初级银行

第51题

商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在( )明示。

A 银行营业网点柜台上

B 银行营业厅电子显示屏上

C 谈判业务时口头

D 与客户签订的合同中

【正确答案】：D

[答案解析] 理财人员与客户之间基于理财合同的约定管理和使用理财资金，费用的收取也应严格按照合同的约定。

第52题

下列不属于货币市场基金投资对象的是( )。

A 银行短期存款

B 短期国库券

C 股票组合

D 银行承兑票据

【正确答案】：C

[答案解析] 货币市场基金是指投资于货币市场中高流动性证券的基金。这些证券包括国库券、大额可转让定期存单、商业票据、承兑汇票、银行同业拆借、回购协议等。

第53题

下列关于同业拆借市场上货币资金价格的说法，错误的是( )。

A 货币资金的价格即拆借利率

B 不易变动，比较稳定

C 能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况

D 是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标

【正确答案】：B

[答案解析] 同业拆借市场货币资金的价格，即拆借利率，在市场化运作的基础上形成，能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况，是金融机构最重要的基准利率之一。同业拆借市场与其他货币市场联系密切，同业拆借利率是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标。B项同业拆借利率非常敏感，变动及时、灵敏。

第54题

在普通年金现值系数的基础上，期数减1且系数加1的所得系数，应当为( )。

A 递延年金现值系数

B 预付年金现值系数

C 永续年金现值系数

D 即付年金现值系数

【正确答案】：B

[答案解析]

普通年金现值计算公式为：P=A×[1-(1+i)-n]/i，其中，[1-(1+i)-n]/i是年金现值系数，预付年金现值计算公式为：P=A×{[1-(1+i)1-n]/i+1}，其中，{[1-(1+i)1-n]/i+1}是预付年金现值系数，比较两个现值系数可发现只有B项正确。

第55题

下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是( )。

A 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准

B 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放

C 期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有

D 期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有

【正确答案】：C

[答案解析] 《期货交易管理条例》第二十九条规定，期货交易应当严格执行保证金制度。期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金，不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准，并应当与自有资金分开，专户存放。期货交易所向会员收取的保证金，属于会员所有(而非属于期货交易所所有)，除用于会员的交易结算外，严禁挪作他用。

第56题

下列行为中，没有违反《银行业从业人员职业操守》有关“信息披露”规定的是( )。

A 某银行代理销售某基金产品，该行销售人员为利用某银行的知名度实现其销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，使得投资者以为该银行是最终风险承担者

B 在向普通群众介绍其所代理的产品时，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户无法准确判断产品特性

C 银行工作人员向消费者介绍该行代理的某理财产品时，未详细介绍其他银行代理同类型的理财产品的性质、风险，从而不便于客户进行比较和选择

D 银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的收益承诺

【正确答案】：C

[答案解析] 《银行业从业人员职业操守》中“信息披露”准则要求，银行业从业人员对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注：卷的方式向其提示产品的最终责任承担者;银行业从业人员在介绍产品时不应用专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性;利用银行声誉对客户进行合约以外的承诺是不当行为。“信息披露”准则没有要求银行介绍其代理产品以外的其他产品信息。

第57题

根据我国民法通则，下列( )不属于民事法律行为生效的条件。

A 行为人以书面形式做出意思表示

B 不违反法律或者社会公共利益

C 行为人具有相应的民事行为能力

D 意思表示真实

【正确答案】：A

[答案解析] A项民事法律行为从成立时起具有法律约束力，行为人非依法律规定或者取得对方同意，不得擅自变更或者解除。除法律有特别规定外，民事法律行为中意思表示既可以以书面形式做出，也可以以口头形式或者其他形式做出。

第58题

考虑项目A和项目B，二者的收益率和标准差如表1所示。

表1 项目A和项目B的收益率与标准差

A

B 项目A

C 项目B

D 收益率

E 0.06

F 0.08

G 标准差

H 0.08

I 0.12

【正确答案】：A

[答案解析] 项目A变异系数=0.08/0.06=1.33，项目B变异系数=0.12/0.08=1.5，故应选择项目A。

第59题

在控制税收规划方案的执行过程中，理财人员下列做法不正确的是( )。

A 当反馈的信息表明客户没有按理财从业人员的设计方案的意见执行税收规划时，税收规划人应给予提示，指出其可能产生的后果

B 当反馈的信息表明从业人员设计的税收规划有误时，从业人员应及时修订其设计的税收规划

C 当客户情况中出现新的变化时，从业人员不应介入并改变税收规划

D 在特殊情况下，客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，从业人员按法律规定或业务委托应及时介入，帮助客户度过纠纷过程

【正确答案】：C

[答案解析] 当客户情况中出现新的变化时，从业人员应介入判断是否改变税收规划。

第60题

王先生采用了一项为期36个月的购车贷款，每月月末为自己的汽车支付4000元，年利率为7%，按月计息。那么他能购买一辆价值大约为( )元的汽车。

A 105950

B 129550

C 152950

D 195250

【正确答案】：B

[答案解析] 根据年金的现值公式：大约能购买一辆价值129550元的汽车。

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