中级经济师

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第三部分 货币与金融

第十九章 中央银行与货币政策

本章重点

(一) 中央银行制度的定义，建立中央银行制度的必要性，中央银行产生的历史过程，中央银行的职责、业务活动的特征，中央银行的主要业务，中央银行资产负债表的主要内容。

(二) 货币政策的定义，货币政策目标的内容，我国货币政策的目标及其政策含义，一般性货币政策工具、选择性货币政策工具、直接信用控制、间接信用指导的含义，各种货币政策中介目标，货币政策传导机制、(2015新增)近年来我国货币政策的实践。

本章难点

中央银行的主要业务、中央银行资产负债表的主要内容、一般性货币政策工具、各种货币政策中介目标。

一、中央银行

知识点一、中央银行制度

中央银行：中央银行也称货币当局，中央银行处于金融中介体系的中心环节。中央银行是发行的银行、银行的银行和政府的银行，具有国家行政管理机关和银行的双重性质。

主要任务：一是制定和实施货币政策，调控宏观经济;二是实施金融监管，维护银行业稳健运行。中央银行制度：是指由中央银行代表国家管理一国金融业，并以其为核心构成商业银行及其他金融机构为融资媒体的金融体制。

1、建立中央银行制度必要性

(1)集中货币发行权的需要;

(2)代理国库和为政府筹措资金需要;

(3)管理金融业需要;

(4)国家对社会经济发展实行干预的需要。

知识点二、中央银行的职责和业务活动特征

(1)职责：利用货币供应量、利率等对金融领域乃至整个经济领域的活动进行管理;

(2)活动特征：

不以盈利为目的

不经营普通银行业务

在制定和执行货币政策时具有相对独立性。

知识点三、中央银行的主要业务

1、货币发行业务：法定货币发行机构;

2、对银行业务：集中准备金、最后贷款人、全国清算(中央银行主要的中间业务);

3、对政府业务：

(1)代理国库;

(2)代理国家债权发行;

(3)对国家给予信贷支持;

(4)保管外汇和黄金储备;

(5)制定并监管执行有关金融管理法规。

知识点四、货币当局资产负债表

二、货币政策

知识点一、货币政策定义

知识点二、货币政策目标

稳定物价、经济增长、充分就业、平衡国际收支。

知识点三、货币政策工具

(一)一般性政策工具：调节货币总量

1、法定存款准备金率

(1)含义：商业银行将其吸收的存款和发行票据存放中央银行的最低比率;

(2)作用：应付商业银行面临的挤提，保证商业银行的偿债能力;

(3)实践：紧缩性货币政策提高法定准备金率，扩张型货币政策调低法定准备金率;

(4)与货币供给量关系：法定准备金率与货币乘数成反比。

2、再贴现率

(1)含义：中央银行向持有商业票据等支付工具的商业银行进行贴现的行为;

(2)实践：紧缩性货币政策提高再贴现率，扩张货币政策调低再贴现率。

3、公开市场业务

(1)含义：中央银行在证券市场上公开买卖国债、发行票据的活动;

(2)对象：商业银行与其他金融机构;

(3)目的：调控基础货币;

(4)实践：紧缩性货币政策卖出债券，扩张货币政策买入债券。

(二)选择性货币政策工具：调节某些特殊领域的信用

1、消费者信用控制：中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制;

包括：规定分期付款的首付最低金额、还款最长期限、使用的耐用品种类等。

2、证券市场信用控制 ：对证券交易的各种贷款进行限制，防止过度投机。比如规定一定比例的证券保证金。

(三)直接信用控制

(1)以行政命令或其他手段，直接对商业银行信用活动控制

(2)主要手段：利率最高限、信用配额、流动比率和直接干预等;其中规定存贷款最高利率限制，是最常使用的直接信用管制工具。

(四)间接信用指导

1、含义：中央银行通过道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行的信用创造。

2、主要方法：

(1)道义劝告：向商业银行或其他金融机构发出通告或指示，或与负责人面谈等;

(2)窗口指导：根据金融市场、物价等经济状况对商业银行提出贷款增减建议。

知识点四、货币政策的中介目标

(一)含义：介于货币政策工具变量(操作目标)和目标变量(最终目标)之间的变量指标。中央银行可以按照可控性、可测性和相关性的三大原则选择相应的中介目标。

(二)具体包括：

知识点五、货币政策传导机制

1、传导途径和作用机理：

政策工具——操作目标——中介目标——最终目标

2、货币政策传导效率取决于：

知识点六、近年来我国货币政策实践

1、“十一五规划”期间我国货币政策的演变

2006到2008上半年：由稳健——适度从紧——从紧;

2008年下半年到2010年：从紧——适度宽松。

2、2011年 -2014年四次中央经济会议均确定继续实施稳健的货币政策，这意味着我国已连续五年实施稳健的货币政策(表述变动)。

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（责任编辑：xy）

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