基金从业资格

第六节 基金业在金融体系中的地位与作用

知识点：完善金融体系和社会保障体系

证券投资基金的专业化服务，还可以为社会保障基金、企业年金、养老金等各类社会保障型资金提供长期投资，实现保值增值的平台，促进社会保障体系的建立与完善，这一点已为众多发达国家和地区的实践经验所表明。公募基金低门槛、多样化、小额账户管理经验丰富、运作规范等特征满足了百姓投资和个人养老储蓄的需求，在美国，共同基金将近50%由私人养老金持有。美国劳工部调研发现，基金在抵御通货膨胀风险和长寿风险上具有较明显的优势，长期表现比较稳健，有合理的收益前景以及能够抵御通货膨胀+因此，将目标日期基金、目标风险基金纳为QDIA(合格默认投资选择)，投资者没有做投资选择时，雇主可以免责将个人的养老金投向这些产品。发展20多年来，美国基金年复合增长率超过40%，截至2015年年末规模达7 630亿美元。

在我国，证券投资基金也是社会保障型资金保值增值的重要力量，做出重大贡献。截至2016年年底，全国社保基金理事会管理的社保基金资产总额达20 423.28亿元，基金权益总额19 488.07亿元，自2000年8月成立以来，累计实现投资收益8 227.31亿元，年均投资收益率8.37%，资产增值效果显著。基金管理公司作为全国社保基金最主要的委托投资资产管理人，在18家管理人中占16席，管理了超过40%的全国社保基金资产，在机构投资者中树立了良好声誉。此外.11家获得企业年金管理资格的基金管理公司还管理着近4 000亿元的企业年金，2012-2016年近5年的累计收益均在30%以上。

在基本社会保障、企业年金和职业年金之外，相关部门和机构正在推动构建以个人自主养老为基础的第三支柱，对于完善我国养老体系具有重要意义，将为整个养老体系的重塑提供战略空间。

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（责任编辑：中大编辑）

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