初级银行

2014年银行业专业人员职业资格考试个人理财预测试题

第61题

具有“准储蓄”之称的基金是( )。

A.股票型基金

B.债券型基金

C.上市开放式基金

D.货币市场基金

【正确答案】：D

[答案解析] 货币市场基金被称为“准储蓄”。

第62题

下列关于退休规划说法错误的是( )。

A.计划开始不宜太迟

B.对收入和费用的估计不要太乐观

C.投资应当很保守

D.规划期应当在10—20年左右

【正确答案】：C

[答案解析] 从业人员要在理财工作中使得客户改变对退休规划的认识误区，包括计划开始太迟、对收入和费用的估计太过乐观以及投资过于保守。

第63题

对开展理财顾问业务而言，下列属于客户重要的非财务信息的是( )。

A.负债情况

B.收入与支出

C.风险承受能力

D.存款数额

【正确答案】：C

[答案解析] 客户信息可分为财务信息和非财务信息：前者是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等;后者是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等，可以帮助银行从业人员进一步了解客户，对个人财务规划的制定有直接的影响。

第64题

下列关于税收规划的说法，不正确的是( )。

A.税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行

B.从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机

C.合理调整应纳税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为

D.税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低

【正确答案】：C

[答案解析] 合理调整应纳税财产的比例以降低税负，或延缓纳税以获得资金的时间价值，符合了税收的公平原则。

第65题

关于风险，下列说法错误的是( )。

A.风险可以用方差、标准差和变异系数来衡量

B.资产的风险就是资产收益的不确定性

C.非系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有证券收益都产生作用的风险

D.财务风险、经营风险、信用风险是典型的非系统风险

【正确答案】：C

[答案解析] 系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有证券收益都产生作用的风险，选项C说法错误。

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（责任编辑：中原茶仙子）

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