初级银行

2018年银行从业资格考试初级法律法规冲刺试题(7)

第1题

市场风险是指因( )的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.商品价格

B.市场价格

C.股票价格

D.利率

参考答案：B

解析：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

第2题

在代理关系中，由他人以自己的名义代为民事法律行为，并承受法律后果的人，称为( )。

A.代理人

B.被代理人

C.委托人

D.受益人

参考答案：B

解析：在代理关系中，代为他人实施民事法律行为的人，称为代理人。由他人以自己的名义代为民事法律行为，并承受法律后果的人，称为被代理人。

第3题

公民从( )时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。

A.满1O周岁

B.满18周岁

C.满16周岁

D.出生

参考答案：D

解析：公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。

第4题

公司依法制定的，规定公司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大事项的基本文件是( )。

A.公司内部管理制度

B.企业法

C.公司法

D.公司章程

参考答案：D

解析：公司章程是公司依法制定的，规定公司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大事项的基本文件，也是公司必备的规定公司组织及活动基本规则的书面文件。

第5题

如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为( )。

A.主债务履行期限

B.主债务履行期届满1年

C.主债务履行期届满6个月

D.主债务履行期届满3个月

参考答案：C

解析：保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

第6题

《中华人民共和国票据法》所称“票据”是指( )。

A.汇票、股票、支票

B.汇票、本票、支票

C.本票、支票、央行票据、

D.商业票据和银行票据的统称

参考答案：B

解析：按照《中华人民共和国票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

第7题

中国人民银行成立于( )。

A.1994年

B.1949年

C.1948年

D.1984年

参考答案：C

解析：我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年，是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。

第8题

为抑制通货膨胀，中央银行可以采取的公开市场操作是( )。

A.提前兑付中央银行票据

B.买进有价证券

C.允许提前支取特种存款

D.卖出有价证券

参考答案：D

解析：通货膨胀的治理对策包括紧缩的货币政策和紧缩的财政政策。应减少货币供应量，D项符合题意。

第9题

某企业家因病去世且未留有遗嘱，该企业家留有一定数额的存款、金融证券、房产等财产，根据法定继承的规定，下列说法中，错误的是( )。

A.继承开始后，由其配偶、子女、父母即第一顺序继承人继承

B.没有第一顺序继承人的应由第二顺序继承人继承

C.由第一顺序继承人和第二顺序继承人平均分割财产

D.第一顺序继承人中的子女包括婚生、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女

参考答案：C

解析：根据《中华人民共和国继承法》规定，第一顺序继承人：配偶、子女、父母;第二顺序继承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。D项说法也正确。

第10题

有限责任公司的“有限责任”是指( )。

A.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任

B.股东以其全部资产对债权人承担责任

C.公司以其注册资本对债权人承担部分责任

D.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任

参考答案：D

第11题

货币资金融通和金融工具交易的场所称为( )。

A.金融市场

B.货币市场

C.资本市场

D.融资市场

参考答案：A

解析：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。

第12题

流动资金贷款不得用于( )等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

A.股权、扩大再生产

B.固定资产、扩大再生产

C.固定资产、股权

D.原材料

参考答案：C

解析：流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

第13题

.个人申请经营贷款，一般需要有一个( )作为借款基础。

A.借款人信用

B.资金用途说明

C.经营实体

D.营业执照

参考答案：C

解析：个人经营贷款是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础。

35.江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金，下列关于江某行为的说法中，正确的是( )。

A.江某可能构成盗窃罪

B.江某可能构成侵占信用卡罪

C.江某可能构成盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚

D.江某可能构成信用卡诈骗罪

参考答案：A

解析：盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非信用卡诈骗罪。

第14题

下列不属于农村中小金融机构的是( )。

A.农业银行

B.村镇银行

C.农村商业银行

D.农村信用社

参考答案：A

解析：我国农村中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。

第15题

保管箱业务按照( )收取费用。

A.保管物品价值

B.保管物品重量

C.保管物品大小

D.保管箱大小和租期长短

参考答案：D

解析：近年来，出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品。银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物。

第16题

定期存款的代表是( )。

A.教育存款

B.整存整取

C.整存零取

D.存本取息

【正确答案】：B

[答案解析]整存整取是定期存款的典型代表。

第17题

下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是( )。

A.金融资产管理公司

B.货币经纪公司

C.基金管理公司

D.金融租赁公司

【正确答案】：C

[答案解析]由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。C项基金管理公司的监管机构应

为证监会。故选C。

第18题

下列关于银监会对银行业金融机构的监管措施的说法中，正确的是( )。

A.接管的目的是使出现风险或可能出现风险的银行业金融机构退出市场

B.银行业金融机构重组失败的，银监会可以宣告其破产

C.银监会有权强制撤销严重危害金融秩序的银行业金融机构

D.根据《银行业监督管理法》规定，银监会对银行业金融机构的重组期限最长不得超过两年

【正确答案】：C

[答案解析]接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力;银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理

机构可以终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产;根据《银行业监督管理法》规定，银监会对银行业金融机构的接管期限最长不得超过两年。

第19题

商业银行对关系人( )。

A.可以发放信用贷款

B.不得发放担保贷款

C.发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

D.发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

【正确答案】：C

[答案解析]商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

第20题

下列关于被冻结单位存款利息计算的说法中，正确的是( )。

A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息

B.被冻结的款项.在冻结期均应计算利息

C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

【正确答案】：D

[答案解析]被冻结的款项在冻结期是否计息，要区分是否为赃款;如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释;如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息。

第21题

根据《合同法》，恶意串通损害第三人或者国家利益的合同，( )时起无效。

A.履行

B.订立

C.被撤销

D.发生纠纷

【正确答案】：B

[答案解析]无效的合同自始没有法律约束力。

第22题

关于银行的资金业务下列说法错误的是( )。

A 既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险

B 是银行重要的资金运用，银行可以买入证券获得投资收益

C 是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转

D 银行所有资金的取得和运用都属于资金业务

【正确答案】：D

[答案解析]并非银行所有资金的取得和运用都属于资金业务，银行最主要的资金来源是存款，最主要的资金运用是贷款，故D选项的说法错误。

第23题

张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，( )。

A 张某与王某均不承担民事责任

B 王某承担民事责任

C 张某与王某共同承担民事责任

D 张某承担民事责任

【正确答案】：B

[答案解析]代理行为的法律后果直接归属于被代理人(王某)。

第24题

关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是( )。

A 收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定

B 收费项目和标准完全由商业银行自行决定

C 收费项目和标准由商业银行和客户协商决定

D 不能收取手续费

【正确答案】：A

[答案解析]商业银行办理业务，提供服务，可以收取手续费。收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定。

第25题

个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为( )。

A 按月结算利息，到期一次还本

B 利随本清

C 等额本息还款法

D 等额本金还款法

【正确答案】：B

[答案解析]个人住房贷款没有按月结算利息，到期一次还本的方式，故A选项错误。贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息，可以选择等额本金还款法或等额本息还款法，故C、D选项错误。

第26题

根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是( )。

A 子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

B 分公司、子公司都不具有法人资格

C 分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担

D 分公司、子公司都具有法人资格

【正确答案】：C

[答案解析]分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。

第27题

( )是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

A 银行汇票

B 汇票

C 本票

D 中央银行票据

【正确答案】：B

第28题

就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的中国人民银行法修正案》修订的重点是( )。

A 中国人民银行开始行使直接检查监督权

B 中国人民银行开始行使反洗钱的职能

C 中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会

D 中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能

【正确答案】：C

[答案解析]《中国人民银行法修正案》修订重点是将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构;中国人民银行不再直接审批、监管金融机构。

第29题

根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当( )。

A 耐心说明情况，取得理解和谅解

B 直接拒绝

C 全力满足

D 向上级汇报，由上级设法解决

【正确答案】：A

[答案解析]《银行业从业人员职业操守》中“礼貌服务”原则规定，对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

第30题

我国《证券法》规定，证券业和银行业、信托业、保险业( )。

A 混业经营、集中管理

B 混业经营、分业管理

C 分业经营、分业管理

D 分业经营、统一管理

【正确答案】：C

[答案解析]我国《证券法》规定：“证券业和银行业、信托业、保险业分业经营、分业管理。证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。”

第31题

发行短期国债筹集资金的政府部门一般为( )。

A 国务院

B 财政部

C 国家发改委

D 中国人民银行

【正确答案】：B

第32题

国际收支中的经常项目不包括( )。

A 贸易收支

B 劳务收支

C 单方面转移

D 直接投资

【正确答案】：D

[答案解析]D选项中的直接投资属于资本项目。

第33题

最普通、最常见的股票是( )。

A 优先股票

B 普通股票

C 无面额股票

D 无记名股票

【正确答案】：B

[答案解析]普通股票是最基本、最常见的一种股票，其持有者享有股东的基本权利和义务。

第34题

同业拆借市场在金融市场体系中属于( )范畴。

A 资本市场

B 长期资金融通市场

C 贷款市场

D 货币市场

【正确答案】：D

[答案解析]货币市场的融资期限在一年以下，细分为短期国库券市场、商业票据市场、同业拆借市场以及欧洲美元市场等。所以，正确答案为D。

第35题

在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为( )。

A 商业承兑汇票

B 银行本票

C 银行承兑汇票

D 银行汇票

【正确答案】：C

[答案解析]商业汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。商业汇票经由银行承兑的，称为银行承兑汇票。商业汇票经由银行以外的付款人承兑的，称为商业承兑汇票，故A选项错误。银行本票不属于汇票，故B选项错误。银行汇票由银行签发，不属于商业汇票，故D选项错误。

第36题

根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事( )。

A 买卖金融债券

B 证券经营业务

C 非自用房地产投资

D 信托投资

【正确答案】：A

[答案解析]《商业银行法》第三条规定，商业银行经批准可以买卖金融债券。《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外，故B、C、D选项错误。

第37题

在我国存款的记息起点为( )。

A 厘

B 分

C 角

D 元

【正确答案】：D

[答案解析]存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。

第38题

下面关于银行卡的叙述不正确的有( )。

A 转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

B 贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C 借记卡不具备透支功能

D 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

【正确答案】：B

[答案解析]信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡两类，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，不用预先交存备用金，故B选项的说法错误。借记卡不具备透支功能，分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。

第39题

下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有( )。

A 经济处罚

B 取消董事、高级管理人员任职资格

C 禁止从事银行业工作

D 剥夺政治权利

【正确答案】：D

[答案解析]D选项中的剥夺政治权利属于刑事制裁措施，银监会无权采用。

第40题

某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108.5元，期间获得利息收益3.2元/份，则该人的持有期收益率为( )。

A 6.4%

B 6.7%

C 11.1%

D 11.7%

【正确答案】：A

[答案解析]持有期收益率=(卖出价-买入价+利息收入)/买入价×100%=(108.5-105+3.2)/105×100%=6.381%≈6.4%。

第41题

从支出角度看，( )不是GDP构成的三大部分之一。

A 净出口

B 投资

C 净进口

D 消费

【正确答案】：C

[答案解析]从支出角度看，GDP由消费、投资和净出口三部分构成。故C选项“净进口”不是GDP的构成部分。

第42题

国家开发银行成立时的主要任务是( )。

A 国家重点建设项目融资

B 储蓄业务

C 支持进出口贸易融资

D 农业政策性贷款

【正确答案】：A

[答案解析]国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。C和D选项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务。B选项中的储蓄业务不是政策性银行的任务。

第43题

金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具的( )。

A 跨期性

B 杠杆性

C 风险性

D 投机性

【正确答案】：B

[答案解析]利用少量保证金就可以实现以小博大的效果，这是衍生工具的杠杆性。

第44题

商业银行提高资本充足率的“分子对策”是( )。

A 增加核心资本

B 降低风险加权总资产

C 银行并构

D 银行重组，合并重复的机构从而降低成本

【正确答案】：A

[答案解析]B选项属于“分母对策”;C、D选项属于综合措施。

第45题

金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法错误的是( )。

A 是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险

B 其价格受基础金融产品或基础变量的影响

C 包括期权、期货、互换等

D 金融衍生品是相对于基础金融产品的概念

【正确答案】：A

[答案解析]银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理，但也有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易，并不能确保交易总是会降低风险。

第46题

5年成立的股份制商业银行渤海银行总部位于( )。

A 烟台

B 天津

C 大连

D 北京

【正确答案】：B

第47题

下列有关现金流量表的说法正确的是( )。

A 一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映

B 现金流量表反映的是会计利润

C 现金流量强调的是权利义务有没有转移

D 现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表

【正确答案】：A

[答案解析]现金流量表是动态报表，它反映的是企业的现金流动状况，而不是会计利润，强调的是现金有没有收付，而不是权利义务的转移。所以B、C、D选项错误。

第48题

银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是( )。

A 财务报表附注

B 资产负债表

C 现金流量表

D 利润表

【正确答案】：B

[答案解析]资产负债表是静态报表，利润表和现金流量表是动态报表。

第49题

甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是( )。

A 1000万元

B 995万元

C 950万元

D 900万元

【正确答案】：B

[答案解析]贴现额=1000×(1-5%×36/360)=995万元。

第50题

政策性银行的经营目标主要是( )。

A 营业利润最大化

B 追求自身的经营安全

C 实现政府的政策目标

D 保证经营资金的流动性

【正确答案】：C

[答案解析]政策性银行并不以利润最大化、经营安全、资金的流动性为目标，其主要目标是实现政府的政策目标。

第51题

我国《银行业从业人员职业操守》于( )起正式通过并实施。

A 2007年2月

B 2000年8月

C 2003年4月

D 1995年3月

【正确答案】：A

[答案解析]《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日通过，自通过之日起生效。

第52题

( )是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。

A 金融期权

B 期货交易

C 期货合约

D 金融期货

【正确答案】：B

[答案解析]此题考察期货交易的概念。需要注意的是，期货交易与远期交易是不同的，期货交易是标准化的远期交易。

第53题

下列选项中不属于银监会的监管职责的是( )。

A 对银行业自律组织的活动进行指导和监督

B 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

C 负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

D 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

【正确答案】：C

[答案解析]中国人民银行负责金融业的统计、调查、分析和预测，故C选项错误。A、B、D选项均为银监会的监管职责。

第54题

以下不能取得法人资格的是( )。

A 个体工商户

B 在我国设立的外商独资公司

C 机关、事业单位和社会团体

D 有限责任公司

【正确答案】：A

[答案解析]个体工商户不具有法人资格。个体工商户是一种我国特有的公民参与生产经营活动的形式，也是个体经济的一种法律形式。个体工商户可比照自然人和法人享有民事主体资格。但个体工商户不是一个经营实体。

第55题

7年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过( )进行管理”。

A 现汇账户

B 外汇结算账户

C 资本项目账户

D 外汇储蓄账户

【正确答案】：D

[答案解析]《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”

第56题

根据我国《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。

A 高于;50%

B 低于;1/3

C 低于;50%

D 高于;100%

【正确答案】：C

[答案解析]银行资本分为核心资本和附属资本，银行的附属资本不得超过核心资本的100%，也就意味着核心资本不得低于银行资本的50%。

第57题

下列说法中，不正确的是( )。

A 一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROD)

B 资产利润率(ROD)=净利润/资产

C 一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROD)

D 资本利润率(ROE)=净利润/资本

【正确答案】：C

[答案解析]ROE=净利润/股东权益，ROD=净利润/总资产。由“资产=负债+股东权益”可知，总资产大于或等于股东权益，所以ROE一般大于ROD。

第58题

存款是存款人基于对银行的信任而将资金存人的一种( )。

A 票据行为

B 信用行为

C 代理行为

D 托管行为

【正确答案】：B

[答案解析]存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。

第59题

商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做( )。

A 财务顾问业务

B 资产管理顾问业务

C 私人银行业务

D 担保业务

【正确答案】：A

第60题

银行外汇牌价表中的现汇买人价是指( )的价格。

A 现钞转成现汇时

B 客户从银行买人外汇

C 居民个人到银行换取外汇

D 银行买入外汇

【正确答案】：D

[答案解析]现汇买入价(汇买价)：银行买入外汇的价格;现钞买入价(钞买价)：银行买入外币现钞的价格;现汇卖出价(汇卖价)：银行卖出外汇的价格;现钞卖出价(钞卖价)：银行卖出外币现钞的价格。

第61题

( )具体列举了商业银行的可疑交易标准。

A 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

B 《银行业监督管理法》

C 《金融机构反洗钱规定》

D 《反洗钱法》

【正确答案】：A

第62题

电话银行是通过( )及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A 自助终端

B 移动电话技术

C 互联网技术

D 电话自动语音

【正确答案】：D

[答案解析]B选项中，移动电话技术用于手机银行;C选项中，互联网技术用于网上银行。

第63题

个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是( )。

A 个人助学贷款

B 个人汽车贷款

C 信用卡透支

D 个人住房贷款

【正确答案】：C

[答案解析]信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保障。个人住房贷款、汽车贷款通过抵押和质押来保障还款，个人助学贷款的还款保障是国家提供风险补偿专项资金。

第64题

股票实质上代表了股东对股份公司的( )。

A 产权

B 债券

C 物权

D 所有权

【正确答案】：D

[答案解析]股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。

第65题

制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。

A 业务水平和道德水平

B 整体素质和职业道德水平

C 信用水平和道德水平

D 信用水平和业务水平

【正确答案】：B

第66题

银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜( )进行披露。

A 对被代理机构所承担的最终责任

B 对购买此产品的其他客户名单

C 对本机构在本产品销售过程中的责任

D 采取明确的、足以让客户注意的方式对风险

【正确答案】：B

[答案解析]根据银行业从业人员职业操守的“信息保密”原则，银行业从业人员不得违反法律法规透露任何客户资料和交易信息。披露购买产品的其他客户名单可能会泄露其他客户资料，故B选项不宜进行披露。

第67题

发行市场和流通市场的主要区别是( )。

A 交易工具类型不同

B 融资方式不同

C 交易的阶段不同

D 金融工具交割日期不同

【正确答案】：C

[答案解析]金融市场按交易阶段划分为发行市场和流通市场，所以发行市场和流通市场的主要区别是交易的阶段不同。

第68题

下列不属于银行业金融机构的是( )。

A 中国进出口银行

B 村镇银行

C 资产管理公司

D 交通银行

【正确答案】：C

[答案解析]资产管理公司属于非银行金融机构。

第69题

下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是( )。

A 银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

B 出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益

C 银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现

D 银行买断票据，可能承担票据拒付的风险

【正确答案】：B

[答案解析]福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，故B选项说法错误。A、C、D选项均为正确的说法。

第70题

QDII的含义是( )。

A 合格境外机构投资者

B 合格境内机构投资者

C 机构投资者

D 境内上市外资股

【正确答案】：B

[答案解析]考生还应当了解另一个相关的概念：QFII含义是合格境外机构投资者。

第71题

金融机构贷款基准利率是由( )制定的。

A 国务院

B 财政部

C 国家外汇管理局

D 中国人民银行

【正确答案】：D

[答案解析]金融机构贷款基准利率由中国人民银行制定，金融机构根据中国人民银行规定的贷款基准利率具体制定本机构的贷款利率。

第72题

银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( )。

A 安排行

B 代理行

C 参加行

D 牵头行

【正确答案】：C

[答案解析]牵头行，即接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。代理行，负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行，通常牵头行担任。参加行，即接受牵头行的邀

请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。安排行是介于牵头行和参加行之间的成员。

第73题

银行风险管理的流程顺序是( )。

A 风险控制——风险识别——风险监测——风险计量

B 风险控制——风险识别——风险计量——风险监测

C 风险识别——风险计量——风险监测——风险控制

D 风险识别——风险控制——风险监测——风险计量

【正确答案】：C

[答案解析]银行风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。

第74题

下面属于附属资本的是( )。

A 实收资本

B 资本公积

C 未分配利润

D 重估储备

【正确答案】：D

[答案解析]A、B、C三项均是核心资本。

第75题

下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是( )。

A 证券登记结算机构从业人员

B 发行股票公司的监事

C 持有公司3%股份的社会股东

D 发行股票公司的控股公司的董事长

【正确答案】：C

[答案解析]C选项应该改为持有公司5%以上股份的股东。

第76题

中央银行通常采用的货币政策不包括( )。

A 存款准备金制度

B 增发国债

C 再贴现政策

D 公开市场业务

【正确答案】：B

[答案解析]货币政策工具包括存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务。增发国债属于财政政策。

第77题

银行在进行客户信用评级时应采取( )的评定方法。

A 定量分析为主，定量分析与定性分析相结合

B 定量分析

C 定性分析为主，定性分析与定量分析相结合

D 定性分析

【正确答案】：A

第78题

在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。

A 国外投资

B 贸易收支

C 劳务输出

D 国外借款

【正确答案】：B

[答案解析]贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分。

第79题

下列关于金融犯罪说法错误的是( )。

A 金融犯罪的主体违反了金融管理法规

B 金融犯罪不一定以非法占有为目的

C 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

D 金融犯罪的主观方面不一定是故意

【正确答案】：D

[答案解析]金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，但不是所有的金融犯罪都有非法占有目的，所以B选项的说法正确，D选项的说法错误。

第80题

银监会的英文缩写是( )。

A CSRC

B PBOC

C CIRC

D CBRC

【正确答案】：D

[答案解析]银监会的英文名称为China Banking Regulatory Commission，缩写为CBRC。A选项中的CSRC是证监会的英文缩写;B选项中的PBOC是中国人民银行的英文缩写;C选项中的CIRC是保监会的英文缩写。

第81题

银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经( )批准。

A 当地公安部门

B 国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人

C 地方政府

D 国务院银行业监督管理机构或者其省级派出机构负责人

【正确答案】：D

[答案解析]这是《银行业监督管理法》第四十一条的规定。

第82题

《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例( )。

A 不得高于25%

B 不得高于4倍

C 不得低于25%

D 不得低于4倍

【正确答案】：B

[答案解析]《商业银行法》第三十九条规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。

第83题

下面有关银行财务报表的说法不正确的是( )。

A 会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项

B 资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表

C 根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法

D 一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告

【正确答案】：B

[答案解析]资产负债表是静态报表，所以B选项的说法不正确。

第84题

关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位叙述错误的是( )。

A 与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设

B 实行市场化经营管理

C 以批发业务和中间业务为主

D 继续依托邮政网络经营

【正确答案】：C

[答案解析]关于中国邮政储蓄银行市场定位的表述之一是“以零售业务和中间业务为主”，故C选项的叙述错误。

第85题

企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请( )。

A 借款保函

B 开立信贷证明

C 履约保函

D 项目贷款承诺

【正确答案】：C

[答案解析]履约保函是指对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。

第86题

以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不该少于公司股份总数的( )。

A 20%

B 25%

C 35%

D 51%

【正确答案】：C

[答案解析]这是我国《公司法》的条文。

第87题

单位结算账户中属于存款人的主办账户的是( )。

A 临时存款账户

B 一般存款账户

C 基本存款账户

D 专用存款帐户

【正确答案】：C

[答案解析]基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

第88题

4年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。

A 只能有一个

B 可以上浮

C 可以下浮

D 可以自由浮动

【正确答案】：C

[答案解析]2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。

第89题

某银行最近与某客户结束了长达10年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与交易记录( )。

A 保存5年以上

B 退还给该客户

C 卖给其他公司

D 立即销毁

【正确答案】：A

[答案解析]根据《反洗钱法》规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。

第90题

行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。

A 撤职处分

B 刑事处分

C 行政制裁措施

D 开除处分

【正确答案】：C

[答案解析]存政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。开除、撤职都是行政处分的一种，故A、D选项错误。刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处罚措施，都是对违反银行业监督管理规定的行为追究法律责任的形式，故 B选项错误。

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