初级银行

第五章 个人汽车贷款

一、单项选择题

1.个人汽车贷款业务的重要特征不包括( )。

A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场中占有一席之地

B.与汽车市场的多种行业机构具有密切联系

C.贷款金额不大，大多属于长期贷款

D.风险管理难度相对较大

2.关于个人贷款的原则，下列说法中错误的是( )。

A.个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则

B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款必须以所购汽车作为抵押

C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件

D.“特定用途”指个人贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用

3.下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法中，错误的是( )。

A.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

B.简单来说，“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”

C.由于经销商或第三方在贷款过程中承担了一定的风险并付出了一定的人力和物力，所以他们往往要收取一定比例的管理费或担保费

D.该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司

4.“直客式”营销模式的个人汽车贷款客户办理流程为( )。

A.到银行网点填写个人贷款借款申请书——银行对客户进行资信调查——银行审批贷款——客户与银行签订借款合同——客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付——银行代理提车、上户和办理抵押登记手续～一银行放款——客户提车

B.客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付——银行对客户进行资信调查——到银行网点填写个人贷款借款申请书——客户与银行签订借款合同——银行代理提车、上户和办理抵押登记手续——银行审批贷款——银行放款——客户提车

C.客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付——到银行网点填写个人贷款借款申请书——银行对客户进行资信调查——银行审批贷款——客户与银行签订借款合同——银行代理提车、上户和办理抵押登记手续——银行放款——客户提车

D.到银行网点填写个人贷款借款申请书一银行对客户进行资信调查——银行审批贷款一一客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付——客户与银行签订借款合同——银行代理提车、上户和办理抵押登记手续——银行放款——客户提车

5.2009年5月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现值为90万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为()万元。

A.36

B.45

C.63

D.72

6.贷前调查的重点内容不包括()。

A.材料一致性的调查

B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查

C.担保方式的调查

D.汽车经销商的资信调查

7.下列关于个人汽车贷款的审批的说法中不正确的是()。

A.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由

B.对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容

C.对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见

D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料一并妥善存档

8.个人汽车贷款发放前，应落实有关贷款发放的条件，下列对于发放条件的说法，不正确的是()。

A.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

B.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续在获得贷款后须在限定期限内完成

D.确保借款人首付款已全额支付或到位

9.个人汽车贷款贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为()。

A.借款人

B.担保人

C.贷款银行

D.借款人指定的对象

10.下列关于个人汽车贷款的回收的说法中，错误的是()。

A.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息

B.贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式

C.借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更

D.贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清

二、多项选择题

1.根据《汽车贷款管理办法》的规定，可以申请汽车贷款的是()。

A.在中国境内有固定住所的居民

B.在国内注册登记的机构借款人

C.在中国境内连续居住2年的外国人

D.在中国境内连续居住半年的港、澳、台同胞

E.国内的汽车经销商

2.个人汽车贷款的还款方式包括()。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次还本付息法

D.按月还息随意还本法

E.其他任何借款人意愿的还款方式

3.贷前调查可以采取的方式有()。

A.审查贷款申请材料

B.面谈借款申请人

C.查询个人信用

D.实地调查

E.电话查询

4.个人汽车贷款的贷前审查，对采取保证担保方式的调查应包括()。

A.保证人是否符合《担保法》及其司法解释的规定具备保证资格

B.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力

C.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等，并需要保证人所在单位的担保证明

D.保证人和借款人的关系

E.核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并通知其保证责任

5.个人汽车贷款审批中需要注意的事项包括()。

A.确保业务办理符合银行政策和制度

B.确保贷款申请材料合规，资料审查流程严密

C.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量

D.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔或者打包一起将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批

E.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度

6.贷款发放前，应落实有关贷款发放条件。其主要包括()。

A.确保借款人首付款已全额支付或到位

B.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

C.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

D.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

E.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行

7.业务部门在审核无误后，可进行开户放款，下列关于开户放款的说法中，正确的是()。

A.个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式

B.贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容做书面约定，保证贷款使用符合合同要求

C.在开户放款时应注意：借款人与贷款人签约时，默认的情况是在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率

D.当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续

E.开户放款是整个个人汽车贷款流程中的最后一个环节

8.操作风险的防控措施包括()。

A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

B.规范业务操作

C.熟悉关于操作风险的管理政策

D.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点

E.对于关键操作，完成后应做好记录备案，尽职免责，提高自我保护能力

9.目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因是()。

A.银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明

B.当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度

C.很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱，大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法

D.我国的商业银行的风险控制能力较弱，没有认识到汽车贷款所面临的各种风险

E.国家还缺乏对汽车贷款违约方面的法律措施

10.关于个人汽车贷款中的汽车价格，下列说法中正确的有()。

A.对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中二者的低者

B.对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中二者的低者

C.对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中二者的高者

D.对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中二者的高者

E.汽车成交价格可以含有各类附加税、费及保费等

三、判断题(判断下列各小题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示)

1.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。()

2.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。()

3. 在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，必须提供居住证明。 ( )

4. 提前还款是指借款人具有一定的偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。( )

5. 个人汽车贷款保证保险中，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同接触前发生的保险事故，保险公司可拒绝赔偿。 ( )

6. 根据《汽车贷款管理办法》，除银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。 ( )

7. 《汽车贷款管理办法》规定的贷款人发放二手车贷款的最低首付比例为70%。 ( )

8. 《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住l年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。 ( )

9. 在个人汽车贷款的受理和发放中，贷款受理人应要求借款申请人填写个人汽车贷款借款申请表，并按银行要求提交相关材料。其中一定要包括汽车经销商出具的购车意向证明。 ( )

10.贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，应否决该申请人的申请。 ( )

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