基金从业资格

(一)基金职业道德教育的含义

职业道德教育，是指通过受教育者自身以外的力量，对其进行职业行为规范、职业义务和责任等职业道德核心内容的教育活动。一个人的道德品质并非与生俱来，而是通过后天的教育和修养而形成的。职业道德的他律灌输，是职业道德形成不可逾越的阶段。职业道德教育的目的就是通过外在教育帮助和引导受教育者实现由被动接受教育到主动自我教育。

基金职业道德教育，是指根据基金行业工作的特点，有目的、有组织、有计划地对基金从业人员施行的职业道德影响，促使其形成基金职业道德品质，正确履行基金职业道德义务的教育活动，是提高基金从业人员职业道德素养的基本手段。

(二)基金职业道德教育的内容

基金职业道德教育的主要目的，是帮助和引导基金从业人员培养基金职业道德观念和遵守基金职业道德规范，也即通过一定的教育方式和方法，将基金职业道德观念和规范灌输到基金从业人员的头脑中，使其知道、认同并自觉遵守基金职业道德规范。因此，基金职业道德教育的内容主要包括以下两个方面：

1.培养基金职业道德观念

基金职业道德教育，首先是职业道德观念教育。通过基金职业道德教育，要使基金从业人员深刻认识到基金职业道德的重要意义，牢固树立基金职业道德观念。

基金行业是建立在投资人信任基础之上的，而良好的基金职业道德和健全的基金监管法规是赢得投资人信任的重要保证，也是基金行业和基金从业人员安身立命的基石。

比较而言，基金职业道德还具有基金监管法规不可替代的作用。基金市场的有序运行需要完善的法律制度，但是仅靠刚性的法律制度来约束基金从业人员的行为显然是不够的，难以对干变万化的市场行为进行有效约束，仍会出现一些盲区，这就使得基金从业人员职业道德规范成了规制不当市场行为的最后屏障。因此，通过强化职业道德观念教育，使基金从业人员不仅要重视专业技能和监管法规，也要重视职业道德;不仅要认识到遵守基金职业道德规范的重要意义，也要牢记违反基金职业道德规范将受到的惩戒和处罚。

基金职业道德观念教育是基金职业道德规范教育的基础和保障，只有首先树立了基金职业道德观念，才能使得基金从业人员在职业活动中，潜移默化地提升职业道德素养，进而把职业道德规范变成自发自觉的职业行为。

2.灌输基金职业道德规范

基金职业道德规范教育，是指对基金从业人员开展的以基金职业道德具体规范为内容的教育。基金职业道德规范的主要内容是守法合规、诚实守信、专业胜任、客户至上、忠实勤勉、保守秘密等。这是基金职业道德教育的核心内容，应贯穿于基金职业道德教育的始终。

基金职业道德规范教育的作用在于把基金职业道德规范灌输到基金从业人员的意识之中，引导基金从业人员能够依据具体的职业道德规范实行自我监督、自我评价和自我行为调整。自觉遵循基金职业道德规范从事基金活动，是基金从业人员正常发挥职业能力和职业作用的基本保障，也是基金从业人员维护其职业形象和职业信用的关键因素。

(三)基金职业道德教育的途径

基金职业道德教育的途径多种多样，主要有以下几种：

1.岗前职业道德教育

岗前教育，是指在基金从业人员就业上岗之前，对其所进行的入职必备知识和职业道德的教育。岗前教育主要是通过职业资格考试来督促完成的。其中，基金职业道德教育需要完成三个方面目标：一是使拟从业者了解基金职业道德规范的主要内容;二是使拟从业者了解基金职业所面临的道德风险;三是培养拟从业者的基金职业道德情感和观念。岗前教育，可以使得基金从业人员在上岗之前就熟悉职业道德的要求，为其就职以后爱岗敬业、秉持正确的职业价值观而从事职业活动奠定良好的基础。

2.岗位职业道德教育

岗位教育，是指在基金从业人员就业上岗之后，对其所进行的业务能力和职业道德的继续教育。岗位教育主要是通过在职培训的方式来完成。

基金机构应当重视岗位职业道德教育，通过采取各种各样的教育形式，不断提升从业人员的职业道德素质，保证继续教育的实效性。同时，在机构内应当营造严格遵守职业道德的文化氛围，并建立有效的职业道德建设机制，把职业道德与工作实践结合起来，以职业道德建设促进机构业务质量和数量的提升。例如：采用丰富多彩的方式宣传职业道德;设立职业道德表彰制度，树立遵守职业道德模范典型;建立职业道德与评聘制度相结合的机制，等等。

3.基金业协会的自律

基金业协会是基金行业的自律性组织，是联系政府监管机构与会员的纽带。如果说政府监管机构是在法律法规的层面对基金从业人员的执业活动进行监管，那么，基金业协会就应该更侧重在职业道德的层面对基金从业人员的执业活动进行监管。因此，从监管职责分工的角度来看，基金业协会在基金职业道德建设方面应该发挥更为重要的作用。

基金从业人员在执业活动中是否遵循职业道德，直接涉及投资者和基金机构的利益，也涉及整个基金行业的社会形象，而基金行业形象又会对基金行业的存在和发展产生长远的影响。因此，无论是从基金机构的整体和长远利益出发，还是从基金行业健康发展的角度考虑，基金业协会都应该在基金职业道德建设方面有所作为。

基金职业道德不同于基金监管法律法规，其实施主要依赖于基金从业人员的自律。因此，基金职业道德教育就显得尤为重要，是基金职业道德得以实施的重要保障。基金业协会应当采取切实有效的措施，加强基金职业道德教育。一方面要制定完备的基金职业道德规范，宣传并组织基金从业人员学习和领会职业道德规范;另一方面，还应建立必要的职业道德奖惩机制，促进和保证基金职业道德的实施。例如，建立专门的职业道德检查和奖惩机构，建立基金从业人员职业道德档案等。

4.树立基金职业道德典型

基金职业道德教育要与基金市场以及基金实践活动的环境结合起来，既要有正面事例的引导，也要有反面案例的警示，坚持宣传正面典型与剖析反面典型相结合。通过对违反基金职业道德行为和违反基金法律行为典型案例的展示和分析，警示基金从业人员增强法律意识和职业道德观念，严格遵守基金职业道德规范，做到自重、自治、自警和自律。

5.社会各界持续监督

基金职业道德教育是基金职业道德建设的一个重要方面。基金职业道德建设，是一项复杂的系统工程，涉及基金行业各相关主体的利益，也关系到社会公共利益。因此，社会各界应当齐抓共管，共同抓好基金职业道德教育工作。社会各界的监督，不仅是对基金职业道德教育成果的检验环节，监督本身也是教育的有效组成部分。

基金市场投资者是基金职业道德最直接的受益者或受害者，对于基金职业道德有着切身的感受，因此，投资者实施监督的动力最足，监督也最深最细。要使投资者监督真正发挥教育作用，需要基金行业自律组织和各个基金机构为投资者的监督意见设置一个顺达的通道，并对投资者的监督和举报行为给予激励。

各种新闻媒体、网站也可以在基金职业道德教育方面发挥积极作用。其作用一方面是对基金职业道德的宣传，另一方面是对基金职业道德实施情况的舆论监督。

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