初级银行

单选题

第1题 由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是(　　)。

A.银行汇票

B.银行承兑汇票

C.商业汇票

D.远期汇票

您的答案:A正确答案:B解析： 这里以银行为付款人，因而排除C、D项。银行汇票是汇款人将款项交存当地出票银行，由出票银行签发，由其在见票时，按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。而银行承兑汇票是银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任，因而符合题意的是银行承兑汇票。

第2题 根据《证券法》，下列不属于内部信息的是( )。

A.公司增资计划

B.公司的收购计划

C.公司债务担保重大变更

D.公司营业用主要资产的报废价值达到该资产的10%

正确答案:D解析： D项应改为公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%。

第3题 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前( )个工作日向监管部门事前报上告。

A.5

B.10

C.15

D.20

正确答案:B解析： B银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门事前报告。

第4题 以下有关黄金价格的说法中，错误的是(　　)o

A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

B.国际局势紧张时，黄金价格会上升

C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升

D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨

正确答案:D解析： 通常情况下，美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。也就说，美元的疲软往往会推动金价的上涨。D项错误。

第5题 商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是( )。

A.总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%

B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格

C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度

D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务

正确答案:A解析： 商业银行总行应当按照《商业银行法》和银行章程的规定向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%。

第6题 商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括( )。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.波动性

正确答案:D解析： 商业银行的“三性”原则，即安全性原则、流动性原则和效益性原则。

第7题 证券内幕消息的知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他组织。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

正确答案:A解析： 证券交易内幕信息的知情人包括：(1)发行人的董事、监事、高级管理人员;(2)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员;(3)发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员;(4)由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员：(5)证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员;(6)保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员;(7)国务院证券监督管理机构规定的其他人.

第8题 下列不属于客户常规性收入的是( )。

A.工资

B.捐赠款

C.奖金和津贴

D.银行存款利息

正确答案:B解析： 在预测客户的未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类。常规性收入一般在上1年收入的基础上预测其变化率即可，如工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等。

第9题 某投资者年初以10元/股的价格购买股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是(　　)。

A.10.1%

B.20.1%

C.30.2%

D.40.5%

正确答案:A解析： 持有期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。这里，期初投资额为10×1000=10000元，年末股票价格为11×1000=11000元，现金红利为0.1×100=10元，资本利得为1000元，所以持有其收益率为(10+1000)/10000=0.1010

第10题 下列关于随机漫步与市场有效性的说法中，错误的是(　　)。

A.股票价格的变动是随机的，是不可预测的

B.股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应

C.在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息

D.股价的随机变化表明了市场是不完全有效的

正确答案:D解析： 随机漫步是指股票价格的变动是随机的，是不可预测的。股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应，而新的信息是不可预测的，因此股价同样是不可预测的。在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息，而一旦市场偏离均衡，出现了某种获利的机会，会有人在极短的时间内去填补这一空隙，使市场趋于平衡。因而股价的随机变化表明了市场是完全有效的。

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