初级银行

2018年银行从业资格考试初级法律法规冲刺试题(5)

一、单选题

1.中国银行业协会的最高权力机构是(B)。

A常务理事会

B会员大会

C监事会

D理事会

2.货币政策工具的“三大法宝”不包括(C)。

A存款准备金

B公开市场业务

C再贷款

D再贴现

3.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是(D)。

A国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余

B国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

C衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率

D失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比

4.下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是(C)。

A经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的

B经济资本是防止银行倒闭的最后防线

C经济资本是银行实际已经拥有的资本

D用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失

5.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是(A)。

A背信运用受托财产罪

B违法发放贷款

C违规出具金融票证罪

D吸收客户资金不入账

6.商业银行与借款人签订贷款合同时，要求借款人提供抵押，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行抵押来尽量减少损失，这种风险管理的方法属于(D)。

A风险补偿

B风险分散

C风险规避

D风险缓释

7.信用卡本质上是商业银行提供的一种(C)。

A个人理财业务

B小额存款业务

C小额贷款业务

D资金托管业务

8.目前我国最常用的衡量经济增长的宏观经济指标是(B)。

A国际收支顺差

B国内生产总值

C失业率

D通货膨胀率

9.见票即付的汇票、本票，持票人对票据出票人和承兑人的权利，自出票日起(A)不行使则消灭。

A自票据出票日起2年

B自票据出票日起3个月

C自票据到期日起2年

D自票据到期日起6个月

10.中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控(C)来影响社会经济活动。

A国民生产总值

B国内生产总值

C货币供给量

D货币需求量

11.中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布的当日外汇牌价是(D)。

A买入价

B买入价、卖出价和中间价

C卖出价

D中间价

12.银行在票据未到期时将票据买进的行为被称为(D)。

A票据承兑

B票据交换

C票据结算

D票据贴现

13.下列银行从业人员行为中，合法合规的是(B)。

A出于好奇向其他同事打听客户的个人信息

B将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构

C将客户信息提供给合作的保险公司

D为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸

14.进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于(A)，并应当出示合法证件和检查通知书。

A二人

B七人

C三人

D五人

15.在信用活动中起着主导作用的金融机构是(A)。

A商业银行

B投资银行

C政策性银行

D中央银行

16.国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一。关于这一目标的表述，正确的是(B)。

A国际收支差额对一国国内经济发展基本没有影响

B国际收支差额最好处于一个相对合理的范围

C国际收支逆差越大对一国经济发展越有利

D国际收支顺差越大对一国经济发展越有利

17.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指(B)。

A寡头垄断行业

B垄断竞争行业

C完全竞争行业

D完全垄断行业

18.下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是(D)。

A除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式

B既可以采用口头合同的形式，也可以采用书面合同的形式

C可以采取口头合同的形式

D只能采取书面合同的形式

19.为了满足监管要求、促进商业银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是(B)。

A会计资本

B监管资本

C经济资本

D注册资本

20.以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场是(A)。

A货币市场

B间接融资市场

C直接融资市场

D资本市场

21.下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是(B)。

A诚信举报制度

B公平竞争制度

C合规绩效考核制度

D合规问责制度

22.由于挤兑风波导致商业银行倒闭的风险属于(A)。

A流动性风险

B声誉风险

C市场风险

D信用风险

23.在追求短期收益和长期价值最大化的管理过程中，错误的资产负债管理政策可能威胁商业银行的未来发展，在这种情况下，银行面临的风险类型主要是(D)。

A操作风险

B经济风险

C市场风险

D战略风险

24.商业银行是以(B)为经营对象的信用中介机构。

A股票

B货币

C利率

D实物商品

25.下列不属于代理银行业务的是(A)。

A代理保险业务

B代理商业银行业务

C代理政策性银行业务

D代理中央银行业务

26.目前公布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)品种中，期限最长的是(A)。

A1年

B3个月

C6个月

D9个月

27.银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据称为(A)。

A本票

B汇款

C汇票

D支票

28.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理(C)。

A借款相关的业务

B现金缴存

C现金支取

D转账结算

29.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括(A)。

A冻结保证人存款账户

B要求保证人归还贷款本金

C要求保证人归还贷款利息

D要求就担保物优先受偿

30.下列关于商业银行同业拆借的表述，正确的是(B)。

A流动性弱

B无担保的资金融通行为

C信用风险相对企业贷款较高

D最安全最具有流动性的投资品种

31.王某以高利吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为构成(A)。

A非法吸收公众存款罪

B高利转贷罪

C擅自设立金融机构罪

D违法发放贷款罪

32.下列不属于《中华人民共和国刑法》中明确规定的洗钱罪对象的是(D)

A毒品犯罪

B破坏金融管理秩序犯罪

C贪污贿赂犯罪

D诈骗犯罪

33.下列关于商业银行风险的表述，错误的是(B)。

A从某种意义上讲，商业银行就是经营风险的金融机构

B风险等同于损失

C风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础

D银行风险是指使其资产和预期收益蒙受损失的可能性

34.商业银行经济资本是指(D)。

A商业银行持股人的永久性资本投入

B银行按照监管要求应当持有的最低资本量和最低资本要求

C银行持有的符合监管规定的合格资本

D在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

35.下列关于合同法律效力的表述，正确的是(A)。

A损害社会公共利益的合同属于无效合同

B因欺诈而订立的合同属于无效合同

C因胁迫而订立的合同属于无效合同

D因重大误解订立的合同属于无效合同

36.现阶段，我国货币政策的操作目标是(B)，中介目标是()。

A货币供应量和基础货币

B基础货币和货币供应量

C基础货币和狭义货币

D基础货币和准货币

37.下列行为中，违反银行从业人员职业操守关于“监管规避”的规定的是(A)。

A建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查

B建议客户根据经常项目建议情况购买外汇

C建议客户购买国债以减少利息税

D建议客户进行理财产品组合降低风险

38.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行(A)做起。

A高层领导

B基层员工

C全体员工

D中层干部

39.吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是(B)。

A国家的银行管理制度

B国家对存款的管理制度

C国家对贷款的管理制度

D国家对金融票证的管理制度

40.银行资产负债表中资产减去负债后的余额为(C)。

A经济资本

B实收资本

C所有者权益

D未分配利润

41.通常被商业银行看做是对其市场价值威胁最大的风险是(C)。

A国家风险

B流动性风险

C声誉风险

D市场风险

42.通货膨胀的主要标志是(D)。

A货币发行量增加

B货币供应量增加

C货币需求量增加

D物价持续上涨

43.我国中央银行的职能是(D)。

A对银行自律组织的活动进行指导和监督

B负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

C审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

D制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定

44.商业银行资产业务中，最主要的是(B)。

A办理票据贴现

B发放贷款

C买卖外汇

D吸收存款

45.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是(D)。

A合规风险管理计划

B合规管理部门的组织结构和资源

C合规政策

D银行盈利目标

46.合法代理行为的法律后果直接归属于( A)。

A被代理人

B代理人

C代理人和被代理人

D第三人

47.没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是(D)。

A无形变造

B无形伪造

C有形变造

D有形伪造

48.货币执行价值尺度职能的特点是(C)。

A必须是现实的货币

B必须是足值的货币

C可以是观念形态的货币

D是直接以重量计算的贵金属

49.以下关于拨贷比的表述，错误的是(D)。

A拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率

B拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值

C拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发贷款，就需要多计提拨备

D在拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大

50.下列行为中不属于无效民事行为的是(C)。

A违反法律强制性规定的

B无民事行为能力人独立实施的

C限制民事行为能力人实施与其年龄、智力相适应的

D以合法形式遮盖非法目的的

51.依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指(A)。

A持有票据即能行使票据权利，不问取得票据的原因

B当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行

C取得票据无需合法原因

D转让票据须以向受让方交付票据的先决条件

52.在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于最高水平的时期是(A)。

A繁荣阶段

B复苏阶段

C衰退阶段

D萧条阶段

53.银行本票提示付款期限为(A)。

A两个月

B三个月

C四个月

D一个月

54.根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为(B)。

A1%

B2.50%

C6%

D8%

55.下列关于公积金个人住房贷款业务的表述，正确的是(D)。

A利率一般高于银行贷款利率

B所有购房者都可以申请

C银行提供信贷资金

D住房公积金管理中心提供信贷资金

56.下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是(D)。

A本罪不具有非法占有不特定对象资金的目的

B本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度

C本罪主观方面是故意

D本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构的工作人员

57.下列关于债券发行，表述正确的是(B)。

A当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要溢价发行

B当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行

C债券的发行价格与债券的面值必须一致

D债券期限越长，其发行价格就越高

58.保管箱业务按照(D)收取费用。

A存放物品价值

B存放物品数量

C存放物品种类

D租期

59.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是(D)。

A被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻

B冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年

C如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结

D逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

60.某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，其可以选择的最佳结算方式是(C)。

A本票

B汇票

C信用证

D支票

61.假设某企业持面额1000万元、剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为(D)。

A2%

B4%

C4.08%

D6%

62.下列关于支票的表述，正确的是(B)。

A划线支票可以提取现金

B普通支票可以提取现金

C支票等同于现金

D转账支票可以提取现金

63.流动资金贷款不得用于(B)等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

A股权、扩大再生产

B固定资产、股权

C固定资产、扩大再生产

D原材料

64.根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是(A)。

A按照连带责任保证承担保证责任

B按照一般保证承担保证责任

C保证合同无效

D保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式

65.商业银行销售理财产品应当建立健全客户投诉体系，下列不属于投诉体系必须包括的内容是(B)。

A合理的投诉途径及投诉方式

B明确赔偿标准和金额

C制定完善的处理操作程序

D专职部门受理和处理客户投诉

66.在国际收支统计中最具有综合性的对外贸易指标是(B)。

A国际收支平衡

B经常项目

C贸易收支

D资本项目

67.根据《中华人民共和国公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是(A)。

A法定资本制

B任意资本制

C授权资本制

D折中资本制

68.我国统计部门公布的失业率为(B)。

A城市人口失业率

B城镇登记失业率

C城镇自然失业率

D全体人口失业率

69.小李在2010年3月3日存入一笔30000元，定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1.98%，到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率为0.36%，小李从银行取回的利息为(C)元。

A297

B306.1

C306.7

D308.24

70.以下关于业务连续性管理的表述，错误的是(B)。

A实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。

B业务连续性管理是为了应对突发事件导致的重要业务运营中断，平时无需组织培训和演练

C业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程。

D银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流程和机制

71.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是(C)。

A房地产贷款

B固定资产贷款

C流动资金贷款

D项目贷款

72.在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指(A)。

A寡头垄断的行业

B垄断竞争的行业

C完全竞争的行业

D完全垄断的行业

73.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是(　D)。

A交流机构内部资料

B交流客户信息

C交流未公开的财务情况

D交流先进经验

74.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由(C)承担责任。

A被代理人

B代理人

C代理人和被代理人连带

D代理人或被代理人

75.根据我国《支付结算办法》，下列不符合票据日期填写要求的是(A)。

A零壹月贰拾日

B零壹月贰拾伍日

C零壹月零伍日

D零壹月壹拾伍日

76.民事行为被确认无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担(D)的责任。

A共同

B相等

C相同

D相应

77.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，错误的是(C)。

A对客户存放的物品数量不予查验

B对客户存放的物品种类不予查验

C对客户存放的物品种类予以查验

D客户在租期内可随时开箱取物

78.负责发行人民币、管理人民币流通的机构是(B)。

A国家发展与改革委员会

B中国人民银行

C中国银行业监督管理委员会

D中国银行业协会

79.贷款五级分类法将贷款依次分为(A)。

A正常、关注、次级、可疑、损失

B正常、关注、逾期、可疑、损失

C正常、逾期、次级、关注、损失

D正常、逾期、呆滞、呆账、损失

80.行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为(C)。

A法定代理

B授权代理

C无权代理

D有权代理

81.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、(D)和临时存款账户。

A外汇存款账户

B现金存款账户

C支票存款账户

D专用存款账户

82.伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是(B)。

A国家对贷款的管理制度

B国家对金融票证的管理制度

C国家对票据的管理制度

D国家对银行的管理制度

83.下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是(D)。

A全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息

B因同事生病，主动为同事代岗

C与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作

D遵循岗位职责划分，不做职责与权限以外之事

84.下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是(B　)。

A不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定

B既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式

C只能采取发起设立的方式

D只能采取募集设立的方式

85.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是(B)。

A法律风险

B声誉风险

C市场风险

D战略风险

86.下列关于违法发放贷款罪犯罪构成的表述，错误的是(C)。

A本罪的客体是国家对贷款的管理制度

B本罪主观方面是故意，并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款

C本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

D违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反规定发放贷款，造成重大损失的行为

87.我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是(C)。

A中国人民银行

B中国人民银行货币政策委员会

C中国银行业监督管理委员会

D中国银行业协会

88.委托贷款属于商业银行的(C)业务。

A负债

B理财

C中间

D资产

89.如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为(A)。

A主债务履行期届满六个月

B主债务履行期届满三个月

C主债务履行期届满一年

D主债务履行期限

90.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是(D)。

A拨贷比

B不良贷款率

C资本充足率

D资产回报率

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