初级银行

二、多项选择题

1. 发行金融债券的主体有(　)。

A.政策性银行

B.中央银行

C.商业银行

D.企业集团财务公司

E.其他金融机构

[答案]ACDE

[解析]我国的政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构发行的债券(在银行间市场发行)，发行前需获得银行的行政许可，但申请行政许可前需先获得其监管机构的同意。

2. 下列属于银监会的监管理念的是(　)。

A.管风险

B.提高透明度

C.管机构

D.管法人

E.管内控

[答案]ABDE

[解析]A选项管风险，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置;B选项提高透明度，即加强信息披露和透明度建设，通过加强银行业金融机构和监管机构的信息披露，提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度;C选项不属于其监管理念;D选项管法人，即坚持法人监管，重视对每个银行金融机构总体金融风险的把握、防范和化解，并通过法人实施对整个系统的风险控制;E选项管内控，即坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。

3. 近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有(　)。

A.引进战略投资者

B.联合重组

C.跨区域经营

D.上市

E.去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名

[答案]ABCDE

[解析]近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：引进战略投资者，跨区域经营，联合重组。A、B、C选项符合题意。上市也是城市商业银行近年来发展的趋势，北京银行、南京银行等城市商业银行都已上市。D选项符合题意。近年来，许多城市商业银行去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名，如沈阳市商业银行改名为盛京银行，南京市商业银行改名为南京银行。E选项符合题意。

4. 中国银行业协会的会员单位包括(　)。

A.中国人民银行

B.银监会

C.中国银行

D.中央汇金公司

E.中国农业发展银行

[答案]CE

[解析]目前，中国银行业协会的会员单位包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行。C、E选项符合题意。中国人民银行是中央银行，A选项不符合题意。银监会是中国的银行业监管机构，B选项不符合题意。中央汇金公司是2003年12月16日经国务院批准组建的国有独资投资公司，也不属于中国银行业协会的会员单位。D选项不符合题意。

5. 国际收支包括(　)。

A.贸易收支

B.劳务收支

C.外资对华直接投资

D.对其他国家的捐赠

E.世行贷款

[答案]ABCDE

[解析]国际收支包括经常项目和资本项目，经常项目包括贸易收支、劳务收支、单方面转移(如汇款、捐赠)。资本项目包括直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。

6. 企业网上银行业务能为企业客户提供(　)等银行业务。

A.账户管理

B.收款付款

C.支付结算

D.集团理财

E.代发工资

[答案]ABCDE

[解析]企业网上银行业务能为企业客户提供账户管理、收款付款、支付结算、集团理财、代发工资。

7. 以下属于财政政策工具的有(　)。

A.公开市场业务

B.税收

C.政府债券

D.汇率政策

E.政府支出

[答案]BCE

[解析]财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，主要包括财政收入与财政支出政策，可以运用的工具主要有：税收、政府支出和政府债券。公开市场业务与汇率政策属于中央银行的货币政策工具。

8. 中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有(　)。

A.公开市场卖出证券

B.降低法定存款准备金率

C.提高再贴现率

D.降低再贷款利率

E.劝说商业银行限制贷款

[答案]ACE

[解析]中央银行在公开市场卖出证券，会减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量减少，A选项符合题意。中央银行降低法定存款准备金率、再贷款利率，在其他条件不变的情况下，商业银行的投资提高，进而增加了市场的货币供应量。B、D选项不符合题意。中央银行提高再贴现率，降低商业银行向中央银行贷款或贴现，商业银行收缩投资规模，市场货币供应量减少，C选项符合题意。中央银行劝说商业银行限制贷款，引起信用规模的收缩、货币供应量减少，E选项符合题意。

9. 我国基础货币由(　)三部分构成。

A.金融机构存人中国人民银行的存款准备金

B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C.流通中的现金

D.金融机构的库存现金

E.证券公司保证金存款

[答案]ACD

[解析]我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。

10. 出票包括(　)行为。

A.保证

B.做成

C.承兑

D.交付

E.背书

[答案]BD

[解析]出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为，包括“做成”和“交付”两种行为。保证、承兑和背书均是与出票并列的票据行为。

11. 商业银行的内部控制要素包括(　)。

A.内部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.信息交流与反馈

E.监督评价与纠正

[答案]ABCDE

[解析]商业银行的内部控制要素包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正。

12. 关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是(　)。

A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益

C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现

[答案]BCDE

[解析]福费廷属于贸易融资贷款。

13. 商业银行发行金融债券应具备的条件包括(　)。

A.贷款损失准备计提充足

B.核心资本充足率不低于4%

C.资本充足率不低于8%

D.最近三年连续盈利

E.最近三年没有重大违法、违规行为

[答案]ABDE

[解析]商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制;核心资本充足率不低于4%;最近三年连续盈利;贷款损失准备计提充足;风险监管指标符合监管机构的有关规定;最近三年没有重大违法、违规行为;中国人民银行要求的其他条件。

14. 债券投资收益率包括(　)。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名义收益率

[答案]ABCDE

[解析]债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名义收益率又称票面收益率。

15. 相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有(　)。

A.不使用银行的自有资金

B.不承担市场风险

C.占用银行自有资本

D.种类多、范围广，所占的比重日益上升

E.以收取服务费方式获得收益

[答案]ABDE

[解析]除A、B、D、E外，银行中间业务还具有“以接受客户委托为前提，为客户办理业务”的特点。

16. 《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括(.)。

A.资本充足率

B.资本构成

C.风险敞口

D.盈利能力

E.风险管理策略

[答案]ABCDE

[解析]《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

17. 根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是(　)。

A.分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议

B.拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序

C.按规定经营管理国家外汇储备

D.制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理

E.负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表

[答案]ABCDE

[解析]以上选项的内容，都属于国家外汇管理局的职责。

18. 商业银行的利益相关者包括(　)。

A.股东

B.董事

C.高级管理人员

D.客户

E.职工

[答案]ABCDE

[解析]商业银行的利益相关者除了包括股东、董事、高级管理人员及监事以外，还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供应商、社区等。

19. 巴塞尔条约的三大支柱是(　)。

A.内部控制

B.最低资本要求

C.信息披露

D.外部监管

E.市场约束

[答案]BDE

[解析]巴塞尔条约的三大支柱是最低资本要求(第一支柱)、外部监管(第二支柱)、市场约束(第三支柱)。

20. GDP统计的居民主要包括哪些人?(　)

A.16岁以上的公民

B.暂住外国的本国公民

C.长期居住在本国但未加入本国国籍的居民

D.居住在本国的公民

E.暂住在本国的外国公民

[答案]BCD

[解析]常住居民是指居住在本国的公民、暂住外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。

21. 在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有(　)。

A.缩小资产总规模

B.发行可转换债券

C.发行普通股

D.将持有的国债换成企业债券

E.贷款证券化

[答案]ABCE

[解析]在降低风险加权总资产方面，缩小资产总规模能够起到立竿见影的效果。A选项符合题意。上述做法会影响到商业银行的盈利能力，也可能使股东或社会公众怀疑银行出现了严重的问题，甚至陷入财务困难。银行降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，其具体方法包括贷款出售或贷款证券化。E选项符合题意，国债风险较低，企业债券风险较高，出售国债并购买企业债券的方法增加了风险权重较高的资产。D选项不符合题意。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本(包括发行普通股、非累积优先股)和附属资本(包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券)。B、C选项符合题意。

22. 存单关系效力认定的要件有(　)。

A.形式要件

B.实质要件

C.法律要件

D.合同要件

E.客观要件

[答案]AB

[解析]此题考查存单认证效力的两个要件。形式要件和实质要件是相互对应的。另外，法律要件和合同要件在定义上存在重复。存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件。形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的样式版面以及签章的真实性。实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性。

23. 以下属于间接融资工具的有(　)。

A.银行债券

B.银行承兑汇票

C.可转让大额存单

D.企业债券

E.人寿保险单

[答案]ABCE

[解析]企业债券是企业在证券市场直接融资，属于直接融资工具。

24. 银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以(　)。

A.50万元以上500万元以下罚款

B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款

C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款

D.情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证

E.处以20万元以上50万元以下罚款

[答案]ACD

[解析]根据《反洗钱法》第三十二条的规定，银行业金融机构未按照有关规定履行反洗钱职责，致使洗钱后果发生的，处以50万元以上500万元以下罚款。并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款，情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证。

25. 银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有(　)情形之一的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为

B.滥用职权、玩忽职守的其他行为

C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为

D.未按照规定进行信息披露的

E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

[答案]ABCE

[解析]根据《银行业监督管理法》第四十三条的规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的;②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的;③未依照本法第二十八条规定报告突发事件的;④违反规定查询账户或者申请冻结资金的;⑤违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的;⑥违反本法第四十二条规定的有关单位或者个人进行调查的;⑦滥用职权、玩忽职守的其他行为。D选项的未按照规定进行信息披露是对银行业金融机构的约束，故D选项不符合题意。

26. 按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了(　)原则。

A.分类实施

B.分层推进

C.分步达标

D.循序渐进

E.东部地区率先实施

[答案]ABC

[解析]我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》以来，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的原则。

27. 银行代收代付业务分为(　)。

A.代理基金业务

B.委托收款

C.资产托管

D.托收承付

E.代收水电费

[答案]BD

[解析]代收代付业务目前主要是委托收款和托收承付两类。

28. 主观方面一定是故意的金融犯罪有(　)。

A.集资诈骗罪

B.非法出具金融票证罪

C.违法票据承兑、付款、保证罪

D.洗钱罪

E.贷款诈骗罪

[答案]ABDE

[解析]主要考查对几种金融诈骗罪在主观方面的表现。金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。A、B、D、E选项都是具有主观方面的图利意图。C选项主观方面一般是故意，也可能是过失。

29. 债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有(　)。

A.只有债务人可以依法提出破产申请

B.破产程序实行一审终审

C.破产清算是企业破产的审核工作

D.破产财产优先清偿银行债务

E.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算

[答案]BCE

[解析]一旦债务人不能清偿到期债务，符合法定的破产条件，则债权人或债务人都可以依法提出破产申请，A选项错误。破产财产优先清偿破产费用和共益债务，D选项错误。

30. 实现抵押权的主要方式为(　)。

A.以抵押物折价受偿

B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿

C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿

D.要求债务人变卖其他财产受偿

E.要求担保人变卖其他财产受偿

[答案]ABC

[解析]抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿而实现的。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。

31. 中国银行体系由(　)组成。

A.中央银行

B.监管机构

C.自律组织

D.银行业金融机构

E.投资银行

[答案]ABCD

[解析]中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构构成。

32. 中国人民银行的主要职责有(　)。

A.制定货币政策

B.服务工商企业

C.防范金融危机

D.维护金融稳定

E.办理居民存款

[答案]ACD

[解析]B选项是工商银行的职责，E选项是商业银行等的职责。

33. 混合资本债券计人商业银行附属资本的条件，说法正确的是(　)。

A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后

B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%

C.债券不可由持有者主动回售

D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保

E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准

[答案]BDE

[解析]商业银行发行的混合资本债券，要计入附属资本，需要满足三个条件：①商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属瓷本的数量每年累计折旧20%;②商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保;③商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到冲国银监会批准。A、C选顶是可转换债券计入商业银行附属资本的条件。

34. 金融犯罪的特殊主体包括(　)。

A.自然人

B.单位

C.银行

D.银行工作人员

E.其他金融机构

[答案]CDE

[解析]金融犯罪的一般主俺，包括自然人和单位;金融犯罪的特殊主体包括银行或其他金融机构及其工作人员。

35. 可撤销的合同的类型有(　)。

A.损害社会公共利益的合同

B.显失公平的合同

C.因重大误解订立的合同

D.因胁迫而订立的合同

E.因欺诈而订立的合同

[答案]BCDE

[解析]可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其一效力的合同。其类型主要有：因重大误解而订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同、乘人之危的合同。损害社会公共利益的合同是无效的合同。

36. 根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有(　)。

A.土地所有权

B.正在建造的房屋

C.已确定购置但尚未购置的生产设备

D.学校教学楼

E.荒地承包经营权

[答案]AD

[解析]根据《物权法》第一百八十条的规定，荒地等土地承包经营权、正在建造不动产和船舶、航空器也可归入可抵押物。B、E选项不符合题意。《物权法》还对某些特殊类型的抵押人及其动产的抵押做了特别规定，即经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备。原材料、半成品、产品抵押。已确定购置但尚未购置的生产设备就属于“将有”的生产设备，可以抵押。C选项不符合题意。根据《物权法》第一百八十四条规定，土地所有权不得抵押。学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施不得抵押。A、D选项符合题意。

37. 作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是(　)。

A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面

E.不按照规定进行有效的贷后监控

[答案]ABCDE

[解析]以上选项做法均违反了授信尽职的要求。

38. 银行业从业人员面对监管者应当(　)。

A.理解并接受，积极配合监管

B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝

C.积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料

D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见

E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度

[答案]ABCDE

[解析]以上选项的做法均符合银行业从业人员接受监管、配合现场检查与非现场监管的有关规定。

39. 下列属于我国的商品期货市场的是(　)。

A.大连商品交易所

B.郑州商品交易所

C.上海期货交易所

D.中国金融期货交易所

E.天津期货交易所

[答案]ABCD

[解析]我国商品期货市场目前只有这四个，必须要掌握，我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所和2006年9月在上海成立的中国金融期货交易所。

40. 银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的(　)。

A.所在区域的信用环境

B.财务状况

C.信用记录

D.收入来源

E.风险承受能力

[答案]ABCDE

[解析]“了解客户”原则要求银行业从业人员应当根据风险控制的要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。“授信尽职”原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所在行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

三、判断题

1. 中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加人中国银行业协会。(　)

A.对

B.错

[答案]B

[解析]凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。

2. 存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。(　)

A.对

B.错

[答案]A

[解析]当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额存款准备金减少，可用资金减少，如其他情况不变，贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。因此，存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。

3. 以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。(　)

A.对

B.错

[答案]B

[解析]以公司的内部管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司。以公司的外部控制或附属关系为标准，可将公司分为母公司和子公司。

4. 《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日施行。

A.对

B.错

[答案]A

[解析]题干说法正确。

5. 中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。(　)

A.对

B.错

[答案]B

[解析]名义利率是以货币表示的利率，实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率，中国人民银行公布的利率为官方利率。

6. 活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高。(　)

A.对

B.错

[答案]A

[解析]银行使用年利率除以360天折算出的日利率，相对于年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高，实际上提高了储户的利息收益。

7. 不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。(　)

A.对

B.错

[答案]A

[解析]不可撤销的备用信用证是指开证行不可以单方面撤销间或修改信用证。对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。

8. 同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。(　)

A.对

B.错

[答案]B

[解析]针对同一动产同时存在抵押权、质权和留置权的情况，《物拇法》规定留置权人优先受偿。

9. 合同成立是合同生效的前提。(　)

A.对

B.错

[答案]A

[解析]合同生效是指依法有效的合同当事人之间开始发生了法律约束力。合同成立是合同生效的前提。一个合同只有成立了才能考虑其效办性。但是合同成立不意味着合同一定生效，它有可能是无兼合同。

10. 法定存款准备金率由银监会决定。(　)

A.对

B.错

[答案]B

[解析]法定存款准备金率是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例子通常是由中国人民银行决定的。

11. 银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。(　)

A.对

B.错

[答案]B

[解析]银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款

12. 单位存款账户不可以办理现金支取业务。(　)

A.对

B.错

[答案]B

[解析]单位活期存款账户中的基本存款账户，是存款人因办理日常常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

13. 临时存款账户的有效期最长不得超过3年。(　)

A.对

B.错

[答案]B

[解析]临时存款账户的有效期最长不得超过2年。

14. 银行主动向借款人推销贷款时，借款人可直接与银行签订贷款合同，不需提出贷款申请。(　)

A.对

B.错

[答案]B

[解析]无论是借款人主动找银行要求贷款，还是银行主动向借款人推销贷款，借款人都要提出正式的书面申请。

15. 次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。(　)

A.对

B.错

[答案]A

[解析]我国自2002年开始全面实施国际银行普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

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