初级银行

第 1 题 对于商业银行的监督管理，银行业监督委员会还可以采取审慎性监督管理谈话，针对这一点，下列说法错误的是( )。

A.其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通

B.即使银行不存在任何问题，银监会也有权要求进行谈话了解情况

c.银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话

D.如果被要求谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处罚建议，但本身无权处罚

答案：D

注解：银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取不同的处理措施。

第 2 题 下列商业银行的做法中，不正确的是( )。

A.销售不能独立测算的理财计划

B.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

c.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D.对理财计划设置市场风险监测指标

答案：A

注解：商业银行禁止销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划，敌A项错误。

第 3 题 按照《中华人民共和国立法法》的规定，涉及个人理财的法律、法规从制定的主体来分，可以分为三个层次，这三个层次不包括( )。

A.由全国人大或人大常委会制定和修改的法律

B.由国务院制定的行政法规

c.由国务院组成部门在其职权范围内制定的部门规章

D.由商业银行内部制定的操作程序和守则。

答案：D

注解：涉及个人理财的法律、法规从制定的主体来分，可以分为三个层次，这三个层次包括：由全国人大或人大常委会制定和修改的法律、由国务院制定的行政法规、由国务院组成部门在其职权范围内制定的部门规章。

第 4 题 授权委托书授权不明的，下列关于责任的承担说法正确的是( )

A.应当由被代理人应当向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

c.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

答案：C

注解：书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。

第 5 题 甲、乙、丙合伙经营汽车运输业务。后丁请求加入合伙，甲乙表示同意，但丙反对，丁以多数同意为由从事合伙事务，后合伙经营机器设备致人损害，造成5万元损失。关于该损失额的分担，正确的处理方式为( )。

A.由甲、乙、丁连带分担5万元

B.由甲、乙、丙、丁承担连带责任

c.由甲、乙、丙连带分担

D.由甲、乙、丙连带承担主要责任，丁承担次要责任

答案：C

注解：根据《民法通则意见》第五十一条的规定，在合伙经营过程中增加合伙人，书面协议有约定的，按照协议处理;书面协议未约定的，须经全体合伙人同意，未经全体合伙人同意的，应当认定入伙无效。本题中，丙反对丁参加合伙，则表明丁不能成为合伙人，既然丁不是合伙人，不分担该5万元的损失。

第 6 题 甲为未成年人，其父母以甲的名义购买了一套房屋。甲与其父母在该法律行为中的关系为( )。

A.代理

B.信托

c.委托

D.行纪

答案：A

注解：代理指代理人在代理权限内，以被代理人的名义进行民事活动，其权利义务后果直接归属于被代理人的一种法律关系，题目中甲父母和甲之间属于这种关系。

第 7 题 有撤销、变更权的当事人行使撤销权的期间是自知道或应当知道撤销事由之日起( )。

A.2年

B.半年

c.1年

D.5年

答案：C

注解：具有撤销变更权的当事人自知道或应当知道撤销事由之日起1年内没有行使撤销权的，权利消灭。

第 8 题 证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司( )以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。

A.3%

B.5%

c.10%

D.20%

答案：B

第 9 题 在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即( )。

A.重大性和未公开性

B.紧迫性和即时性

c.即时性和未公开性

D.高层性和紧迫性

答案：A

注解：内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。从定义可知，我国内幕信息需要两个构成要件，即“重大性”和“未公开性”。

第 10 题 基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额应达到核准规模的( )以上。

A.50%

B.60%

c.70%

D.80%

答案：D

注解：《证券投资基金法》第四十四条规定基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额总额达到核准规模的百分之八十以上。

第 11 题 根据《保险法》规定，人身保险合同主要采取限制家庭成员关系范围并结合( )同意的方式对人身保险合同的保险利益加以明确。

A.投保人

B.保险人

c.被保险人

D.受益人

答案：C

注解：投保人对下列人员具有保险利益：①本人;②配偶、子女、父母;③前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。故应选c项。

第 12 题 在《保险法》中，( )作为保险活动中的一项最重要的原则，较其他民事法律的要求更高。

A.保险专营原则

B.合同自由原则

c.诚实信用原则

D.公平竞争原则

答案：C

注解：需要特别指出的是，诚实信用原则在《保险法》中较其他民事法律的要求更高，是保险活动的一项最重要的原则。

第 13 题 根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )承担。

A.受益人所受财产

B.受托人固有财产

c.信托财产

D.委托人和受托人的固有财产连带承担

答案：B

注解：根据《信托法》第三十七条的规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担，因此，B项正确;受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担，因此，c项错误。

第 14 题 负责对商业银行代客境外理财业务风险进行监管的是( )。

A.中国人民银行

B.财政部

c.外汇管理局

D.银监会

答案：D

注解：《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十六条规定，中国银监会根据相关法律法规，对商业银行代客境外理财业务的风险进行监管。

第 15 题 基金管理人办理开放式基金份额的申购，可以收取申购费，但费率不得超过申购金额的( )。

A.2%

B.5%

c.3%

D.10%

答案：B

注解：《证券投资基金销售管理办法》第二十八条规定，基金管理人办理开放式基金份额的申购，可以收取申购费，但费率不得超过申购金额的百分之五。

第 16 题 个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是( )。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

c.个人外币现钞存人外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存人外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

答案：B

注解：《个人外汇管理办法》第三十四条规定，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理;单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。

第 17 题 保险代理机构在代理保险业务时，因授权不明，给他人造成损失的，应当由( )承担法律责任。

A.保险代理机构

B.保险公司

c.保险人承担法律责任，保险代理机构负连带责任

D.保险代理和保险人共同承担连带责任

答案：C

第 18 题 下列各项不属于保险代理机构的组织形式的是( )。

A.合伙企业

B.有限责任公司

c.股份有限公司

D.个人独资企业

答案：D

注解：保险代理机构可以采取下列组织形式：①合伙企业;②有限责任公司;③股份有限公司。

第 19 题 关于一人公司与个人独资企业的比较错误的是( )。

A.一人公司具有法人资格，个人独资企业不具有法人资格

B.二者都既可以由自然人设立，也可以由法人设立

c.一人公司股东承担有限责任，个人独资企业设立人承担无限责任

D.一人有限责任公司除了缴纳企业所得税外，其自然人股东还要依法缴纳个人所得税，个人独资企业只需要交纳个人所得税

答案：B

注解：一人有限责任公司的设立主体，既可以是自然人，也可以是法人，而个人独资企业的设立主体，只能是自然人。故B项表述不正确。

第 20 题 公司实际上已向股东发行的股本总额称为( )。

A.实缴资本

B.发行资本

c.注册资本

D.认购资本

答案：B

注解：发行资本，又称认缴资本，是指公司实际上已向股东发行的股本总额。注册资本，是指公司在设立时所有的资产，是投资者在公司登记机关登记的实际出资额的总和。认购资本，是指出资人同意缴付的出资总额。实缴资本，又称实收资本，是指公司发行股份，并经股东出资使公司实际收到的现金或其他出资的总额。

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（责任编辑：gx）

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