2011年银行业资格考试《个人贷款》真题及答案
一、单项选择题
1. 到目前为止,我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段,其诱因不包括( )。
A.住房制度改革
B.国内消费需求的增长
C.商业银行股份制改革
D.公司信贷业务的蓬勃发展
[答案]D
[解析]到目前为止,我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段,其诱因有住房制度改革、国内消费需求的增长和商业银行股份制改革三个方面。
2. 个人汽车贷款的期限(含展期)不得超过( )。
A.3年
B.5年
C.1年
D.10年
[答案]B
[解析]个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年,其中,二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。
3. 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还( )。
A.贷款本息
B.贷款利息
C.贷款违约金
D.贷款本金
[答案]A
[解析]贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本,全部到期、利随本清。
4. 以下不能反映红利能力指标的是( )。
A.资本周转率
B.销售净利润
C.成本费用率
D.资产净利润
[答案]A
[解析]反映红利能力的指标有销售净利润、成本费用率和资产净利润。A选项,资本周转率表示为可变现的流动资产与长期负债的比例,反映公司清偿长期债务的能力,不反映红利能力。
5. 个人贷款调查应以( )方式为主。
A.电话查询
B.间接查询
C.信息查询
D.实地查询
[答案]D
[解析]借款人提出贷款申请后,银行要严格审查申请内容及其证明材料,履行尽职调查职责,逐一核实,正确判断借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。银行要严格执行贷款面谈面签居访制度;通过电子银行渠道发放质押贷款的,贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份。贷款调查可以实地调查为主、间接调查为辅,采取现场核实、电话查问以及信息咨询等多种途径。
6. 以下关于个人贷款的意义的说法,不正确的是( )。
A.不仅为银行带来了正常的利息收入,也带来了一些相关的服务费收入
B.有助于满足城乡居民的有效消费需求
C.扩大了商业银行的风险,但因此促进了商业银行对风险控制的管理
D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用
[答案]C
[解析]对于金融机构来说,开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源,个人贷款业务可以帮助银行分散风险。对于宏观经济来说,个人贷款业务的发展,为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用;对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用;对扩大内需,推动生产,带动相关产业,支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极作用;对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。
7. 个人经营专项贷款的还款来源主要是( )。
A.借款人从其他融资渠道获得的现金
B.借款人投资股票所获得的收益
C.借款人经营产生的现金流获得的贷款
D.借款人清理固定资产所得的收入
[答案]C
[解析]个人经营专项贷款的还款来源主要是借款人经营产生的现金流获得的贷款。
8. 个人消费贷款不包括( )。
A.个人汽车贷款
B.个人教育贷款
C.个人消费额度贷款
D.个人住房贷款
[答案]D
[解析]个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款,包括个人汽车贷款、个人教育贷款、个人消费额度贷款、个人消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。
9. 个人信用贷款主要根据个人信用记录和( )状况确定贷款额度和贷款期限。
A.个人工作单位
B.个人资产
C.个人信用等级
D.个人月收入
[答案]C
[解析]个人信用贷款是银行向个人发放的,无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人信用等级状况确定贷款额度和贷款期限。
10. 贷款额度是指( )。
A.借款人每月需要偿还的金额
B.银行批准借款人的额度
C.贷款抵押物的评估价值
D.银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额
[答案]D
[解析]贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。
11. 个人经营类贷款可分为( )。
A.商用房贷款和设备贷款
B.专项贷款和流动资金贷款
C.固定资产贷款和流动资金贷款
D.设备贷款和流动资金贷款
[答案]B
[解析]根据贷款的用途不同,个人经营类贷款可分为个人经营专项贷款(简称专项贷款)和个人经营流动资金贷款(简称流动资金贷款)。其中,商用房贷款和设备贷款属于专项贷款的内容。
12. 下列不属于个人贷款特征的是( )。
A.贷款品种多、用途广
B.贷款便利
C.利率优惠
D.还款方式灵活
[答案]C
[解析]在个人贷款业务的发展过程中,各商业银行不断开拓创新,逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务,其特征有:贷款品种多、用途广,贷款便利,还款方式灵活。
13. 个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择,可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度,满足个性化需求程度最高的还款方式是( )。
A.组合还款法
B.等额累进还款法
C.等额本金还款法
D.等额本息还款法
[答案]A
[解析]组合还款法是一种将贷款本金分段偿还,根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度,真正满足个性化需求。
14. 对于二手个人住房贷款,银行最主要的合作单位是( )。
A.房地产开发商
B.房地产经纪公司
C.房产局
D.住房置业担保公司
[答案]B
[解析]对于二手个人住房贷款,银行最主要的合作单位是房地产经纪公司,两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。
15. 下列不属于银行进行市场环境分析的意义是( )。
A.有利于把握宏观形势
B.有利于掌握微观情况
C.有利于发现商业机会
D.有利于改善公司治理
[答案]D
[解析]除了A、B、C选项所述以外,银行进行市场环境分析还有利于规避市场风险。
16.下列不属于银行市场环境分析中微观环境的内容是( )。
A.银行同业竞争对手的实力与策略
B.购买金融产品的模式与习惯
C.客户的信贷需求和信贷动机
D.资金信贷的供求状况
[答案]B
[解析]“购买金融产品的模式与习惯”属于宏观环境分析中的社会与文化环境的内容之一。
17.提炼对目标人群最有吸引力的优势竞争点,并通过一定的手段传达给消费者,然后转化为消费者的心理认识,是( )的一个关键环节。
A.品牌营销
B.电话营销
C.定向营销
D.策略营销
[答案]A
[解析]做好产品的品牌营销包括5个因素:质量第一、诚信至上、定位准确、个性鲜明、巧妙传播。题中所述的是定位准确的内容.它是品牌营销的一个关键环节。
18.银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前,要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查,审查内容不包括( )。
A.项日自有资金的到位情况
B.开发商行业排名
C.项目开发和销售的合作性
D.开发商资信及经营状况
[答案]B
[解析]银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前,要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查,审查内容包括开发商资信及经营状况、项目开发和销售的合作性、项目自有资金的到位情况以及对房屋销售前景的了解等。
19.下列不属于SWOT分析方法内容的是( )。
A.客户
B.机遇
C.劣势
D.优势
[答案]A
[解析]SWOT分析方法就是对企业的内外部环境进行综合分析,即对企业的优势(Strength)、劣势(Weak)、机遇(Opportunity)、威胁(Threat)进行综合分析。
20.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险,并在保险单中明确第一受益人为( )。
A.贷款银行
B.投保公司
C.保证人
D.借款人
[答案]A
[解析] 在贷款期限内,借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险,并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。
21. 根据《个人贷款管理暂行办法》的规定,贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款( )管理制度。
A.风险限额
B.信用评级
C.还款记录
D.担保情况
[答案]A
[解析]根据《个人贷款管理暂行办法》的规定,个人贷款应建立重要的制度,将外部监管要求内化为银行制度:(1)贷款管理各环节的责任要落实到具体部门和岗位,重点是设立独立的责任部门或岗位,负责贷款发放和支付审核;(2)建立合同管理制度;(3)按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度;(4)个人贷款的面签面谈居访制度。
22. 可以反映企业的获利能力和经营效率的是( )。
A.资产负债表
B.利润表
C.现金流量表
D.股东权益变动表
[答案]B
[解析]利润表反映了企业的获利能力、经营效率。
23. 办理个人住房贷款时,借款人须向银行提供购房首付款证明文件,以下不属于首付款证明材料的是( )。
A.借款人提供覆盖首付款的银行进账单
B.借款人提供支付首付款的银行进账单
C.借款人提供开发商开具的购房收据
D.借款人提供开发商开具的购房发票
[答案]A
[解析]购房首付款证明材料包括:借款人首付款交款单据(如发票、收据、银行进账单、现金交款单等),首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的,要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。
24. 购买集资建造住房,公积金贷款额度最高不超过购房总价的( )。
A.60%
B.70%
C.80%
D.90%
[答案]D
[解析]借款人用公积金个人住房贷款购买集资建造住房(房改房)的,其贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%。
25. 不以营利为目的,带有较强的政策性的贷款是( )。
A.自营性个人住房贷款
B.个人经营类贷款
C.个人消费额贷款
D.公积金个人住房贷款
[答案]D
[解析]公积金个人住房贷款是不以营利为目的,实行“低进低出”的利率政策,带有较强的政策性,贷款额度受限制的一种贷款。
26. 以下不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别的是( )。
A.审批主体不同
B.贷款对象不同
C.贷款条件不同
D.资金来源不同
[答案]C
[解析]公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、审批主体不同、贷款利率不同。
27. 以下关于借款人缩短借款期限的说法,错误的是( )。
A.对分期还款类个人贷款账户,剩余有效还款期数不能为零
B.对到期一次还本付息类个人贷款账户,也可以缩短借款期限
C.已计收的利息不再调整中 华 考 试 网
D.新的借款期限达到新的利率期限档次时,从缩短之日起,贷款利率按新的期限档次利率执行
[答案]B
[解析]对到期一次还本付息类个人贷款账户,不允许缩短借款期限。
28. 在个人住房贷款业务中,贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括( )。
A.未按独立公正原则审批
B.不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放
C.与借款人签订的合同无效
D.审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款
[答案]C
[解析]在个人住房贷款业务中,贷款审批环节的主要业务风险控制点有:未按独立公正原则审批;不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放;审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款。
29. 下列不属于个人住房贷款操作风险的是( )。
A.贷款行所在地区抵押登记制度不健个
B.降低借款人首付比例
C.放松对借款人的审批条件
D.贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分
[答案]A
[解析]从操作风险的角度看,由于缺乏必要相关法律约束,再加上各大商业银行之间激烈的竞争,银行的业务部门有时为了扩大其业务范围,放松对借款人的审批条件。在操作过程中,没有严格的抵押住房登记制度,贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分,对客户的资信情况没有进行严格把关。操作风险是一种非系统性风险,A选项中贷款行所在地区的抵押登记制度不健全属系统性风险。
30. 根据《个人贷款管理暂行办法》的规定,一年以内(含一年)的个人贷款,展期期限翼计不得超过( )。
A.一年
B.六个月
C.三个月
D.原贷款期限
[答案]D
[解析]经贷款人同意,个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款,展期期限累计不得超过原贷款期限;1年以上的个人贷款,展期期限累计与原贷款期限相加,不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
31. 汽车贷款常用的还款方式不包括( )。
A.等额本金还款法
B.等额本息还款法
C.一次还本付息法
D.等比累进还款法
[答案]D
[解析]个人汽车贷款的还款方式主要包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式,具体方式根据各商业银行的规定执行。
32. 下列行为不发生在贷款发放环节的是( )。
A.出账前审核
B.审核合同
C.开户放款
D.放款通知
[答案]B
[解析]贷款发放环节包括出账前审核、开户放款和放款通知。选项B“审核合同”属于贷款签约流程中的程序。
33. 下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法,不正确的是( )。
A.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位
B.“问客式”运行模式就是“先贷款,后买车”中华考试网
C.该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司
D.部分经销商可以为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保,并收取一定比例的管理费或担保费
[答案]B
[解析]“间客式”运行模式就是“先买车,后贷款”。因此,B选项符合题意。
34. 我国银行业的汽车贷款业务萌芽于( )年。
A.1989
B.1993
C.1996
D.1999
[答案]C
[解析]银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年,当时中国建设银行开始在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务,开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。
35. 以下不属于《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点的是( )。
A.调整了贷款人主体范围
B.细化了借款人类型
C.减少了贷款购车的品种
D.扩大了贷款购车的品种
[答案]C
[解析]《汽车贷款管理办法彦与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点有:调整了贷款人主体范围、细化了借款人类型、扩大了贷款购车的品种。
36. 某客户购买一辆家庭自用的新轿车,成交价为20万元,交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元,车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款,则贷款额度最高为( )。
A.16万元
B.18.2万元
C.14万元
D.20.8万元
[答案]A
[解析]对于个人汽车贷款,所购车辆为自用车的,贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。汽车价格,对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。本题所购汽车为新车,且为家庭自用,因而最高贷款额=20×80%=16(万元)。
37. 下列关于个人汽车贷款特点的表述,不正确的是( )。
A.风险管理难度相对较大
B.与其他行业联系不大
C.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系
D.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地
[答案]B
[解析]个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面:(1)作为汽车金融服务领域的主要内容之一,在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地;(2)与汽车市场的多种行业机构具有密切关系;(3)风险管理难度相对较大。所以,选项A、C、D均属于个人汽车贷款的特点。银行在汽车贷款业务开展中不是独立作业的,而是需要多方的协调配合。所以,B选项的说法不正确。
38. 下列不属于个人汽车贷款贷前调查的重点内容的是( )。
A.材料一致性的调查
B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查
C.担保情况的调查
D.汽车经销商的资信调查
[答案]D
[解析]个人汽车贷款贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时,应重点调查以下内容:(1)材料一致性的调查;(2)借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查;(3)担保情况的调查。所以,选项A、B、C均属于个人汽车贷款贷前调查的重点内容。
39. 关于合作机构风险的防范,下列说法错误的是( )
A.严格审查经销商的信用水平
B.固定合作担保机构的担保额度
C.对由专业担保机构担保的贷款,实时监控担保方是否保持足额的保证金
D.与保险公司的履约保证保险台作
[答案]B
[解析]按照银行的相关要求,严格控制合作担保机构的准入,动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力,及时调整其担保额度。
40. 个人汽车贷款业务中,合作机构的担保风险主要是保险公司的履约( )以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。
A.交强险
B.全险
C.车损险
D.保证保险
[答案]D
[解析]合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销酉和专业担保公司的第三方保证担保。银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险:(1)保险公司依法解除保险合同,贷款银行的债权难以得到保障;(2)免责条款成为保险公司的“护身符”,贷款银行难以追究保险公司的保险责任;(3)保证保险的责任限制造成风险缺口;(4)银保合作协议的效力有待确认,银行降低风险的努力难以达到预期效果。
41. 下列关于个人教育贷款规定的表述,错误的是( )。
A.个人教育贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生
C.国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式
D.国家助学贷款可用于支付学费和生活费
[答案]B
[解析]国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的,用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费,并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。
42. 国家助学贷款的担保方式是( )。
A.个人信用担保
B.国家信用担保
C.借款人抵押
D.担保人担保
[答案]A
[解析]国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式。
43. 商业助学贷款的借款人可以申请( )。
A.财政贴息
B.减免利息
C.利息本金化
D.本金利息化
[答案]C
[解析]商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行,原则上不上浮。借款人可申请利息本金化,即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。与国家助学贷款相比,商业助学贷款财政不贴息,各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构可开办。
44. 新国家助学贷款管理办法规定,国家助学贷款的借款人必须在毕业后( )年内还清贷款,贷款期限最长不得超过( )年。
A.4;8
B.6;8
C.5;10
D.6;10
[答案]D
[解析]新《国家助学贷款管理办法》、规定,借款人必须在毕业后6年内还清贷款,贷款期限最长不得超过10年。贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的,在读期间贷款期限相应延长,贷款期限延长须经贷款银行许可。所以选项D符合题意。
45. 国家助学贷款的额度目前为每人每学年最高不超过( )。
A.100元
B.1000元
C.10000元
D.6000元
[答案]D
[解析]新《国家助学贷款管理办法》规定的贷款额度为每人每学年最高不超过6000元,总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定,具体额度由借款人所在学校的总贷款额度,学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定。
(责任编辑:中原茶仙子)