！！

二、多项选择题

1. 风险管理信息系统应当( )。

A.建立错误承受程序

B.设置灾难恢复以及应急操作程序

C.随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录

D.设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵

E.为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

2. 商业银行为了完善操作风险的评估与控制，需要具备哪些基本条件( )

A.完善的公司治理结构

B.健全的内部控制体系

C.普及合规管理文化

D.集中式的、可灵活扩充的业务信息系统

E.强大的研发实力

3. 商业银行通常可以通过观测一定指标的变动来防范流动性风险，以下属于其内部指标信号的指标有( )。

A.某项业务风险水平增加

B.盈利能力下降

C.资产过于集中

D.资产质量下降

E.所发行的股票价格下跌

4. 关于债项评级说法错误的有( )。

A.债项评级是对交易本身的特定风险进行估测

B.债项评级反映的是客户违约后的债项损失大小

C.特定风险因素包括抵押、优先性、产品类别、地区、行业等

D.债项评级只能反映债项本身的交易风险

E.债项评级可以同时反映客户信用风险和债项交易风险

5. 产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在( )等方面存在不完善、不健全等问题。

A.业务管理框架 B.数据信息质量

C.风险管理要求 D.权利义务结构

E.内部系统安全

6.商业银行的核心资本包括( )。

A.权益资本 B.混合性债务工具

C.公开储备 D.未公开储备

E.重估储备

7. 普遍被应用于商业银行企业信用分析的CAMEL系统有5个关键要素，其中包括( )。

A.资本充足性 B.流动性

C.资产质量 D.保障因素

E.盈利水平

8. 6C法是商业银行信用风险预警的传统方法，根据这一方法，专家需对债务人的六项因素做出评价，这六项因素中包括( )。

A.流动性 B.抵押品

C.经济周期的走势 D.品格

E.资产

6C法，即根据专家对债务人或交易对方的品格、资本、能力、抵押品、现金流、经济周期的走势六项因素的分析，作出主观判断。

9. 商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程，在此，贷款结构包括( )。

A.贷款期限 B.贷款担保

C.贷款金额 D.贷款人规模

E.贷款费用

10. 商业银行除了要对客户的财务状况进行风险识别和分析外，还应当分析( )等非财务因素。

A.管理者的品德与诚信度 B.行业的周期性

C.企业现金流量 D.劳资关系

E.产品研发

11. 对小企业进行信用风险分析时，应关注( )等风险点。

A.产品多样化 B.可能出现逃债现象

C.自有资金匮乏 D.很少开具发票

E.经不起原材料价格波动

12. 下列属于可以质押的权利有( )。

A.依法可以转让的商标专用权 B.专利权中的财产权

C.汇票 D.债券

E.上市公司的股票

13. 参照国际风险管理标准，集中型风险管理部门的人员必须具备的主要技能包括( )。

A.风险监控和分析能力

B.数量分析能力

C.价格核准能力

D.模型创建能力

E.系统开发/集成能力

14. 严格的资本监管对经济持续增长的重要意义主要表现在( )。

A.可以保护存款人剩益

B.可以降低银行破产概率

C.可以增强商业银行抵御风险的能力

D.可以维护货币供给和支付体系的平稳运行

E.降低银行之间的不公平竞争

15. 战略风险来自( )。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.商业银行经营目标不能按时实现

C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

D.为实现目标所需要的资源匮乏

E.整个战略实施过程的质量难以保证

16. 下列关于外汇敞口分析的说法，正确的有( )。

A.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币错配

B.当在某一时间段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，所产生的差额就形成了外汇敞口

C.在进行敞口分析时，银行只需分析各币种敞口折成报告货币并加总轧差后形成的外汇总敞口

D.银行应当对交易业务和非交易业务形成的外汇敞口加以区分

E.对因存在外汇敞口而产生的汇率风险，银行通常采用套期保值和限额管理等方式进行控制

17. 债券收益率曲线通常表现的形态包括( )。

A.正向收益率曲线 B.反向收益率曲线

C.波动收益率曲线 D.水平收益率曲线

E.垂直收益率曲线

18. 下列关于衍生产品与市场风险关系的说法，正确的有( )。

A.衍生产品可用来防范市场风险

B.衍生产品会产生新的市场风险

C.衍生产品的杠杆作用可以完全消灭市场风险

D.衍生产品的杠杆作用对市场风险具有放大作用

E.衍生产品的杠杆作用可能导致金融风险事件中出现巨额损失

19. 巴塞尔委员会提出，用标准法计算经济资本配置，银行至少应该满足哪几个条件?( )

A.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

B.银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法

C.银行的资本充足率应该达到12.5%

D.银行应该连续三年盈利

E.银行应当拥有完整且切实可行的操作风险管理系统

20. 资金交易业务是商业银行中间业务的一类。从该业务的流程来看可分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。后台结算清算需注意的操作风险点包括：( )

A.交易结算不及时或交易清算交割金额有误

B.对交易条款理解不准确而导致结算争议

C.因系统中断而不能及时将资金清算到位

D.因录入错误而错误清算资金

E.未履行监管部门所要求的强制性报告义务

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