中级经济师

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中级经济师考试《金融专业知识与实务》试卷

经济师《中级金融》试卷及答案一.doc

一、单项选择题(共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符题意的)

1 国际储备中的普通提款权是指(　　)。

A.黄金储备

B.外汇储备

C.SDR

D.在基金组织的储备头寸

【参考答案】D

【系统解析】D普通提款权就是在基金组织中的储备头寸，是基金组织成员国在向基金组织缴纳的份额中25%的黄金、基金组织指定的外币或特别提款权部分。选D。

2 下列属于商业银行负债业务创新的是(　　)。

A.股指期权

B.回购协议

C.银行承兑汇票

D.股金汇票账户

【参考答案】D

【系统解析】D 回购协议属于资产业务上的创新，AC属于中间业务的创新。选D。

3 货币发行是中央银行最重要的(　　)业务。

A.负债

B.资产

C.中间

D.表外

【参考答案】A

【系统解析】A 中央银行发行的货币即通常所说的钞票或现金，是基础货币的主要构成部分，是中央银行的最大负债项目。选A。

4 根据"巴塞尔协议"的规定，商业银行资本充足率是按资本与(　　)的比例计算的。

A.风险加权资产总额

B.关注类贷款总额

C.信贷类资产总额

D.损失类贷款总额

【参考答案】A

【系统解析】A.资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。根据《资本办法》，我国商业银行资本充足率的计算公式如下：

5 凯恩斯主义将人们所持有的金融资产分为(　　)和货币两类。

A.股票

B.存款

C.债券

D.现金

【参考答案】C

【系统解析】C 凯恩斯主义将人们所持有的金融资产分为债券和货币两类。选C。

6 如果某债券面值为100元，本期获得的利息(票面收益)为8元，当前市场交易价格为80元，则该债券的名义收益率为(　　)。

A.4%

B.5%

C.8%

D.10%

【参考答案】C

【系统解析】C名义收益率为债券的票面收益与面额的比率，则本题中名义收益率=8÷100=8%。选C。

7 在商业银行资产负债管理中，如果资产的平均到期日与负债的平均到期日之比(　　)，表明资产运用过度。

A.等于1

B.大于1

C.小于1

D.小于或等于l

【参考答案】B

【系统解析】B速度对称原理亦即偿还期对称原理，是指银行资产分配应根据资金来源的流转速度来决定，银行资产与负债偿还期应保持一定程度的对称关系。作为对称原理的具体运用，这种原理提供了一个计算方法：用资产的平均到期日和负债的平均到期日相比，得出平均流动率，如果平均流动率大于l，表示资产运用过度，反之则表示资产运用不足。选B。

8 如果国家出现了短期利率、资产价格的急剧、短暂、超周期的恶化，则说明该国出现了(　　)。

A.货币危机

B.银行危机

C.外债危机

D.系统性金融危机

【参考答案】D

【系统解析】D 系统性金融危机就是狭义金融危机。从狭义上看，戈德史密斯提出，金融危机是全部或大部分金融指标--短期利率、资产(证券、房地产、土地)价格、商业破产数和金融机构倒闭数--的急剧、短暂和超周期的恶化。货币危机是指有关国家或地区的货币在外汇市场上与外币的兑换中，因过度投机等因素而急剧大幅度贬值，或迫使货币当局通过急剧提高利率、动用大量外汇储备或直接限制兑换等来保卫货币的情形。银行危机是指有关国家或地区的一组银行的负债超过了其资产的市场价值，而引起实际或潜在的银行挤兑与银行失败，进而导致银行停止偿还负债，或政府为防止此情况出现而被迫大规模提供援助进行干预的情形。外债危机是指有关国家或地区因外债管理不当、外汇收人减少、外汇储备枯竭等直接或间接的原因，而不能按期偿还其官方或私人的对外债务的情形。选D。

9 信用工具的票面收益与其市场价格的比率是(　　)。

A.名义收益率

B.到期收益率

C.实际收益率

D.本期收益率

【参考答案】D

【系统解析】D 信用工具的票面收益与其市场价格的比率是本期收益率，也叫当前收益率。选D。

10 在国际储备管理巾，力求降低软币的比重，提高硬币的比重，是着眼于(　　)。

A.国际储备总量的适度

B.国际储备资产结构的优化

C.外汇储备资产结构的优化

D.外汇储备货币结构的优化

【参考答案】D

【系统解析】D为了追求安全性，需要将外汇储备的货币结构与未来外汇支出的货币结构相匹配，从而在未来的外汇支出中，将不同储备赞.砥之间的兑换降低到最低程度;为了追求盈利性，需要尽量提高储备货币中硬币的比重，降低储备货币中软币的比重。选D。

11 货币供不应求，利率上升;货币供过于求，利率下降。因而适当调节利率水平，就可以直接调节(　　)。

A.投资支出

B.消费支出

C.出口量

D.货币供求

【参考答案】D

【系统解析】D均衡利率水平的形成是由货币供求的条件决定的。货币供不应求，利率上升;货币供过于求，利率下降。同样的道理，适当调节利率水平，就可以有效调节货币供求，使其处于均衡状态。选D。

12 公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是(　　)。

A.公司债券

B.银行承兑汇票

C.大额可转让定期存单

D.商业票据

【参考答案】D

【系统解析】D 商业票据是公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期无担保的信用凭证。选D。

13 凯恩斯主义的货币需求理论认为，私人部门用于储存财富的金融资产可分为货币和 (　　)。

A.股票

B.债券

C.存款

D.不动产

【参考答案】B

【系统解析】B凯恩斯主义把可用于储存财富的资产分为货币与债券，认为货币是不能产生收入的资产，债券是能产生收入的资产，把人们持有货币的三个动机划分为两类需求。选B。

14 投资银行在进行股票承销的时候，不同的承销方式中投资银行承担不同的责任和风险。在以下承销方式中，承销商承担销售和价格全部风险的是(　　)。

A.包销

B.尽力推销

C.代销

D.余额包销

【参考答案】A

【系统解析】A包销即投资银行按议定价格直接从发行者手中购进将要发行的全部证券，然后再出售给投资者。投资银行必须在指定的期限内，将包销证券所筹集的资金交付给发行人。采用这种销售方式，承销商要承担销售和价格的全部风险，如果证券没有全部销售出去，承销商只能自己"吃进"。选A。

15 商业银行的存款准备金加流通中的现金等于(　　)。

A.基础货币

B.库存现金

C.法定存款准备金

D.超额准备金

【参考答案】A

【系统解析】A基础货币是非银行公众持有的通货与银行的存款准备金之和。选A。

16 通货膨胀的过程足一种强制性的(　　)过程。

A.财政收入分配

B.财政收入再分配

C.国民收入初次分配

D.国民收入再分配

【参考答案】D

【系统解析】D通货膨胀的过程是一种强制性的国民收入再分配过程，国民收人经过物质生产部门内部的初次分配后，会由于税收、信贷、利息和价格等经济杠杆的作用而发生再分配。选D。

17 1998年8月，国务院批准了《证券监管机构体制改革方案》，(　　)作为全国证券期货市场的主管部门，可在部分中心城市设立派出机构。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国银行业监督管理委员会

【参考答案】C

【系统解析】C在证券监管方面，l999年7月1日生效的《证券法》规定，国务院证券监督管理机构依法对全国证券市场实行集中统一监督管理，将证券交易所由地方政府转为中国证监会管理，将原国务院证券委员会的职能、中国人民银行履行的证券业监管职能划人中国证监会。l998年8月，国务院批准了《证券监管机构体制改革方案》，中国证监会作为全国证券期货市场的主管部门，可在部分中心城市设立证监会派出机构。证券市场监管体系由证监会和派出机构，即证券监管办公室组成。另外，在集中统一的领导下，发挥证券业协会的自律功能。选C。

18 美国采用了(　　)的巾央银行制度。

A.一元式中央银行

B.二元式中央银行制度

C.跨国的中央银行制度

D.准中央银行制度

【参考答案】A

【系统解析】A二元式中央银行制度又称为二元复合式的枣央银行制度，就是一个国家建立中央与地方两级相对独立的中央银行机构，分别行使金黼控和管理职能，不同等级的中央银行共同组成一个复合式统一的中央银行体系。一般粢说，地方级中央银行是按照当地经济特点、特定的法规和历史条件而设立，他们要受到中央级中央银行的监督与指导，但他们与中央级中央银行并非一般意义上的总分待关系，地方级中央银行在其辖区内有一定的独立性，中央级中央银行和地方级中央银行是按照法律规定分别行使其职能。二元式中央银行制度具有权力与职能相对分散、分支机构较少等特点，一般是实行联邦制的国家所采用，如美国、德国等。选A。

19 在我国投资银行业的规范发展阶段，中国证监会通过综合治理，确立了以(　　)为核心的风险临控和预警制度。

A.净资产

B.净资本

C.总资产

D.总资本

【参考答案】B

【系统解析】B 2004年至2007年的我国证券公司综合治理工作是我国投资银行业走向规范发展之路的重要时期。以净资本为核心的风险监控和预警制度及对证券公司的重新分类监管使我国投资银行业的监管走上了较稳定的常规监管的道路。选B。

20 下列不属于存款性金融机构的是(　　)。

A.商业银行

B.储蓄银行

C.信用合作社

D.退休基金

【参考答案】D

【系统解析】D退休基金属于契约性金融机构。选D。

（责任编辑：xy）

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