初级银行

第61题

下列关于我国证券交易所的说法，错误的是( )。

A 提供证券集中竞价交易的场所、设施

B 我国证券交易所不是法人

C 设立和解散由国务院决定

D 对作为交易所会员的证券公司及在交易所挂牌交易的证券发行人实行自律性管理

【正确答案】：B

[答案解析] B项我国证券交易所实行非盈利会员制，属于事业法人。

第62题

下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是( )。

A 可忍受20%的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

B 每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损

C 依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

D 认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失

【正确答案】：A

[答案解析] A项可容忍本金损失，为风险承受态度最重要的指标，故其较D项风险偏好高。BC两项虽未明确指出其风险承受度，但依据其他投资心理上的描述，即使同样可忍受20%的损失，赔钱时心理的负担仍比A项大，因此，A项的风险承受态度最高。

第63题

商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录。其保存的时间应当不少于( )年。

A 5

B 10

C 15

D 20

【正确答案】：C

[答案解析] 根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，应当保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年。

第64题

在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是( )。

A 年龄越大，风险承受能力越强

B 教育程度越高，风险承受能力越低

C 客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强

D 新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前

【正确答案】：C

[答案解析] A项风险承受能力通常和年龄成负相关关系，即一般来说，年龄越大，风险承受能力越小;B项教育程度越高，个人获取财富的能力越强，从而更能承受风险;D项双薪家庭中夫妻双方收入较婚前个人收入高且稳定，因此风险承受能力变强。

第65题

今天的1元钱和明天的1元钱不同，原因不在于( )。

A 货币占用具有机会成本

B 通货膨胀可能造成货币贬值

C 投资风险需要补偿

D 货币不具备收藏价值

【正确答案】：D

[答案解析] 货币具有时间价值的原因在于：①货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本;②通货膨胀可能造成货币贬值;③投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。

第66题

刘女士在2010年1月16日购买某银行理财计划150万元，1月19日工作时间卖出，1月16日至1月19日每天的当日年化收益率(已扣除管理费用)如表3所示。

表3 当日年化收益率表

A 1月16日

B 1月17日

C 1月18日

D 1月19日

E 2.10%

F 2.15%

G 2.20%

H 2.10%

【正确答案】：D

[答案解析] 150×(2.10%+2.15%+2.20%)÷365×10000=265.07(元)。

第67题

对风险事故发生概率和风险事故发生后可能造成损失的严重程度进行定量分析和预测的指标不包括( )。

A 方差

B 标准差

C 残差

D 风险价值模型

【正确答案】：C

[答案解析] 风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR。VaR方法(Value at Risk)，称为风险价值模型，也称受险价值方法、在险价值方法。其含义指，在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失。

第68题

下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是( )。

A 储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式

B 储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务中的资金运用是非定向的

C 个人理财业务的风险由客户承担或者由商业银行和客户共同承担

D 储蓄业务的风险由商业银行承担

【正确答案】：B

[答案解析] B项个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄中的资金运用是非定向的。

第69题

金融期货交易制度不包括( )。

A 逐日盯市制度

B 连续交易制度

C 限仓制度

D 保证金制度

【正确答案】：B

[答案解析] 除ACD三项外，金融期货的交易制度还包括强行平仓制度和大户报告制度。

第70题

一家银行声称给储户10%的年利率，每季度按复利计息，则一笔1000元的存款在两年后价值为( )元。

A 1102.5

B 1125.7

C 1218.4

D 1207.6

【正确答案】：C

[答案解析]

FV=1000×(1+10%/4)8=1218.4(元)。

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（责任编辑：lqh）

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