初级银行

2014年银行业专业人员职业资格考试个人理财单项选择题考前练习系列：

第11题

我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事( )业务，国家另有规定除外。 (1)自用不动产投资;(2)信托业务;(3)股票业务;(4)向非银行金融机构和企业投资。

A.(1)(2)(3)(4)

B.(2)(3)

C.(3)(4)

D.(2)(3)(4)

【正确答案】：D

[答案解析] 我国《商业银行法》第74条规定，商业银行不得从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或非银行金融机构和企业投资。

第12题

对于商业银行开展个人理财业务的制度建设的论述不正确的是( )。

A.商业银行应建立综合理财服务的内部控制和定期检查制度

B.商业银行应对理财计划的研发，定价、风险管理等进行全面规范，严格内部审查和稽核监督管理

C.商业银行应当制订理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送

D.商业银行开展个人理财业务，只需与客户签订合同，按照合同办事即可

【正确答案】：D

[答案解析] 商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，并按照业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所需的法律文件。

第13题

某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下预测，经济运行良好的概率为15%，此时项目的收益率为20%，经济衰退的概率为15%，此时项目的收益率为-20%，经济正常运行的概率为70%，此时的收益率为10%，那么这个投资者的预期收益率为 ( )。

A.7%

B.8%

C.9%

D.10%

【正确答案】：A

[答案解析] 15%×20%+15%×(-20%)+70%×10%=7%

第14题

金融市场上风险最小的信用工具是( )。

A.货币存单

B.国债

C.银行承兑汇票

D.公司债

【正确答案】：B

第15题

安全性和稳定性最佳的资产配置类型是( )。

A.金字塔型

B.哑铃型

C.纺锤型

D.梭镖型

【正确答案】：A

第16题

信托贷款属于银行与信托公司的表外业务，投资者一般不会也无法对贷款的用途开展相关的调查，如果用款单位不能按时还款，且担保人不能如期履行担保责任，将会给投资者带来巨大风险，这说明贷款类银行理财产品具有( )。

A.利率风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.收益风险

【正确答案】：B

第17题

专门融通短期资金和交易期限在一年以内的市场是( )。

A.货币市场

B.资本市场

C.期货市场

D.现货市场

【正确答案】：A

第18题

下列哪种情况下，新股申购的理财产品的收益率比较低?( )

A.高中签率

B.发行市盈率高

C.申购资金数量多

D.大盘上涨

【正确答案】：C

第19题

具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，以子女为中心型的客户的理财特点是( )。

A.储蓄率高

B.储蓄率低

C.购房本息支出在收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子

D.子女教育支出占一生总收入的10%以上，牺牲自己目前与未来的消费，将大部分资产考虑留给子女

【正确答案】：D

第20题

基于自愿原则，与众多面临相同风险的投保人签订保险合同，以盈利为目的的保险方式是( )。

A.社会保险

B.商业保险

C.直接保险

D.再保险

【正确答案】：B

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（责任编辑：中原茶仙子）

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