初级银行

1. 处于成长阶段的行业通常年增长率会( )。A 达到100%以上

B 超过20%

C 5%～10%之间

D 下降

答案：B

[解析] 处于启动阶段的行业年增长率可以达到100%以上;处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20%;处于成熟阶段的行业增长较为稳定，一般年增长率在5%～10%之间。处于衰退阶段的行业的共同点是销售额在很长时间内都是处于下降阶段。

2. 处于成熟期的行业的风险性( )。

A 最高

B 中等

C 最低

D 较高

答案：C

[解析] 成熟期的行业代表着最低的风险，因为这一阶段销售的波动性及不确定性都是最小，而现金流为最大，利润相对来说非常稳定，并且已经有足够多的有效信息来分析行业风险。产品实现标准化并且被大众所接受。扰乱整个行业运作的未知因素并不常见，所以除了碰到一些特殊情况(比如无法预知的灾难)，这一行业的成功率相对较高。

3. 以下关于借款人资金结构表述正确的是( )。

A 资金结构不合理，经济基础较虚弱，抵御风险的能力较差，偿债能力也就会低下

B 季节性生产企业或贸易企业资产转换周期变化较大，对长期资金有很大的需求

C 生产制造企业资产转换周期较长且稳定，更多需要的是短期资金

D 企业总资产利润率高于长期债务成本时，应该降低长期债务比重

答案：A

[解析] 资金结构合理，借款人的经济基础就牢固，就能承担较大的风险，就有较强的偿债能力，尤其是长期偿债能力。借款人的资金结构应与资产转换周期相适应。季节性生产企业或贸易企业，资产转换周期变化较大，所以在经营活动繁忙时期就会对短期资金有很大的需求;稳定的生产制造企业，其资产转换周期较长且稳定，因而其融资需求更多的是稳定的长期资金。当企业总资产利润率高于长期债务成本时，加大长期债务可使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率。

4. 在损益表结构分析中是以( )为100%。

A 产品销售收入净额

B 产品销售成本

C 产品销售费用

D 产品销售利润

答案：A

[解析] 在损益表结构分析中就是以产品销售收入净额为100%，计算产品销售成本、产品销售费用、产品销售利润等指标各占产品销售收入的百分比，计算出各指标所占百分比的增减变动，分析其对借款人利润总额的影响。

5. ( )是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。

A 现金

B 存货

C 利润

D 股票

答案：B

[解析] 存货质量好坏、周转快慢，对客户资产周转循环长短具有重要影响。存货周转速度不仅反映了流动资产变现能力的好坏、经营效率的高低，同时也说明客户的营运能力和盈利能力。存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越短。

6. 银行为避免借款企业无力还本付息可能造成的危害，除了在发放贷款时，通过认真征信、预测和分析以规避风险外，另一种有效途径就是( )。

A 减少贷款

B 建立风险经营管理机制

C 加强对贷款企业的监督

D 改善经营管理状况

答案：B

[解析] 银行为避免借款企业无力还本付息可能造成的危害，除了在发放贷款时，通过认真征信、预测和分析以规避风险外，另一种有效途径就是建立风险经营管理机制，通过转移风险，共同承担和约束风险来减少和消除损失。

7. 贷款抵押是指借款人或第三人在( )的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A 不转移财产占有权

B 转移财产占有权

C 不转移财产使有权

D 转移财产使有权

答案：A

[解析] 根据《担保法》规定，贷款抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

8. 贷款抵押风险存在的可能原因不包括( )。

A 资产评估不真实，导致抵押物不足值

B 未抵押有效证件或抵押的证件不齐

C 因主合同无效，导致抵押关系无效

D 抵押物价值增加

答案：D

[解析] 贷款抵押存在的风险为：(1)抵押物虚假或严重不实;(2)未办理有关登记手续; (3)将共有财产抵押而未经共有人同意;(4)以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意; (5)资产评估不真实，导致抵押物不足值;(6)未抵押有效证件或抵押的证件不齐;(7)因主合同无效，导致抵押关系无效;(8)抵押物价值贬损或难以变现。

9. 抵押物的估价是评估抵押物的现值。银行对抵押物的价值都要进行评估。对于机器设备的估价，不需要考虑的因素有( )。

A 无形损耗

B 折旧

C 原值

D 市场价格

答案：D

[解析] 由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧。

10. 项目的可行性研究属于( )工作，是项目业主或发起人为了确定投资方案而进行的工作，一般由设计和经济咨询单位去做。

A 项目报告

B 项目结束

C 项目开始

D 项目论证

答案：D

[解析] 项目的可行性研究属于项目论证工作，是项目业主或发起人为了确定投资方案而进行的工作，一般由设计和经济咨询单位去做;贷款项目评估是贷款银行为了筛选贷款对象而展开的工作。

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（责任编辑：lqh）

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