初级银行

第71题

关于半强型有效市场，下列认识正确的是( )。

A 对半强型市场有效性的检验也可以通过评估共同基金经理的业绩表现

B 证券价格充分地反映了全部能从市场交易数据中得到的信息

C 对半强型市场有效性的研究，只有少数是通过事件研究进行的

D 在半强型有效的证券市场上，基本分析能够为投资者带来超额利润

【正确答案】：A

[答案解析] B项证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息;C项大多数对半强型市场有效性的研究是通过事件研究进行的;D项在半强型有效的证券市场上，基本分析并不能为投资者带来超额利润。

第72题

按照《个人外汇管理办法》的规定，下列不符合规定的是( )。

A 银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将相关材料至少保存5年备查

B 境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局报备

C 境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

D 境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回

【正确答案】：B

[答案解析] 原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换单在银行办理即可。

第73题

假设刘先生一家在2010年末总共拥有定期储蓄4万元，现金1万元，总价为100万元的房子一套。该房子是刘先生交首付款60万元(个人55万元加上向朋友借的5万元短期借款)后购得。刘先生一家年收入约为10万元，其中刘先生的收入是8万元，妻子收入是2万元，每年需还房贷6万元，则下列说法中，不正确的是( )。

A 该家庭的主要收入来源是刘先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险

B 2011年初刘先生家的资产负债率为4.8%

C 2011年初刘先生家的总资产中金融资产为5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足

D 该家庭近期短期债务风险较高

【正确答案】：B

[答案解析] 根据已知条件，刘先生家庭总资产为105万元(=房子总价100万元+4万元定期储蓄+1万元现金)，总负债45万元(=5万元短期借款+40万元未还的房贷)。根据资产负债率的计算公式，可得：资产负债率=负债总额÷资产总额=45÷105×100%=42.9%。

第74题

下列关于开放式基金的说法，不正确的是( )。

A 在我国，开放式基金一般采用网下发行方式

B 投资者在存续期内可随时申购基金单位

C 所募集到的资金可以全部用于长期投资

D 基金的资金总额不断变化

【正确答案】：C

[答案解析] C项开放式基金必须保留一部分现金，以便于投资者随时赎回，因此不能全部用于长期投资。

第75题

按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为( )。

A 股票市场和债券市场

B 资本市场和货币市场

C 发行市场和流通市场

D 现货市场和期货市场

【正确答案】：D

[答案解析] A项属于资本市场的分类;B项划分依据是交易标的物的不同;C项划分依据是金融资产发行和流通特征。

第76题

利率期货的基础资产是( )。

A 利率

B 股票

C 债券

D 远期合约

【正确答案】：C

[答案解析] 利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品。A项利率本身不是资产;B项股价指数(而不是股票)是股票价格指数期货的基础资产;D项远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约，不可能是利率期货的基础资产。

第77题

下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是( )。

A 对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

C 具备本科以上学历水平和银行从业资格

D 具备相关监管部门要求的行业资格

【正确答案】：C

[答案解析] C项中应为具备相应的学历水平和工作经验。

第78题

下列关于债券价格风险的说法，不正确的是( )。

A 又称利率风险

B 当利率上升时，债券价格上涨

C 对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下降会减少投资者的资产收益

D 债券的到期时间越长，价格风险越大

【正确答案】：B

[答案解析] B项债券价格与利率变化成反比，即当利率上升时，债券价格下跌。

第79题

假定小刘每年年末存入银行10000元，年利率为10%。按年复利计算。到期一次还本付息。则该笔投资3年后的本息和为( )元。(不考虑利息税)

A 30000

B 32000

C 33000

D 33100

【正确答案】：D

[答案解析]

普通年金终值FVAn=A×FVIFAi，FVAn=10000×[(1+10%)3-1]÷10%=33100(元)。

第80题

下列理财业务从业人员的行为中，符合从业人员限制性条款的是( )。

A 根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险

B 对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”

C 禁止从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)

D 对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员只要向投资者阐明了相关的风险，即可推荐客户购买该产品和销售该产品

【正确答案】：C

[答案解析] A项根据客户要求提供合适的投资产品，由客户自主选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险;B项对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据，否则不得宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”;D项对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。

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（责任编辑：lqh）

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