初级银行

2014年银行业专业人员职业资格考试个人理财单项选择题考前练习系列：

第51题

银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。

A.不打听与自身工作无关的信息

B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

【正确答案】：C

[答案解析] 从业人员应做到不打听与自身工作无关的信息，未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行;不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

第52题

国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务合作关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《中国银行业从业人员职业操守》中( )的规定。

A.协助执行

B.内幕交易

C.信息披露

D.保护商业秘密和隐私

【正确答案】：A

[答案解析] “协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

第53题

李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为( )。

A.无效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤销

【正确答案】：A

[答案解析] 李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母(法定代理人)的同意擅自购买项链，其父母(法定代理人)拒绝认可，则该民事行为自始无效。

第54题

某投资者投资一个项目，该项目在未来20年中每年年底获得收益50000元。假定利率为10%，则这个项目的收益现值为( )元。

A.418246

B.425700

C.637241

D.2863750

【正确答案】：B

[答案解析] PV=50000×[1-(1+10%)-20]/10%≈425700(元)。

第55题

关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是( )。

A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估

B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告

C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制

D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性

【正确答案】：C

[答案解析] 应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制.选项C说法错误。

第56题

银行理财产品按交易类型可分为( )。

A.开放式产品和封闭式产品

B.利率挂钩产品和股票挂钩产品

C.期次类产品和滚动发行产品

D.保本产品和非保本产品

【正确答案】：A

[答案解析] 银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品。

第57题

下列不属于投资型保险产品的是( )。

A.收入补偿保险

B.分红保险

C.投资连结保险

D.万能寿险

【正确答案】：A

[答案解析] 收入补偿保险属于人身保险，所以不选。

第58题

下列选项中，( )反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。

A.风险认知度

B.风险厌恶程度

C.风险偏好

D.实际风险承受能力

【正确答案】：D

[答案解析] 实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。

第59题

商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的( )。

A.20%

B.35%

C.50%

D.60%

【正确答案】：D

[答案解析] 商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的60%。

第60题

对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是( )。

A.保险规划

B.税收规划

C.消费支出规划

D.投资规划

【正确答案】：C

[答案解析] “月光族”的消费不合理，需要进行消费管理。

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（责任编辑：中原茶仙子）

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