初级银行

第41题

商业银行以( )为经营原则。

A 自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

B 存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

C 安全性、流动性、效益性

D 统一核算、统一调度资金、分级管理

【正确答案】：C

[答案解析] 《商业银行法》第四条规定，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

第42题

根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是( )。

A 建立期

B 稳定期

C 维持期

D 高原期

【正确答案】：B

[答案解析] 稳定期是在成家立业之后，两人的事业开始进入稳定的上升阶段，收入有大幅度的提高，财富积累较多，为金融投资创造了条件，而且这一时期两人的工作、收入、家庭比较稳定，面临着未来的子女教育、父母赡养、自己退休三大人生重任，这时的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪。

第43题

年分期付款购物，每年年初付款500元，利率为10%，该项分期付款相当于现在一次现金支付的购价是( )元。

A 2395.39

B 1895.50

C 1934.50

D 2177.40

【正确答案】：A

[答案解析]

PV=500×[(1+10%)6-1]/[10%×(1+10%)5]=2395.39(元)。

第44题

基金宣传推介材料登载该基金和基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，( )。

A 基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力

B 本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平

C 本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线

D 基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证

【正确答案】：D

[答案解析] 《证券投资基金销售管理办法》第二十二条规定，基金宣传推介材料登载该基金和基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证。

4

第45题

某客户20岁开始工作，打算55岁退休，预计活到80岁，工作平均年收入12万元，平均年支出11万元，储蓄率只有8%。这位客户的理财价值观属于( )。

A 后享受型

B 先享受型

C 购房型

D 以子女为中心型

【正确答案】：B

[答案解析] 后享受型的理财特点是储蓄率高，本题客户的储蓄率只有8%，注重现在的消费享受，期待55岁退休但却无实际行动，属于先享受型。

5

第46题

下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，正确的是( )。

A 保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范尉内代为办理保险业务的单位或者个人

B 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位

C 保险经纪人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为由保险人承担责任

D 因保险代理人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险代理人承担赔偿责任

【正确答案】：B

[答案解析] A项保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人;C项保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任;D项因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。

第47题

小李于2010年5月1日购买了工商银行的为期3年的理财套餐，当年7月1日工商银行项目用款人因为特殊原因需偿还用款，导致小李不能按原计划获得相应收益，则该案例涉及到的银行理财产品风险是( )。

A 流动性风险

B 市场风险

C 信用风险

D 提前终止风险

【正确答案】：D

[答案解析] 提前终止风险是指在投资期内信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。

第48题

以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是( )。

A 外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场

B 外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场

C 美元、日元和欧元在国际外汇市场上成三足鼎立局面

D 国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所

【正确答案】：B

[答案解析] 外汇市场是专门进行外汇买卖、满足各类经济主体对外汇需求的市场，在外汇市场上形成了多种多样的交易方式。考虑到伴随外汇交易而来的巨额和众多跨境结算会产生系统风险，这样的风险是很大的，且中国的外汇市场较西方发达国家还很不健全完善，并不适合中国的中小投资者。

第49题

在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑( )。

A 买入对周期波动比较敏感的行业的资产

B 卖出对周期波动比较敏感的行业的资产

C 买入时周期波动不敏感的行业的资产

D 买入固定收益类资产

【正确答案】：A

[答案解析] 在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性比较好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。

第50题

买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是( )。

A 金融期权合约

B 金融互换合约

C 金融远期合约

D 金融期货合约

【正确答案】：D

[答案解析] A项金融期权是指赋予持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约;B项互换是约定两个或两个以上当事人，按照商定的条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约;C项远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

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（责任编辑：lqh）

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