初级银行

一、单项选择题

l.可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是(　　)

A.总收益互换

B.信用违约互换

C.信用联动票据

D.信用价差衍生产品

【正确答案】：D

【解析】信用价差增加表明贷款信用状况恶化，减少则表明贷款信用状况提高。

2.下列有关信用衍生产品的说法，错误的是(　　)

A.信用衍生产品是允许转移信用风险的念融合约

B.信用衍生产品的违约保护功能在合约的买方和卖方之间是不相同的

C.信用衍生产品的交割只采取现金方式

D.信用衍生产品既可以用于对冲掉全部的违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险

【正确答案】：C

【解析】信用衍生产品的交割方式有两种：可现金方式，也可实物方式。

3.法律风险与操作风险之间的关系是(　　)

A.操作风险和法律风险产生的原因相同

B.外部合规风险与法律风险是相同的

C.法律风险与操作风险相互独立

D.法律风险是操作风险的一种特殊类型

【正确答案】：D

【解析】根据《巴塞尔新资本协议》的相关规定，法律风险是操作风险的一种特殊类型。

4.全面的风险管理模式强调信用风险、(　　)和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险

【正确答案】：A

【解析】全面风险管理模式强调信用风险、市场风险和操作风险并举。

5.风险报告的职责不包括(　　)

A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立

C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

【正确答案】：B

【解析】风险报告其中一个职责是使得员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息，是相互联系的。

6.商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划的战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险即为( )

A.国家风险

B.市场风险

C.操作风险

D.战略风险

【正确答案】：D

【解析】本题考查对战略风险的缓解。商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险即为战略风险。

7.国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括(　　)

A.改善公司治理结构

B.推行全面风险管理理念

C.确保各类主要风险得到正确识别和排序

D.利用精确的数量模型进行量化

【正确答案】：D

【解析】普遍认为声誉风险管理的最好办法是：(1)推行全面风险管理理念，改善公司治理结构，并预先做好防范危机的准备;(2)确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。D 项木包含在内。

8.一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施中的( )

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险规避

【正确答案】：C

【解析】本题考查对风险补偿的理解。对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，获得承担风险的价格补偿。

9.(　　)是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本

【正确答案】：A

【解析】本题考查会计资本的内涵。

10.商业银行的最高风险管理、决策机构是(　　)

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高层管理者

【正确答案】：　A

【解析】董事会是商业银行的最高风险管理、决策机构。

二、多项选择题

1.下列银行活动中，存在汇率风险的有(　　)

A.为客户提供外汇即期交易

B.为客户提供外汇远期交易

C.为客户提供外汇期货交易

D.进行自营外汇交易

E.吸收外币存款

【正确答案】：ABCDE

【解析】五个选项均存在汇率风险。

2.商业银行在进行操作风险评估过程中，所收集的损失数据应包括(　　)

A.总损失数额信息

B.损失事件发生时间

C.损失事件发生单位信息

D.总损失中收回部分信息

E.损失事件发生的主要原因的描述信息

【正确答案】：ABCDE

【解析】商业银行在进行操作风险评估过程中，损失数据收集的内容包括：(1)总损失数额信息;(2)损失事件发生的时间、发生的单位信息;(3)总损失中收回部分信息;(4)损失事件发生的主要原因的描述信息。

3.下列可能给商业银行带来声誉风险的有(　　)

A.关于银行高比例不良资产的媒体报道

B.银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度

C.银行呆账收回率大幅减小

D.银行工作人员服务态度恶劣

E.银行不能按时完成客户的兑现要求

【正确答案】：ABCDE

【解析】本题所有选项都能对商业银行的声誉风险造成影响。

4.下列选项中，属于商业银行市场风险控制手段的有(　　)

A.压力测试

B.交易限额管理

C.风险限额管理

D.止损限额管理

E.市场风险对冲

【正确答案】：BCDE

【解析】商业银行市场风险控制手段包括限额管理和风险对冲。限额管理又包括交易限额管理、风险限额管理和止损限额管理。

5.商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定?(　　)

A.资金成本

B.经营成本

C.风险成本

D.资本成本

E.通货膨胀调整成本

【正确答案】：ABCD

【解析】商业银行进行贷款定价，一般应考虑的因素包括：资金成本、经营成本、风险成本、资本成本和贷款额。故选 ABCD。

6.以下哪些是声誉风险管理中应强凋的内容?(　　)

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.有明确记载的声誉风险管理流程及政策

C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

D.有明确记载的危机处理或决策流程

E.建设学习型组织

【正确答案】：ABCDE

【解析】声誉风险管理中应强调的内容包括十项，题干中的五个选项均正确，除此之外，还包括：(1)培养开放、互信、互助的机构 文件;(2)建立强大的、动态的风险管理系统;(3)建立公平的奖惩机制;(4)利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户;(5)建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求。

7.流动性风险是(　　)长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.信用风险

B.汇率风险

C.操作风险

D.战略风险

E.声誉风险

【正确答案】：ACDE

【解析】流动性风险是信用、市场、操作、声誉及战略风险长期积聚、恶化的综合作用结果。

8.商业银行通常可以通过观测一定指标的变动来防范流动性风险，以下属于其内部指标信号的指标有( )

A.某项业务风险水平增加

B.盈利水平下降

C.资产过于集中

D.资产质量下降

E.所发行的股票价格下跌

【正确答案】：ABCD

【解析】流动性风险在发生之前，通常表现的内部指标/信号主要包括商业银行盈利能力、内部有关风险水平、资产质量以及其他可能对 流动性产生中长期影响的指标变化。例如，某项或多项业务/产品的风险水平增加，资产或负债过于集中，资产质量下降，盈利水平下降等。故选 ABCD。

9.记入交易账户的头寸应当满足下列哪些基本要求?(　　)

A.具有经高级管理层批准的书面的头寸/金融工具和投资组合的交易策略

B.具有明确的交易市场秩序

C.具有明确的头寸管理政策

D.具有明确的头寸管理程序

E.具有明确的持有目的

【正确答案】：ACD

【解析】交易账户记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。记入交易账户沟头 寸应当满足的蔡本要求是：(1)具有经高级管理层批准的书面的头寸/金融工具和投资组合的交易策略(包括持有期限);(2)具有明确的头寸管理政策和程 序，包括：设置头寸限额并进行监控;(3)具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸的政策和程序，包括监控交易规模和交易账户的头寸余额。

10.以下属于金融衍生品的是(　　)

A.即期金融产品

B.金融期货

C.期权

D.远期利率协议

E.货币互换

【正确答案】：BCD

【解析】金融衍生品根据产品形态，可以分为远期、期货、期权和掉期四大类;根据原生资产大致可以分为四类，即股票、利率、汇率和商品。

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（责任编辑：lqh）

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