初级银行

第六章 个人教育贷款

一、单项选择题

1.国家助学贷款实行的原则不包括()。

A.财政贴息

B.风险补偿

C.担保发放

D.专款专用

2.2002年，开办了生源地助学贷款，即以学生家长作为借款人，向其发放用于就学的贷款资金的银行是()。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国银行

D.中国建设银行

3.李同学考上的大学每年的学费是10000元，专业学制是四年，根据新国家助学贷款管理办法，李同学可以申请国家助学贷款的总额度是()元。

A.20000

B.24000

C.40000

D.超过40000

4.张同学2005年被录取的专业是五年制临床医学，并于同年申请了国家助学贷款，则该同学最迟还清贷款应在()年。

A.2013

B.2015

C.2020

D2016

5.个人汽车贷款的贷后与档案管理的风险点相对于个人教育贷款的贷后与档案管理的风险点不同的是()。

A.未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失

B.贷后管理和贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况;在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动情况进行持续跟踪监测

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

6.关于国家助学贷款的说法中，错误的是()。

A.原国家助学贷款管理办法规定圈家助学贷款的期限最长不得超过8年

B.新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年还清

C.根据新国家助学贷款管理办法规定。贷款最长期限不得超过10年

D.贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限自动相应延长

7.根据贷款性质的不同，个人教育贷款呵分为()。

A.国家助学贷款和国家奖学金

B.国家助学贷款和商业助学贷款

C.国家助学贷款和贫困学生生活补助

D.商业助学贷款和出国留学贷款

8.目前，()是中央部属院校国家助学贷款业务的主办银行。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国银行

D.中国建设银行

9.国家助学贷款实行的担保方式是()。

A.抵押担保

B.质押担保

C.个人信用担保

D.第三方担保

10.商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括()。

A.材料一致性调查

B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途调查

C.担保情况调查

D.借款申请人所在学校社会声誉和竞争力调查

二、多项选择题

1.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。下列对各原则解释正确的有()。

A.财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴

B.风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿

C.信用发放是指学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款

D.信用发放是指学生在取得保证人同意后可以不提供任何担保方式办理国家助学贷款

E.专款专用是指国家助学贷款仅允许用于支付学费、住宿费，不得用于生活费用及其他方面

2.个人助学贷款的业务特征包括()。

A.具有社会公益性

B.政策参与程度较高

C.多为信用类贷款

D.风险度相对较高

E.有国家的财政支持

3.个人申请国家助学贷款所应具备的银行要求条件有()。

A.具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证明

B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和生活费

C.具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意

D.学习刻苦，能够正常完成学业

E.诚实信用，遵纪守法，无违规违纪行为

4.针对个人教育贷款的信用风险防控措施有()。

A.加强对借款人的贷前审查

B.建立和完善防范信用风险的预警机制

C.完善银行个人教育贷款的催收管理系统

D.建立有效的信息披露机制

E.建立资产管理部门对有信用风险的资产加强管理

5.个人教育贷款信用风险的内容包括()。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等

D.借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能获得毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等

E.借款人的还款质量风险

6.个人教育贷款签约和发放中的风险包括()。

A.合同凭证预签无效，合同制作不合格，合同填写不规范，未对合同签署人及签字(盖章

进行核实

B.在发放条件不齐全的条件下发放贷款

C.未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

7.对于个人申请商业助学贷款的抵押，下列说法中正确的有()。

A.以资产抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限

B.经借款人确认后，将保单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，须签署转让合同

C.保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件，保险所需费用由借款人负担

D.在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，只能通知借款人要求其继续投保，而不能代投

E.如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款

8.借款人申请国家助学贷款和商业助学贷款，都须具备的条件是()。

A.具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件

B.诚实信用，遵纪守法，无违法违规行为

C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和生活费)

D.必要时须提供有效的担保

E.贷款银行要求的其他条件

9.商业助学贷款实行的原则有()。

A.部分自筹

B.有效担保

C.专款专用

D.按期偿还

E.财政贴息

10.对于个人助学贷款的流程，下列说法中正确的有()。

A.借款人申请国家助学贷款，先由其向所在学校提出申请，学校初审后，银行受理并上报审核

B.借款人申请商业助学贷款时需要提供贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明

C.对于国家助学贷款，学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与经办银行总行下达的该校贷款年度计划额度

D.在商业助学贷款的贷前审查中，相关证明材料副本(复印件)内容必须要和正本一致，并须由贷前调查人验证正本后在副本(复印件)上签名证实

E.各经办银行须严格按零售贷款档案管理办法管理国家助学贷款相关档案

三、判断题(判断下列各小题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示)

1. 个人教育贷款是指银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款发放对象的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。()

2. 为抑制不良贷款的增长，2003年8月，中国人民银行出台助学贷款的所谓“双20标准”，即国家助学贷款违约率达到20%，且违约学生达到20人的高校，经办银行可以停止发放助学贷款。()

3. 新国家助学贷款管理办法的还款方式包括等额本金还款法、等额本息还款法两种，借款人可以在还款开始日再确定一种适合自己的还款方法。()

4. 商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，真正不上浮。()

5. 为了防控个人教育贷款的信用风险，须建立有效的公开披露机制，这是实施有效监管的基础，同时也能起到约束作用。但不得在大众传媒公开报道失信人。()

6. 以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签署“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。保证人应具备品质良好，合法稳定的收入来源，但对户籍等没有要求。()

7. 申请商业助学贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合，但贷款银行不可要求借款人投保相关保险。()

8. 发放国家助学贷款时，学费和住宿费贷款按合同约定定期划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。()

9. 贷款发放人在打印有关合同文本过程中，应做到贷款额度、贷款期限、贷款利率和还贷方式等有关条款与贷款最终审批意见一致。()

10.商业助学贷款的贷前调查人可以登录公安部身份认证系统，查询贷款人身份证明是否真实、有效。( )

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（责任编辑：中大编辑）