初级银行

多项选择题
21.下列关于基金管理的说法错误的有()。

A.基金管理费是从基金资产之外给付的

B.基金管理费是按照月支付的

C.基金管理费率的大小与基金规模成正比

D.基金管理费率与风险成反比

E.基金管理费率由商业银行决定

22。债券的风险来自于下列()因素。

A.股票价格指数的波动率上涨

B.消费者物价指数的变动

C.发行者的信用等级

D.市场利率的波动性增强

E.流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化

23.投资型保险产品的种类包括()。

A.出口信用保险

B.万能保险

C.投资连接型保险

D.分红保险

E.收入补偿保险

24.推荐客户购买保险产品，可以实现客户的理财目标有()。

A.消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑

B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活

C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动

D.通过合法的手段降低客户的税收负担

E.实现客户资产的最快增值

25.理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列沦述正确的有()。

A.理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险

B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

C.股票基金分散了风险，所以无论何时，其收益率总是低于个股收益率

D.公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率

26.下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的有().

A.安全性和流动性都比较高

B.适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户

C.浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险

D.浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险

E.由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的

27.某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举了下列关于债券收益的论述，其中正确的有()。

A.投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益

B.其他条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高

C.债券的投资风险高于银行存款、低于股票

D.投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险

E.由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素

28.若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握()投资技巧。

A.注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别

B.注意选择折价率较大的基金

C.要适当关注封闭式基金的分红潜力

D.关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势

E.投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结

29.假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值l000元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为()元。

A.1000

B.950

C.900

D.890

E.850

30.客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理()。

A.基金开户

B.基金转换

C.股票开户

D.购买寿险

E.黄金代保管
31.下列对不同理财产品风险性的论述正确的有()。

A.储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人，收益稳定，但是会受到通货膨胀水平的影响B.基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件，给基金造成的风险属于系统性风险

C.投资者做外汇保证金交易时，选择高倍杠杆交易，能“以小搏大”，可以降低风险

D.信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担

E.商业银行设计外汇理财产品时，需要考虑最主要的风险是汇率风险

32.()属于信托基本要素。

A.信托财产

B.信托关系人

C.信托目的

D.信托收益率

E.信托期限

33.下列关于信托委托人和受托人的表述，正确的有()。

A.受托人可以是同一信托的唯一受益人

B.委托人不可成为受益人

C.具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人

D.受托人负有对信托财产进行分别管理的义务

E.委托人负有放弃财产权的义务

参考答案解析：
21.ACD[解析]基金管理费用是指从基金资产中提取的、支付给为基金提供专业化服务的基金管理人的费用，即管理人为管理和操作基金而收取的费用，所以A项错误;基金管理费用通常按照每个估值日基金净资产的一定比率逐日计提，累计至每月月底，按月支付，所以B项正确;管理费率的大小通常与基金规模成反比，与风险成正比，所以C、D项错误。基金规模越大.风险越小，管理费率就越低;反之，则越高。不同国家及不同种类的基金，管理费率是不完全相同的。

22.BCDE[解析]股票价格指数的波动率上涨是股票市场风险增加的反映。

23.BCD[解析]投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能。出口信用保险和收入补偿保险仅具有保障功能。

24.ABCD [解析]投资者购买保险产品主要不是为了实现资产的最快增值，而是为了避免人身和财产受到损失。

25.ADE[解析]理财产品要考虑其流动性，即要考虑其变现能力和.上级市场的活跃程度。股票 基金由于分散了风险，它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不是总低于个股收益率。

26.ABE [解析]在利率未来呈上升趋势时，浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险。在利率未来呈下降趋势时，浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险。

27.ACD[解析]其他条件相同情况下，到期收益率越高，则债券的价格越低。债券的期限也是投 资者需要考虑的因素，与经济情况的预期和投资者自身的资金需求有关。

28.ABCDE[解析]略。

29.DE[解析]由于可提前赎回债券赋予了发行人可以赎回的权利，这对投资者来说是不利的，因此债券的价格要比其他条件与可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格低。

30.ABDE[解析]目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务。客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。银行主要代理的险种包括寿险和财险。大多数银行可以为客户提供实物黄金代保管服务。目前，我国由于实行金融业的分业经营模式，银行不可经营证券业务，银行代理股票业务更多地体现在第三方存管业务上。所以不能在银行办理股票开户。

31.ADE[解析]“老鼠仓”事件属于基金管理公司的道德风险，通过加强监管，是可以控制的非系统风险;金融衍生品的高风险很大程度上来自保证金交易制度上，外汇保证金交易的杠杆比例越高，风险越大。人们选择理财产品时，往往首先会考虑的是收益，对风险认识不足，结果造成重大损失。例如，中国的股票市场在2007年疯狂上涨，很多投资者将准备结婚、买房甚至是养老的储蓄都投资到股市上，现在损失惨重。关于各个理财产品风险性的比较是考试的重点。银行的个人理财业务人员一定要根据客户的实际状况，充分研究理财产品的风险，选择与客户相匹配的产品。

32.ABC[解析]信托基本要素包括信托行为、信托财产、信托目的和信托关系人。

33.CD[解析]根据《信托法》第十九条规定，委托人应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其他组织，C选项正确。根据《信托法》第二十九条规定，受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管埋、分别记账，D选项正确。根据《信托法》第四十三条规定，受托人可以是受益人，但不可以是同一信托的唯一受益人，A选项错误;委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人，B选项错误。《信托法》第四十六条规定，受益人可以放弃信托受益权，E选项错误。

编辑推荐：

更多2015年银行从业考试法律法 规与综合能力辅导资料

2015年银行从业 资格考试报考条件解读

（责任编辑：）