精算师

保持灵敏嗅觉将未来不确定因素尽量量化为可测因素，是一个精算师的基本能力之一。以利率为例，比照日本等发达国家的情况来看，乔步加推断，未来中国利率仍有下调可能，购买保险产品仍是必要的资产配置，做为业内人士，他并不讳言对保险的偏爱。搜集各种信息，加以整理消化是正确推断的基础，保持足够的敏感度必不可少。以工商银行的“灵通快线”理财产品为例，推出已1年有余，购买时实时结转为理财产品份额，赎回资金瞬时到账，免收申购和赎回费用，5万元的低门槛，远高于活期和通知存款的收益，可谓优势多多。但真正意识到并用来灵活理财的人并不多，而乔步加却运用得得心应手，在设置了合适的申购、赎回比例之后，最大限度的实现了资产账户的增值。谈及刚刚结束的美国度假之行，他又详细解释海外旅游保险，不到1000元人民币的保费，30万人民币的医疗保险保额，让他一家3口安心尽享旅游的乐趣。从景点的可能意外，到住宿安全，乃至证件丢失延误行程，各种后顾之忧都在保险之列。“当飞机在大洋上空遇到气流发生颠簸的一刻，真的感觉很有保障。但遗憾的是，好多人竟然不知道这项业务”。

个人理财简单才是最好虽然在安联的工作时间才刚刚1年零4个月，但乔步加承认，安联的企业文化对他的理财理念已产生影响，并从中受益。设计开发产品，是乔步加的主要工作。公司“以人为本”的企业文化，成为乔步加设计产品的主导思想之一。“大量走访，倾听客户需求，是我们推出产品前后的主要工作”，针对客户反映的保险产品设计过于复杂的问题，乔步加尽量让产品简单易懂，使得不同年龄段的保障和收益一目了然。以新近推出的安享美年产品为例，投保次年即返，以及60岁时可获得高达保额2倍的高生存给付等特有人性化设计，获得好评，投放市场不到2周，投保额就接近200万元。工作中的感受，对其个人理财不无裨益。乔步加认为“简单才是最好”，而存入8000万进行理财，却倒欠银行9000万的最新案例，则被他拿来做反面教材。购买星展银行Accumulator（股票累积期权合约）产品的内地某女士，在产品一年到期之后，被告知，倒欠银行9000万，本被视为最安全的银行理财产品，竟然成为炸弹。按照合约条款，产品可以打折购买股票，但股价一旦跌破行使价，必须按照行使价每天购买双份的股份，直到合约期满。连续的下跌，银行以透支贷款的方式不断以高价为客户买入股份，终酿苦果。“其实就是一种十分复杂而又风险极高的金融衍生品，这类产品我绝对不碰”，乔步加给出理财底线。并非仅限于“以人为本”，从“崇尚明晰分工”中，他借鉴“均衡配置”；从“关注员工成长”中，他借鉴“理财观念也需要不断更新”，至于“明确目标、超越目标”更是让乔步加在以往的感悟上，更进一步。孔子等先贤的朴素思想，也被拿来为其所用，成为理财观念不可分割的部分。采访中，“孝道”两字，被乔步加反复提及：“‘父母在，不远游，游必有方’。父母健在的时候，尽量要守在父母身旁，即使是需要远游，也要先把老人安顿好”。基于此，每年春秋季节，他都会接双方的父母来沪居住，安排中医为其调理，一同感受亲情，为他们提供补充养老生活基金，也成为乔步加开支中的固定项。

box：银行储蓄0～10%赡养老人/公益捐款10～15%股票10%基金定投15%保险10%3口之家消费45～50%乔步加个人年收入支出

（责任编辑：中大编辑）

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