初级银行

一、单选题

1、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( )。

A、 活期存款账户

B、 信用卡账户

C、 扣款账户

D、 定期投资账户

正确答案：B

定期投资账户，达到强迫储蓄的功能;扣款账户，方便随时掌握贷款本息的交付状况;开立信用卡账户，弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。

2、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞当日累计等值( )美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

A、 1万

B、 2万

C、 3万

D、 5万

正确答案：A

个人当日提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

3、以下各项个人所得，( )免纳个人所得税。

A、 国债和国家发行的金融债券利息

B、 残疾、孤老人员所得

C、 因严重自然灾害造成重大损失的

D、 省级人民政府以下单位

正确答案：A

残疾、孤老人员所得、因严重自然灾害造成重大损失的经批准可以减征个人所得税;省级人民政府以下单位应为省级人民政府以上单位。

4、银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。

A、证券公司

B、保险公司

C、商业银行

D、基金管理公司

正确答案：C

银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。

5、影响货币时间价值的首要因素是( )。

A、时间

B、收益率

C、通货膨胀率

D、单利与复利

正确答案：A

时间是影响货币时间价值的首要因素。

6、下列关于个人财务报表的表述错误的是( )。

A、 现金流量表用来说明在某个时点个人的现金收入和支出情况

B、 个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具

C、 通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员不仅可以了解客户的资产和负债信息，而且能够了解客户的资产和负债结构

D、 资产负债表和现金流量表是两类重要的个人财务报表

正确答案：A

现金流量表用来说明在过去一般时期内，个人的现金收入和支出情况。

7、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应( )。

A、 尊重客户的意见，直接将客户想买的产品卖给他

B、 制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要说明事项，双方签字认可

C、 坚持原则，不能卖给客户

D、 把这个客户列入黑名单，以后不与他往来

正确答案：B

商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要说明事项，双方签字认可。

8、某客户2007年年底资产为28万元，负债5万元，当年收入2万元，支出1万元，则他的盈余/赤字为( )万元。

A、 23

B、 1

C、 27

D、 -3

正确答案：B

盈余/赤字=收入一支出=2—1=1(万元)。净资产=资产一负债。

9、一般来说，下列关于经济增长与个人理财策略的表述，正确的是( )。

A、 在经济增长较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产

B、 预期未来经济增长比较快、处于景气周期时，要减少基金配置

C、 预计未来经济增长比较快、处于景气周期时，要减少债券配置

D、 经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产

正确答案：C

考查经济增长与个人理财策略的内容。在经济增长较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产;经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性的资产;预期未来经济增长比较快、处于景气周期时，要增加基金配置。

10、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是( )。

A、个人理财业务

B、私人银行业务

C、理财顾问服务

D、结构性理财产品

正确答案：C

商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是理财顾问服务。

11、( )不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府

B、企业组织

C、金融机构

D、社会团体

正确答案：D

根据债券的定义，债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。这说明债券的发行主体是政府、公司或金融机构，社会团体不是债券的发行主体。

12、在股市低迷时期，通过( )印花税( )交易成本，从而刺激股市反弹。

A、降低，减少

B、降低，增加

C、提高，减少

D、提高，增加

正确答案：A

在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹。

13、商业银行开展个人理财业务和代销证券投资基金属于商业银行的( )。

A、资产业务

B、负债业务

C、中间业务

D、担保业务

正确答案：C

商业银行开展个人理财业务和代销证券投资基金属于商业银行的中间业务。

14、某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为( )。

A、 7.66%

B、 12.78%

C、 13.53%

D、 12.66%

正确答案：D

考察有效年利率EAR=[1+(r/m)]^m-1(1+12%/4)^4—1=12.55%。

15、房地产的投资方式不包括( )。

A、房地产购买

B、房地产信托

C、房地产租赁

D、申请房地产抵押贷款

正确答案：D

房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。

16、下列选项中属于金融市场客体的是( )。

A、金融市场交易的当事人

B、金融市场的交易对象

C、交易中介

D、服务中介

正确答案：B

金融市场客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

17、下列( )不属于另类资产。

A、债券

B、大宗商品

C、对冲基金

D、房地产

正确答案：A

另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产。

18、保险产品的功能不包括( )。

A、增加流动性

B、转移风险

C、补偿损失

D、融通资金

正确答案：A

保险产品的3大功能。

19、下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是( )。

A、风险中立型

B、风险偏爱型

C、风险无谓型

D、风险厌恶型

正确答案：C

根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，即风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型。

20、投资型保险产品的最大特点是( )。

A、 直接保险人为转移已承保的部分或全部风险而向其他保险人购买的保险

B、 投保人与保险人直接签订保险合同建立保险关系

C、 将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来

D、 以财产及其有关利益为保险标的

正确答案：C

投资型保险产品的最大特点是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来。

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