初级银行

1.通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原凶是( )。

A.违约风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

2.《巴塞尔新资本协议》只对( )的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”

A.声誉风险

B.国家风险.

C.法律风险

D.流动性风险

3.下列属于客户评级的专家判断法的是( )。

A.5Cs系统

B.5Ps系统

C.CAMELs系统

D.以上都是

4.下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是( )。

A.经济和市场状况的较大变动

B.新的监管机构的建议

C.年度进行业务计划和预算

D.授信集中度限额变化

5.健全的风险管理体系具有的功能不包括( )。

A.自觉管理

B.系统管理

C.微观管理

D.非系统管理

6.与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有( )。

A.特殊性、非营利性

B.普遍性、非营利性

C.特殊性、营利性

D.普遍性、营利性

7.将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于( )的风险管理方式。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险分散

8.下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是( )。

A.要树立正确的合规管理观念

B.要加强管理层的驱动作用

C.要充分发挥信息系统的作用

D要创建学习型组织

9.( )是风险文化中最重要、最高层次的因素。

A.风险管理方法

B.风险管理理念

C.风险管理制度

D.风险管理系统

10.银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列不属于商业银行分散型风险管理部门结构的缺点分析的是( )。

A.难以绝对控制商业银行的敏感信息

B.商业银行无法形成长期的核心竞争力

C.不利于商业银行形成强大的定价能力

D.将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商

11.下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是( )。

A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去

B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任

C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任

D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理

12.战略风险的类型包括( )。

A.品牌风险

B.竞争对手风险

C.客户风险

D.以上全对

13.商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和( )。

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.风险抵补类指标

D.操作风险指标

14.银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括( )。

A.隶属

B.独立

C.支持

D.不能混淆

15.( )是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范嗣，并接受仔细的、独立的监控。

A.外部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.监督、评价与纠正

16.在实际操作中，以下( )是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。

A.出售流动资产

B.同业拆入

C.收回贷款

D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产

17.某公司2000年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2000年初所有者权益为28亿元人民币，2000年末所有者权益为36亿元人民币.则该企业2000年净资产收益率为( )。

A.9.4%

D.5.2%

C.9.2%

D.8.4%

18.交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，( )。

A.市场价格发生重大变化引起的定价差异

B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别

C.由于产品成本增加，出现定价困难

D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误

19.在商业银行经营的外部事件中，( )风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。

A.内部欺诈

B.产品设计缺陷

C.外部欺诈

D.业务外包

20.( )又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率

1.[解析]答案为D。流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险，它包括资产流动性风险和负债流动性风险。流动性风险通常

被认为是商业银行破产的直接原因。实质上，流动性风险是信用、市场、操作、声誉及战略风险长期积聚、恶化的综合作用的结果。

2.[解析]答案为C。由于各国监管当局对法律风险的理解并不一致，为了使商业银行在建立和实施法律风险管理体系这方面有一定的主动性和灵活性，《巴塞尔新资本协议》只对法律风险的定义作了一个尝试性的规定：“法律风险包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”

3.[解析]答案为D。目前所使用的专家系统，对企业信用分析的5Cs系统使用最为广泛，除了5Cs系统外，还有针对企业信用分析的5Ps系统、CAMELs系统，所以D选项的说法最准确。

4.[解析]答案为D。信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是经济和市场状况的较大变动，新的监管机构的建议，年度进行业务计划和预算，高级管理层决定的战略重点的变化，所以A、B、C项正确，D选项错误。

5.[解析]答案为D。健全的风险管理体系具有的功能包括自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理等功能。

6.[解析]答案为B。与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有普遍性，操作风险存在于商业银行业务和管理的各个方面。此外还具有非营利性，操作风险并不能为商业银行带来盈利。

7.[解析]答案为D。对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于风险分散的风险管理方式。

8.[解析]答案为C。健康有效的合规管理文化包括：①树立正确的合规管理观念;②加强管理层的驱动作用;③充分发挥人的主导作用;④要创建学习型组织。实证研究表明，人的因素是操作风险的最主要因素，必须把对人的研究放在首位，建立重视人、以人为本的管理模式和文化模式。

9.[解析]答案为B。风险管理理念是风险文化中最重要，最高层次的因素。

10.[解析]答案为D。商业银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，属于商业银行分散型风险管理部门结构的缺点分析的是难以绝对控制商业银行的敏感信息、商业银行无法形成长期的核心竞争力、不利于商业银行形成强大的定价能力，所以A、B、C项正确;D选项将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商属于建立分散型风险管理部门的正确做法。

11.[解析]答案为B。从本质上说，操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。业务外包并不能减少董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。外包服务的最终责任人仍是商业银行，对客户和监管者仍承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任。

12.[解析]答案为D。战略风险的类型包括产业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、客户风险、项目风险、其他(例如财务风险、运营以及多种风险因素)。

13.[解析]答案为C。商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和风险抵补类指标。

14.[解析]答案为A。商业银行的风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要相互支持，但不是隶属关系。

15.[解析]答案为c。内部控制措施是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。

16.[解析]答案为B。在实践操作中，商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资

金，而不长期在总资产中保存相当规模的流动性资产;如果通过出售流动资产换取流动性，则将导致总资产存量下降;收回贷款将严重损害商业银行的声誉。

17.[解析]答案为A。销售净利率=净利润/销售收入，则净利润=20×1 5%=3;净资产收益率=净利润/[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)/2]×100%=3/(64/2)≈9.4%。

18.[解析]答案为D。交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误。

19.[解析]答案为c。在商业银行经营的外部事件中，外部欺诈风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。

20.[解析]答案为B。效率比率又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。

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（责任编辑：lqh）

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