初级银行

一、洗钱的概念、过程及方式

1. 洗钱的概念及洗钱过程

(1)洗钱的概念

洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。

(2)洗钱过程

洗钱的3 个阶段：处置阶段→培植阶段→融合阶段。

2.洗钱的常见方式

洗钱的常见方式一般有8 种，分别为借用金融机构、保密天堂、空壳公司、现金密集行业、伪造商业票据、走私、利用犯罪所得直接购置不动产和动产、通过证券和保险业洗钱。

二、反洗钱的监管机构及职责

1.中国人民银行的反洗钱职责

①指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。

②制定或会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章。

③监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况。

④在职责范围内调查可疑交易活动。

⑤接受单位和个人对洗钱活动的举报。

⑥向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动。

⑦向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。

⑧根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。

⑨法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

2.银监会的反洗钱职责

①参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章。

②对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求。

③发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告。

④审查新设金融机构或金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准。

⑤法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

三、商业银行的反洗钱义务

1.健全反洗钱内控制度。

2.建立客户身份识别制度。

3.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。

4.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。

5.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

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